论文互联网金融背景下我国商业银行竞争策略是关于商业银行方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关商业银行信用卡申请论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
[摘 要]本文首先剖析了我国互联网金融的经营模式及其发展规模,在此基础上综合分析了我国互联网金融给商业银行带来的冲击,最后结合互联网金融的经营模式及其对商业银行的影响提出相应的竞争策略.
[关键词]互联网金融;商业银行;竞争策略
[中图分类号]F832.2 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2015）01 — 0101 — 02
近年来,一批以互联网企业为依托的电子商务、 支付和P 融资等互联网金融大举进军我国的金融领域.这不仅改变了商业银行的外部金融环境,而且也给我国商业银行的传统业务带来了直接的冲击.此外,还对商业银行的经营和服务模式产生了深远的影响.
一、我国互联网金融的经营模式及其发展规模
我国的互联网金融还处于发展的初级阶段,其经营模式概括起来主要有第三方支付、网络借贷、电商金融模式.
（一）第三方支付模式.第三方支付是指在收款人和付款人之间作为 机构提供网络支付、预付卡发行和受理、 收单及其他金融服务的非金融机构.我国的第三方支付平台主要以中国银联、支付宝、财付通为主要代表.艾瑞咨询网站的统计数据显示,截至2012年年底国内获得央行第三方支付牌照的企业已超过200家.2009-2012年第三方支付市场交易规模分别为3万亿、5.1万亿、8.4万亿和12.9万亿,这几年的增长率都保持在50%以上.支付宝、财付通、银联占据大部分市场份额,2012年市场占 别为49%、20%和9%.
（二）网络借贷模式.第一种是以电商平台为金融生态的阿里金融.阿里金融主要包括小额贷款、虚拟信用卡、担保、互联网保险等业务;第二种是以拍拍贷为代表的纯信用无担保的网络借贷模式,这种纯线上模式采用竞标方式实现在线借贷,多个出借人出借很小的资金给一个借款人,以分散风险,借款人按月还本付息,其发展速度相对较慢;第三种是以人人贷为代表的线上线下相结合开展业务的模式,线上发展理财端,线下发展贷款端,各取二者的优势进行整合,实现了将网络虚拟世界转移到现实,风险的可控性更强,并且没有债权转让的中间人存在,出借人得到了更多的收益.艾瑞咨询网站统计数据显示,中国的网络借贷平台从2009年的19家发展到2012年已经达到298家.
（三）电商金融模式.第一种是电子商务模式.我国常见的电子商务模式主要有三种模式.第一种是B2B模式,是指企业对企业的电子商务平台,代表企业有阿里巴巴,慧聪网;第二种是B2C模式,指企业对个人的电子商务平台,代表企业有天猫、京东、1号店、亚马逊等;第三种是C2C模式,指个人对个人的电子商务平台,代表企业有淘宝、拍拍、易趣等.2009-2012年我国电子商务市场交易规模分别为3.6万亿、4.8万亿、6.4万亿和8.1万亿,市场整体保持稳定增长.电商金融第二种是网络理财模式.这种模式就是电商平台销售金融产品.像淘宝类平台的用户可以通过网络查询、了解和购买各类理财产品和保险产品,和原来的线下购买相比,网络理财、保险更加便捷、透明、门槛也相对降低,并能及时根据客户的个性化需求提供不同的产品组合.网络理财最典型的就是基金电商合作的销售模式.其中最成功的是支付宝联合天弘基金推出的“余额宝“,百度联合华夏基金推出的“百发”.
二、我国互联网金融给商业银行带来的冲击
我国商业银行主要包括“存款、贷款、支付结算”三大传统业务,而我国互联网金融的电商金融、网络借贷、第三方支付模式都分别从各自的领域向三大传统业务发出挑战,甚至连商业银行布局最广泛、最有优势的物理网点服务模式也遭到前所未有的冲击.
