论文互联网金融环境下小微企业融资新模式是关于企业融资方面的论文题目、论文提纲、企业融资论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
摘 要：随着国家大力提倡“万众创业”热潮的兴起,小微企业在国内企业的占比越来越大,并逐步成为我国经济发展的重要助推力.但因小微企业融资成本高,融资渠道有限等原因,阻碍了小微企业发展.随着互联网的普及,互联网金融环境日趋成熟,大数据平台下的互联网金融很好弥补了小微企业信息不对称、征信评价困难、融资渠道少等问题.本文对互联网金融环境下的小微企业融资新模式进行了探究,并针对其发展现状与存在的问题提出相应解决策略.
关键词：互联网金融；小微企业；融资模式；商业银行
一、互联网金融环境下小微企业融资现状
内外部融资是小微企业获取融资渠道的两大途径,但内部融得的资金往往无法满足企业主真实需求,小微企业主更多要靠外部融资来解决贷款需求,包含直接性与间接性融资方法.其中,债券股权融资、资产证券化、风险投资是直接融资的三大主要资本渠道,商业银行、国有银行、第三方金融牌照放贷机构是间接融资的主要渠道.小微企业一般自有资金很少,内部融资可能性不大,但通过外部渠道进行融资,诸多门槛又让小微企业主望而却步,致使因体系不健全很难从银行等金融机构获取融资.近几年来,国家政府及各金融机构开始放松对小微企业贷款要求,开始从政策上进行创业扶持,诸多机构开始将小微企业创业贷款提上重要日程.据数据统计显示：到2017年年底,小微企业人民币贷款总额已突破20万亿元,惊人增长速度也充分显示了近几年来,我国小微企业数量蓬勃发展与贷款缺口的不断拉大.小微企业贷款总额占企业贷款总额的35%左右,虽总的资金占比逐年上升,但和惊人的小微企业数量增长来看,诸多小微企业融资需求仍得不到有效解决.
二、互联网金融环境下小微企业融资模式
众筹平台融资模式、P2P平台融资模式、供应链融资模式、电商平台融资模式是互联网金融环境下小微企业融资的四大新型模式.在传统金融环境背景下,小微企業要快速发展必然会涉及到融资问题,但因小微企业管理者一般对国家金融机构融资产品、融资条件、手续办理等业务情况不是很了解,银行等金融放贷机构对于小微企业的征信情况、还贷能力、财务状况等细节也并不清晰,最终使银行等金融机构对小微企业贷款需求置之不理,很少愿意主动与小微企业建立金融关系.而在互联网金融环境下,小微企业融资新模式出现,融资困难降低,融资渠道开始拓展.因为在传统金融环境下,小微企业贷款利率高,交易成本高,所以能获得的贷款机会很少,再加上信息不透明与巨头变相垄断的金融市场,使得小微企业生存艰难.而在大数据平台下,金融放贷机构逐步建立起完善的大数据信用评估模型,对小微企业经营状况了解程度加深,能充分分析小微企业在未来的盈利能力,在线贷款手续变得简单便捷,交易越来越方便,总成本降低也是促成双方合作的前提之一.小微企业摆脱了长期与贷款机构进行冗杂沟通的时间浪费,通过互联网与项目在线经营评估系统,可以很容易通过P2P等平台获取贷款信息,满足小微企业贷款额度低、频率高、用钱急等情况,有效促进了小微企业未来发展,互联网金融环境下小微企业融资新模式开始出现.与此同时,因为互联网背景下存在数据评估模型漏洞,政策与扶持力度不足、羊毛党贷款等诸多因素存在,小微企业在融资贷款方面依旧会面临很大困难.为很好规避与解决这一问题,降低小微企业贷款门槛,未来仍需不断完善互联网征信平台对小微企业经营数据的全面收集,合理评估小微企业信用现状,对满足贷款条件的企业主及时予以资金支持.
