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互联网金融的兴起本来始于传统金融行业与互联网行业的合作,当前,传统金融行业又开始寻求同业间合作,此时,分为两步走的跨界合作与同业间合作究竟已发展到哪一步?短期内的快速发展是否激发了矛盾与问题?未来金融同业间的“互联网+”战略又将面临何种趋势?
互联网以其巨大的能量,正在重塑经济、社会中的供需关系,并通过与不同行业的融合演绎出丰富的商业模式.在互联网技术深度发展的大背景下,若要顺应互联网金融的发展趋势,引领传统金融机构创新升级,就必须先厘清传统金融全行业“互联网+”的转型现状,总结各细分领域互联网化的共同点,在此基础上积极探索尝试用互联网理念深化金融行业的风险管理功能实质,用互联网技术激发金融行业的创新,用互联网文化重塑金融行业的组织体系,并尝试提出金融同业“互联网+”的战略模式.
1 金融全行业的“互联网+”战略模式
1.1 银行业：建设完善电子银行与电商平台
在互联网金融日益兴起的背景下,银行传统业务受到挑战.一是以支付宝为代表的第三方支付正在改变用户实现支付的入口,从而冲击银行的传统汇款业务；二是以阿里贷款为代表的网络贷款模式正在出现,冲击银行传统贷款模式；三是以拍拍贷为代表的P2P网贷模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接匹配,成为未来互联网直接融资模式的雏形.2014年人民币存款增加9.48万亿元,同比少增3.08万亿元,这说明银行体系之外的证券、债券、民间借贷及互联网融资等渠道正在对银行传统业务形成冲击.
面对这种“脱媒”的趋势,银行改革势在必行,其中借助电商平台去延展巩固自身的传统业务已成为银行业的共识,因此电商金融服务正在成主角.2012年6月,建行自建电商平台“善融商务”,运行半年即实现了商户数量过万家、交易额突破35亿元、融资额接近10亿元的规模；2012年9月,交通银行推出集企业馆、商品馆、收付馆和金融馆于一体的“交博汇”,提供网上购物、理财、融资等多种银行服务；不同于建行自建“银行系电商”,华夏银行通过外接平台的方式来拓展银行的核心业务,借助第三方对接供应链核心企业、大宗商品和市场商圈管理方等平台客户,推出银行的核心服务——支付结算与融资.2012年,华夏银行已与114个平台客户实现对接,其“平台金融”项目累计发放贷款3657笔,金额近16亿元,平均每笔贷款金额约43万元.自2012年互联网席卷金融业以来,诸多银行均从完善电子银行部门甚至新建电商平台入手,尝试植入或发展互联网基因.例如,中信银行成立了“网络银行部”,希望借此来统合公司和零售的电子银行业务,并以此平台与电商建立更加广泛的合作.
银行做电商已经成为业界潮流,但银行做电商的目的和传统电商企业并不相同.对于银行电商来说,无论是B2C还是B2B,在其整体业务中搭载更多的金融服务才是发展重点,其主要的盈利模式也仍然集中在信贷服务商.银行电子商务不仅是增加一条服务渠道,也是对其原有业务模式以互联网为依托的重新改造,是未来深化金融改革的重要尝试和跳板.
值得一提的是,另有一种网商银行是银行业“互联网+”的新模式,与传统银行错位经营,不设线下实体网点,只针对长尾用户开展业务.目标客户不是传统商业银行“20%能带来80%”收益的大企业,而是聚焦互联网长尾客户、中小微企业及8亿农村人口；不设物理网点,不做交易,没有线下服务团队,纯网络运营；新设风险控制体系,充分依托云计算、大数据等互联网技术.
1.2 证券业：探索网上开户与0佣金模式
证券业探索利用互联网的技术开发优势和低成本优势,为客户提供便捷的网上开户与交易服务.当前,券商的互联网服务主要面向资金总量不大的个人投资者,以为其提供通道服务为主,先通过网上开户和相对较低甚至免费的交易佣金吸引个人投资者,其后通过大数据技术分析不同客户群体的个性化需求,再针对不同的客户群体分别提供个性化附加服务,并以此差别收费.
券商通过与互联网公司深度合作,积极尝试利用互联网公司的流量优势开拓渠道,为自身寻求新的盈利增长点.券商均将互联网革新的重点放在网上开户、PC端交易服务及移动端通道服务这3方面.2013年11月,国金证券与腾讯网合作共建互联网金融服务平台,腾讯网通过向国金证券开放广告资源的方式为国金证券导入流量,使更多客户在网上开户、网上交易等方面享受便利服务.2014年3月,中山证券联合腾讯网针对移动端推出互联网金融产品“零佣通”,首推0佣金,在3个月推广期内下载腾讯“自选股”的个人投资者可直接网上开户,并享受0交易佣金的服务,券商仅代收规费,包括万分之0.2的证管费、万分之0.696的经手费及过户费.2014年7月,海通证券正式推出互联网金融平台“e海通财”,并发布理财产品“e海通财1号”,在PC端和移动端同时开通网上开户、证券网上交易等功能,并提供第三方支付服务.
1.3 基金业：开发量化基金与产品营销市场
2013年6月,阿里巴巴开创性地与天弘基金合作推出余额宝,随着余额宝的大获成功,基金公司与互联网企业的合作开始受到广泛的关注.当前,基金公司与互联网企业的合作模式主要包含两类：一是基金公司充分运用大数据技术研发量化基金；二是由基金公司提供基金产品,互联网公司补充提供销售渠道,在PC端和移动端共同推动基金产品的销售.
量化基金主要是依据由搜索、点击、电商消费等海量数据构成的数据库,通过量化分析模型得出与投资行为紧密相关的信息,并进一步预测市场走势,最终做出投资决策获取超过市场平均收益的超额收益.当前,量化基金和大数据基金也主动寻求互联网公司提供流量与渠道.2014年7月,中证指数、百度、广发基金联合推出广发中证百度百发策略100基金,今年4月,南方基金与新浪正式发售南方新浪大数据100指数基金,同月,博时基金推出博时中证淘金大数据100指数型证券投资基金.
同时,基金公司在销售渠道开拓方面也积极采用互联网平台.一方面,基金公司充分利用现有的电商平台展开销售渠道的开拓,充分整合基金销售牌照、基金销售支付牌照和第三方电子商务平台牌照的价值,共同建设基金网销平台.自2013年11月开始,广发、华夏、易方达、国泰等基金公司均已上线网上直销基金业务.另一方面,基金公司也积极建设完善自有PC端及移动端销售基金,自有销售平台的建设有助于基金公司减少对银行网点等线下传统基金销售平台的依赖,同时还便于公告基金净值及交易信息.目前,汇添富基金的“宝”、华夏基金的“活期通”、易方达基金的“易方达微理财”均为移动端销售渠道开拓具有代表性的基金.
总结:此文是一篇互联网论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
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