（一）第三方支付侵占了商业银行的中间业务领域
第三方支付线上和线下的发展模式使得银行的中间业务被严重瓜分.支付宝、财付通等第三方支付最初仅仅是满足网购平台用户的支付需求,其业务已经涵盖了互联网支付、预付卡发行和受理、 收单等业务,进而又抢占了银行小额支付的大部分市场.第三方支付提供的服务和银行提供的相同或相近,如结算、 收付、转账等业务,并且以免费或较低的价格和银行竞争,已经涉及到网购、航空、游戏、 、日常缴费、 等领域;同时还在向理财、担保、信用评级和平台服务等领域不断扩张,这类业务的发展必将促得银行的中间业务面临边缘化的威胁.同时第三方支付还在不断扩张,逐渐走向前台化、国际化、威胁着银行中间业务的发展.
（二）网络借贷模式彻底颠覆了通过商业银行的借贷观念
网络借贷不受时间和空间的限制,互联网供应链金融不再简单地像银行那样依靠抵押加担保的贷款模式,而是依靠网络信息资源,依靠大数据建立分析模型.根据贷款人的订单、财务状况、历史信息、网上信用评价等多维度的数据做出信用分析,从申请到发放贷款的时间远远的比从银行获得贷款的时间短得多.网络借贷的成本并没有比银行贷款的成本高,有随借随还、资金小、期限灵活的特点,并且业务流程也相当的明确,不用像银行贷款那样奔波,最终还有可能贷不到款,网络借贷省去了很多不必要的环节.网络借贷的出现从思想上改变了人们的借贷思维.
（三）电商金融不断分流银行着存款
一方面,随着我国的电子商务的快速发展,线上商户每天庞大的交易额和交易速度形成了巨大的资金沉淀,还有部分经常购物的消费者会一次性的转入部分资金到网络账户,使得银行的 存款不断被电商平台分流出去.另一方面,电商金融的网络理财体系也在分流着银行的存款. “余额宝”推出的短短5个月时间内,天虹基金就实现了从三十几亿到1000亿的基金,同样百度推出的“百发”的准备时间只有一个月,三个小时就完成了10亿元的基金认购.
（四）互联网金融挑战着商业银行的物理网点服务模式
银行传统网点一般都具有排队时间长、网点营业时间和客户工作时间冲突以及银行网点人员服务意识和服务能力不足的问题,而互联网金融恰好规避了银行传统网点存在的诸多问题.互联网金融的每一种模式都不受时间和空间的限制,人们得到的是平等、透明、高效的服务.当前越来越多的客户更加偏好通过第三方支付、网上银行、手机银行、移动端等来获得金融信息和服务,这必然会导致人们对商业银行物理网点和柜台的依赖逐渐减少.
总结:此文是一篇商业银行论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
1、 互联网金融背景下我国商业银行效率 [摘 要]基于数据包络分析（DEA）中的VRS模型，文章选取了我国17家上市商业银行作为研究对象，对这17家商业银行在互联网金融发展背景下的综合。
2、 利率市场化背景下我国商业银行利率风险实证分析 摘 要：在利率市场化改革推行实施的二十年过程中，我国商业银行的不仅什么教徒都会极大的利率风险问题，更在利率波动下使风险问题成为了影响商业银行发展。
3、 利率市场化背景下我国商业银行信贷风险管理探究 [摘要]利率市场化的不断推进对我国商业银行的发展既提供了发展契机又提出了挑战，商业银行信贷风险管理的完善对促进商业银行的健康发展和金融市场的稳定。
4、 互联网金融模式对传统商业银行影响分析 [摘 要] 随着互联网技术和信息通讯技术的快速发展，传统的金融服务业发生了较大的变化。互联网金融的出现和发展不仅改变了传统的金融服务模式和方法，。
5、 利率市场化背景下我国商业银行管理 【摘要】随着我国利率市场化的初步实现，商业银行面临的利率风险、信贷风险以及行业内的竞争将会进一步地扩大。由于我国商业银行的存贷款利率长期受中央银。
6、 互联网金融企业和传统商业银行合作博弈分析 摘 要：伴随着我国互联网技术、大数据和云计算革命的迅猛发展，互联网金融作为一种新的金融模式应运而生。以阿里巴巴、腾讯、百度等为代表的互联网金融企。