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收益超6%,T+0 变现,P2P 活期理财一经推出即备受投资者关注,但进入2016 年,
安心贷等多家平台相继关闭此类项目.未来它会成为第二个P2P 配资吗?
谈到活期理财,许多财友第一反应是于2013年横空出世的余额宝,由于高流动性、高于银行一年期定存收益率等特点备受大众关注,1年之内用户数量暴增至1亿人.
事实上,随后兴起的还有迫不及待上线的P2 P活期理财产品.
收益超6% 备受追捧
P2P活期理财或对接货币基金,或推出债权转让产品,产品基本可以实现资金T+0到账,收益普遍可达6%以上.据悉,P2P活期理财产品对应的运营模式主要包括三类：
,,一是对接银行或基金公司的低风险理财产品.
二是对接平台借款项目,通过归集用户投资资金,完成项目组合,通过债权转让方式实现变现.
三是低风险理财产品与平台借款项目兼营.PPmoney相关负责人对《投资与理财》记者表示,理财市场天然存在着活期理财的庞大需求,这是广大投资者对于流动性提出的要求.作为金融体系日益重要的组成部分,网贷行业自诞生之日起也必然面对这种需求,尤其是大量站岗资金的存在,也使得投资者对活期理财产品的需求和呼声日益高涨,各类P2P活期理财产品应运而生也就在情理之中.
据网贷之家数据统计,截至目前,全国P2P平台百强中,有约32家平台涉及活期理财产品,包括开鑫贷、拍拍贷、有利网、新新贷等.
监管趋紧现关闭潮
伴随着2 0 1 5 年央行5 次降息,钱存银行越来越“穷”,余额宝等货币基金也出现收益下滑,近期始终徘徊在2.6%左右 .
而另一厢,除开鑫贷平台的鑫钱包等对接货币基金产品出现收益率下滑外,P2 P活期理财产品却并未出现收益率明显下降趋势.据网贷之家数据,拍拍贷、有利网、新新贷、国城金融等平台活期产品收益率保持在6%以上.
尽管收益未降,高收益短期资金管理优势仍在,但进入2016年,安心贷、温商贷、小牛在线、投哪网等相继关闭活期项目.
对于平台活期产品下线,投哪网相关负责人表示,活期宝作为一种尝试,只是短暂运营了一段时间,未来也不会再上线了.这款产品只是包装成活期,实际是债权转让.因为平台资金充裕,所以债权转让可以实现快速转让,但平台不对转让时间和速度承诺.
最大风险涉资金池
业内人士普遍预计,“两会”后肯定会有一些关于“规范发展”的措施出现,对行业的监管力度势必会加强.
据《投资与理财》记者了解,目前P2P活期理财项目最大的风险在于涉嫌资金池,平台通过归集用户资金进行项目投资,容易发展成资金池,而监管明令禁止设立资金池. 银监会会同多部门发起的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》第十条规定禁止网络借贷信息中介机构发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品.那么,活期理财项目对接货币基金显然涉嫌混业经营.
一时间,P2 P活期理财或如配资一样退出理财市场的声音逐渐浮出.
PPmoney相关负责人表示,各类P2P活期理财产品诞生后,也出现了一些乱象,比如一些平台以过高的活期收益吸引客户,从而推高产品的风险,为平台的安全运营和投资者资金安全埋下了隐患.还有一些活期产品对接了高风险、流动性十分低的资产,或者未持有基金销售牌照却对接了货币基金产品,甚至是发假标自融.
开鑫贷相关负责人表示,鑫钱包是开鑫贷通过系统技术手段对接合作银行,按照投资者的委托,由银行将投资者名下的银行电子账户中的活期余额申购、赎回货币基金,与发售银行理财、基金产品有本质区别.
网贷之家研究员陈晓俊认为,不可否认,目前不少活期理财的平台存在着不合规的情况,但是并不意味着活期理财产品全部违规.由于活期理财还是存在着较大的市场,只要解决了资金池问题,有效控制流动性,加强平台技术水平,加强平台透明度,那么或许活期理财产品能够做到合规,仍然可以合法合规地为投资人提供安全的理财服务.
融360理财分析师建议,在选择活期理财产品时,要从多方面考虑,不能单看收益,风险也不容忽视.产品的风险性也与投资模式有关,投向货币基金的活期理财产品,风险要低于投向平台借款项目的.
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参考文献：
1、 纳入监管的P2P何去何从 核心提示：《指导意见》虽明确了银监会负责P2P监管，但监管细则和办法尚未出台，整个行业监管还处于探索状态。等了8年，P2P终于等到了“风口”。。
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3、 e租宝事件下P2P互联网金融监管 摘 要：近些年，随着我国P2P互联网金融的发展，在一定程度上对经济增长起了促进作用，但由于其过快的发展速度，加之相关监管法规的不到位，出现了混乱。
4、 P2P理财2018且行且谨慎 一边是跑路阴霾，另一边则出现了上市正能量。不管是累觉不爱，还是信心倍增，要想选到一个安全的P2P网贷平台绝非易事，投资人务必要仔细甄别。2015。
5、 P2P活期高收益是否可靠 P2P走过了最动荡的草莽阶段，目前各个平台都是完善自身细分业务模式，并开始进一步巩固用户和市场，特别是对于一些成交量已经迈进百亿元门槛的平台而言。