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经济周期影响着商业银行的盈利增长,并且对商业银行发展稳定性起着重要作用.因此,商业银行对经济周期的战略选择和应用就显得尤为重要.文章主要聚焦于探讨经济周期战略对商业银行盈利能力的影响,首先简要介绍了经济周期和商业银行的定义和现状,在基础上分析了经济周期对商业银行盈利能力的影响,并总结了几点保障商业银行盈利能力的战略.
一、经济周期和商业银行概述
当前我国经济周期的定义并不统一,本文所指的经济周期是指指按商业企业来组织活动的国家,在整体经济运行中所出现的一种周期性波动情况.业界对商业周期的划分通常分为两阶段划分法和四阶段划分法两种.两阶段是简单讲经济周期划分为上升阶段和下降阶段,而四阶段划分法则将经济周期划分为繁荣、衰退到萧条、复苏四个阶段.而本文提到的商业银行是指以盈利为目的,注重營利性和流通性的行政自理、通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用 的金融机构.
二、经济周期对商业银行盈利能力的影响
由于经济周期是不断循环往复的,周期转变既有繁荣阶段也有衰退阶段,商业银行在经济周期的上升阶段通常能够获得较大收益,而到下降阶段商业银行不可避免的将面临收益下降,特别是在下降周期内,商业银行的运营风险增加,高风险.低收益的时期,采取何种经济周期至关重要.从研究文献中总结出,在下降周期内,银行面临风险普遍增加,而该阶段采取亲周期战略的银行抗风险能力下降,而同时期采用弱周期战略的商业银行抗风险能力要远高于前者.总体来看,在经济周期内采用弱周期战略的商业银行受经济周期影响相对性较小,抗风险能力相对较强.
三、经济周期战略下保障商业银行盈利能力的建议
（一）量体裁衣制定切合的经济活动计划.根据经济周期阶段制定符合银行自身发展现状的工作计划,整合商业银行现有资源,以合理的工作进度安排促进商业银行以有限的资金资源获取最高效益.还有工作计划细致、贴近商业银行实况,才能充分发挥商业银行投资实力,有效降低投资风险,在各个经济周期阶段实现最大投资回报.
（二）制定合理管理制度.工作制度是工作人员开展工作的依据,具有约束和指导意义.商业银行从事资金流转相关业务,银行内部工作制度越细致严格,财务管理越高效.商业银行应当针对不同的一行业务和职员岗位制定个性化的作业制度,对于从事信贷业务的从业人员应当制定出具有审核参考价值的操作标准,加强对信贷人员的思想作业管理.对于银行资金的支出,更需要制定严格审核批准制度,尽量多部门、多层级参和审核,避免审批流程受过多的主观性影响,多元综合考量支出风险,在经济下降周期以减少风险支出协调收益的锐减.对于商业银行过往呆账坏账,应当及时进行处理,落实责任人尽可能收回款项.对各项业务制定作业标准的同时,成立责任组,小组共同为阶段内工作担负责任,以提高投资回报率,进一步降低风险.
（三）建立财务风险预警机制.所有投资行为都是伴有风险的,投资收益越高很可能其风险则随之增加,因此,商业银行应当建立起有效的风险预警系统,及早预警风险趋势,发现风险苗头.风险预警系统可以通过最大范围的收集业务办理方征信、营业、盈利等情况计算出单个业务的风险系数,在预备合作前,做好相应的心理准备,以应对可能产生的风险.风险预警系统不仅能够预警风险,还能够从中发现商业银行自身的弱点和不足,促进商业银行不断完善自身管理.而商业银行通过不断完善自我不足,填补漏洞的同时,无形中加强了抗风险的能力,减小了经济周期的影响力,使银行在激烈的市场竞争当中立于不败之地.
（四）高效运用资金.商业银行依靠资金的流通和运转进行盈利,频繁的资金运转活动对商业银行工作提出了更高要求,只有有效的资金管理和活动策划才能使商业银行实现持续盈利.商业银行作为资金结算中心需要对分行的资金进行精准计算和统一统筹,以确保资金链的流畅运转.一旦资金管理失效,很可能造成商业银行资金危机.在经济周期内,银行必须尽可能优化内部结构,对影响银行盈利的业务进行清理,对于能够稳定银行收益的业务深度挖掘,将资金运用于风险更低、回报更高的业务上来.经济周期内不同周期阶段很可能波动频繁,银行应当提高对经济波动的敏感度,缩小经济周期对银行盈利的影响力,保持银行盈利能力的持续性和稳定性.
四、结语
经济发达时期,商业活动频繁,商业银行作为开展资金流转、信贷等业务的主要机构,在这一时期内迎来了发展的繁荣时期,但商业银行盈利能力难以规避经济周期带来的影响,在经济周期内,上升阶段和下降阶段不断的交替上演,商业银行要在波动频繁的经济周期内实现持续盈利必须要客观认识到银行本身的不足,优化银行业务结构、加强内部控管理,建立灵敏的风险反应机制,以高效的资金管理和风险管控应对瞬息万变的经济周期波动.（作者单位为北华航天工业学院）
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参考文献：
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3、 我国国有商业银行盈利能力 【摘要】随着互联网金融的发展，商业银行不仅面对着外资银行的冲击，而且还面临国内金融市场的残酷竞争，因此提高自身竞争力成为商业银行首选的解决途径。。
4、 我国影子银行对商业银行盈利能力影响 摘 要：本文选取2000—2014年间我国27家商业银行的平衡面板数据为研究对象，实证分析我国影子银行发展对商业银行盈利能力的影响，实证结果显示。
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