三、互联网金融环境下小微企业融资存在的问题
1.小微企业存在的问题
小微企业因为特殊的经营性质,经常会面临风险高、资产少、规模小等现实问题,目前融资问题主要包括：一是小微企业本身对于信息真实性的触达并不十分明确,而银行贷款首先要考虑的问题就是风险性,控制风险的前提就是掌握足够多的贷款对象数据,而小微企业财务人员离职可能性较大,企业制度不健全,公司员工不稳定,灵活性强规模小等特点制约了小微企业贷款.银行贷款首先要考虑的就是管理机制约束,很难根据如此庞大的小微企业数量去采集充足的大数据建立评估模型,信息不对称建立放贷模型不准确,自然很难与小微企业建立金融关系.二是小微企业经营的产品与规模较小,资金额较小就注定可抵押资产较小,小本生意很难在权威上获取银行信用支持.而传统金融机构大都采用资产抵押、信用担保等情况进行放贷,小微企业在经营过程中获取的信用额度很难赢在信用评估模型中,信用等级也无法应用在抵押贷款上,因此就为传统金融机构放贷提供了一定支撑,小微企业融资举步维艰.三是小微企业财务状况本身就存在不健全因素,财务管理无法提供有效支持,资金决策与融资需求判断不明确,银行等金融机构自然很难为其做出正确融资需求,也就无法提供有效资金支持.
小微企业融资渠道狭窄且融资成本高.银行对小微企业的支持与扶持力度依然十分有限,我国存在信贷紧缩、金融抑制、资本市场发展不完善等问题也逐步对小微企业构成威胁,小微企业被排挤出银行交易市场,无法获得足够资金.另一方面,因为小微企业优质资源较少,在行业内地位普遍较低,大部分小微企业主很难从证券市场获取资金,缺少银行认可的抵押资产,信用评级也不能完全达到贷款要求,缺少跟银行长期稳定的合作关系等一系列要素存在,为中小企业融资带来了极大负面影响.小微企业发展初期规模很小,企业前景不明朗,缺乏有效抵押物,因此即便有银行愿意放贷给这部分小微企业,也是为了在短期内可以获取高回报收益,这也是匹配自身风险而带来的商业化操作,其结果也必定是为中小微企业主带来较高融资成本.现实中情况可能不尽如人意,如此也很难获取银行贷款,小微企业为了生存就会转向的地下钱庄,从而带来高附加资金负债,再加上小微企业信息获取渠道少,企业在获取等额信息的同时付出了更多融资成本.
2.商业银行存在的问题
一是征信成本较高.对于金融放贷机构而言,放贷目的除了扶持企业发展外,更多也是要考虑盈利因素.在营收一致情况下,采集中小微企业信用数据,建立评估模型比采集大企业数据要困难很多,成本因素增加也成为小微企业融资过程的绊脚石.二是申请贷款手续冗杂.因为小微企业规模较小,在贷款过程中很难找到有资质的担保人进行还贷保障,再加上有效资产抵押较少,办理手续极为繁琐,综合考虑费用高昂等因素也造成小微企业融资难现状.三是专业技术落伍.我国商业银行贷款虽然发展时间长,但相比西方发达国家来说在信息采集速度、深度、广度等方面仍有较大差距.我国商业银行内部对于小微企业信用评级未能建立批量处理业务,对于信用评级及信用担保等风险控制技术,不能对小微企业建立有效数据分析模型.
总结:这篇企业融资论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 互联网金融下小微企业融资模式 摘要：随着社会经济的发展，小微企业呈现迅猛的发展势头，小微企业的稳定发展对我国社会主义市场经济的发展具有重要作用。本文深入分析了小微企业融资模式。
2、 基于互联网金融小微企业融资模式 摘要：伴随着网络技术的不断发展，互联网金融对于传统企业的影响越发明显，因为其本身所具备的多方面优势和特点，互联网金融逐渐成了小微企业所喜爱的一种。
3、 互联网金融下小微企业融资模式 摘 要：本文针对互联网金融下的小微企业融资模式创新展开了研究，同时结合小微企业融资创新的实用性价值总结出了几点融资创新的模式，包括点对点金融模式。
4、 互联网金融下小微企业融资风险和分析 【摘要】近年来，小微企业的发展受到广泛关注，其融资问题是制约小微企业的关键问题。本文尝试在分析互联网金融为小微企业融资带来新渠道的基础上，探讨小。
5、 基于互联网金融的小微企业融资 【摘要】随着市场经济的不断完善，小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分，是促进经济发展、提供就业、缴税纳税的主力军。但是小微企业在发展的过程。
6、 互联网金融背景下科技型小微企业融资模式的 随着互联网的飞速发展，金融服务行业处于改革创新的发展当中，由于科技型小微企业的发展规模较小且资金量投入较低，使得在日益竞争激烈的市场环境下处于弱。