论文供应链金融视角下我国商业银行风险管理是关于供应链金融方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关供应链金融概念股论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：2008年以来我国商业银行纷纷退出了供应链金融产品,供应链金融的发展在一定程度上缓解了中小企业融资难的现状,商业银行作为贷款人,在此过程中,存在一定的信用风险.基于供应链金融的背景分析了我国商业银行供应链金融的发展现状,风险管理的要求,以及风险管理中存在的问题,并提出了相应的对策及建议.
关键词：供应链金融；商业银行；风险管理
中图分类号：F24文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.29.048
0引言
近年来,中小企业作为市场经济的重要组成部分,对于我国经济发展具有重要意义,然而中小企业融资难这一难题在一定程度上制约着中小企业的发展.目前,国内大多从政策扶持,例如建立金融支持体系,建立中小金融机构,以及加大城市商业银行对中小企业的扶持力度来缓解这一困境.商业银行在贷款审核方面相对严格,对借款人的要求相对较高,程序复杂,而中小企业由于自身的特点,企业规模不大、财务制度不健全、管理制度欠缺等原因,导致贷款审核不通过,或者由于以上原因,商业银行会相应上调贷款利率,以至于企业陷入融资约束的困境.在此背景下,供应链金融业务逐渐发展起来,供应链金融的发展,为中小企业解决融资约束问题提供了新的视角,同时也为商业银行产品创新提供了新思路,依托核心企业为其上下游中小企业提供资金.
1供应链金融的含义
供应链最早源于德鲁克提出的“经济链”,之后波特将其发展为“价值链”,最终演变为“供应链”.供应链指的是围绕核心企业,从原料的采购、到运输加工、分销、销售最终要消费者手中的过程,我们将这一过程称之为供应链.
供应链金融是对多个企业提供全面的金融服务,包括供应链上的单个企业和和该企业相关的上下游的多个企业,促进了这些企业之间“产一供一销”链条的稳定和顺畅,将金融机构的资金注入到实体经济中以达到资金的高效利用,在银行、企业和产品供应链之间构建一个相互依存、互惠互利、合作共赢的产业生态圈.
2我国商业银行供应链金融发展现状及风险管理要求
2.1我国商业银行供应链金融发展的现状
在我国商业银行供应链金融的发展中,深发行由于起步较早,处在领先的地位.除此之外,广发行、上海浦东发展银行、华夏银行、民生银行以及工农中建四大行也开始逐步开展供应链金融的业务.2008年全球金融危机蔓延,沿海地区众多中小企业由于资金链断裂而纷纷倒闭,此时,国内商业银行为降低不良贷款利率,在信贷政策方面,相对紧缩；由于传统融资渠道受阻,导致供应链金融业务蓬勃发展.目前,在国内经营的一些外资银行也纷纷推出了供应链金融业务,供应链金融市场竞争也日趋激烈.
2.2我国商业银行供应链金融风险管理
我国商业银行供应链金融风险管理还不够完善,相对于供应链上的其他企业商业银行更加注重核心企业的信用状况,商业银行一般通过对核心企业的财务状况、资信情况、信用评级状况来审核并核准授信额度；核心企业上下游企业的贷款额度将依据中小企业和核心企业合作的密切程度以及贸易往来的频率来确定,总金额在上述核准的授信额度范围内.我国商业银行对供应链金融的风险管理大体上分为以下两类：
2.2.1以核心企业的风险管理为着眼点
在供应链中,和核心企业往来的资金流是供应链中小企业还款的主要来源,因此核心企业的实力是供应链还款的基础.在供应链金融风险管理中,对核心企业的风险控制显得尤为重要,核心企业经营的好坏,将关系到整个供应链上资金的运作.从宏观层面上来说,商业银行有必要深入了解核心企业的经营情况,行业特征以及可能面临的风险,以增加对行业政策变化的灵敏度.此外,也要对核心企业的综合实力包括财务方面（盈利能力、偿债能力、运营能力）、企业职工以及管理人员素质、企业规模等方面,全方位多层次的考核核心企业的综合竞争能力.
2.2.2以供应链的整体风险管理为着眼点
供应链上整体具有较高的竞争能力是供应链金融业务的基础,其中核心企业是否拥有较为强劲的管理团队,是否具有较高的信用评级,关系到整个供应链上企业信用的评级.供应链上所有企业组成了一个整体,其中某一个环节出问题,都可能會导致整个供应链资金断裂,发生系统性的风险.因此,银行有必要从总体的角度来考量供应链金融的系统性风险,这是风险控制的前提,也是维持供应链金融良好运作的基础.商业银行可以从以下两个方面来控制风险：第一,立足整体综合考量供应链中的运作模式,对供应链金融的信用做综合全面的评估,严防虚假贸易；第二,确保贸易的真实性,充分了解商品的竞争实力.
2.3我国商业银行供应链金融风险控制中存在的问题
2.3.1准入门槛以及信用体系的不健全
商业银行银贷风险的门槛是客户准入,在客户准入中,信用评估发挥着至关重要的作用.在供应链融资业务中,风险管理制度大多建立在“合理控制资金流”的基础上,这一风险管理制度一般包括贷前、贷时、贷后三个方面.贷前主要包括对贷款公司信息流的调查；贷时主要是对贷前所收集到的信息流的审查；贷后主要是跟踪贷款人资金流的去向,有效控制资金流.然而,目前我国商业银行大多没有针对供应链特有的性质,来建立和之相应的信用评级体系,目前商业银行采用的“主体+负债”的信用评级模型,其评价指标以及指标的权重方面仍然不够合理,不能从本质上区分传统的信贷客户和供应链金融下信贷客户评级的优势和区别.
2.3.2供应链内部企业协同性较差
由于供应链中中小企业自身的缺陷,例如自身规模太小、信誉度不高、信息不对称以及担保抵押不足等等,在很大程度上会影响供应链各企业之间管理的协同.我国除了少数垄断行业诸如钢铁、通信、汽车等行业优质企业较多,其供应链条相对稳定,其他行业各企业之间的合作极不稳定,这无疑增加了商业银行信贷风险.
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参考文献：
1、 互联网金融背景下我国商业银行效率 [摘 要]基于数据包络分析（DEA）中的VRS模型，文章选取了我国17家上市商业银行作为研究对象，对这17家商业银行在互联网金融发展背景下的综合。
2、 引入金融工程技术提高商业银行风险管理水平 传统模式下，商业银行采用的风险管理主要分为三种类型，分别是保险行业的发展，投资金融的管理和资产负债的计算，伴随经济全球化的不断发展，金融与工程逐。
3、 我国商业银行风险管理问题分析控制 【摘 要】我国商业银行在国民经济建设中具有举足轻重的地位，随着改革开放的逐步深入，银行业面临的风险状况也关系到国民经济的稳定及金融体系的安全，本。
4、 我国商业银行风险管理分析 摘 要 商业银行是以吸收存款、发放贷款为主要业务的金融中介机构，它以货币为经营对象的特殊性决定了商业银行风险管理的重要性。目前，我国商业银行风险。
5、 内控视角下我国商业银行操作风险管理 【摘要】操作风险是国有商业银行在工作过程中需规避的一种内生性风险。银行的内部环境、控制体制、风险管理等因素都可能导致操作风险。因此，如何在银行的。