论文农村商业银行信贷风险管理是关于本文可作为相关专业风险管理论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文风险管理师论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：在商业银行中,信贷业务是一项非常重要的业务,也是银行利润的主要的来源,但是银行在经营中产生的风险也几乎都来自于信贷业务.与国有的商业银行相比,农村商业银行的性质比较特殊,其面临的信贷风险更高,所以,要对农村商业银行进行有效的管理,做好防范工作.
关键词：农村商业银行；信贷风险；管理
近年来,我国市场经济发展越来越迅速,这对商业银行的发展起到一定的促进作用,商业银行的规模也在不断地扩大,其中,信贷业务促进了商业银行利润的上涨.但是,信贷业务也存在很大的风险,信贷资金不能及时地收回导致商业银行存在各类风险,导致商业银行不能长远地发展.所以,为了完善农村商业银行的发展,要完善金融市场的秩序,通过相应的措施,对信贷风险进行合理的防范.
一、农村商业银行信贷风险管理中存在的问题
1.农村商业银行信贷资产结构不合理
现在,我国农村商业银行获利的主要方式是信贷业务,但是信贷业务的形式还不够丰富.农村商业银行开设的范围主要是乡镇地区,而且一般都是农民去农村商业银行办理各种业务.农民办理信贷业务的主要目的在于进行农业生产或者发展养殖业,但是这些产业受到自然条件的影响,如果出现了自然灾害后,导致农民不能在这些产业中获利,导致他们不能及时归还银行的贷款,导致农村商业银行产生信贷危机.而且,农村商业银行的贷款业务中绝大多数是保证类贷款,而且还包括企业的信贷投放,如果企业出现了问题,会产生严重的信贷风险.
2.缺乏完善的信贷管理方法
现在,农村商业银行进行信贷管理的过程中,各类方法还不够先进.不能对客户的信用进行科学的评价,而且不能对贷款人的实际信用情况进行合理的分析,对贷款人的信用评价只是采用主观的方式,不能采用统一的标准进行.在进行信贷投放的过程中,不能采用科学的评估方式.在进行贷款申请的环节中,不能采用合理的审批程序,导致各类风险的产生.
3.内部控制形同虚设
近年来,农村商业银行也针对信贷业务制定了相应的内部控制,但是在实际的运行中,内部控制不能很好地发挥作用,很多制度在使用的过程中受到了人们的质疑.农村商业银行在运用内部控制的环节中存在不合理的问题,个别部门的权利非常大,很多部门负责的内容非常多,这就导致了部门的职业不清晰,银行内部不能采用科学的制度,在进行内部核查的过程中,也缺乏必要的控制手段.
4.信貸服务对象的质量低
农村商业银行为农村的中小企业提供贷款的服务,在这个环节上存在很大的风险.中小企业的生产技术非常落后,他们抵御风险的能力非常差,在激烈的市场竞争中很难获利.中小企业的固定资产不足,在贷款的过程中抵押在银行的固定资产更少,银行不能充分的处置中小企业的固定资产.
农村商业银行的内部人员的能力有待进一步提升,在信贷队伍中,信贷人员的责任心不足,而且工作的态度不够严谨,不能按照规定实行贷款的各项操作,对相关的法律也不是特别的了解.在工作的过程中不能发挥创新精神,导致各类信贷风险的产生.
二、农村商业银行完善信贷风险管理和防范的措施
1.对信贷资产结构进行优化,降低贷款的集中度
在进行信贷管理的过程中,一个重要的环节就是对信贷资产的结构进行优化.农村商业银行应该对自身的情况进行分析,制定合理的信贷的管理方针,从而有效地解决信贷资金的问题,对短期贷款和长期贷款的问题进行分析,从而降低信贷风险.而且还应该防止贷款的资金过于集中的问题,不能将贷款集中在一个企业中,应该将资金分散在不同的企业.商业银行应该对自身资金流动的情况有充分的掌握,从而确保资金的安全性.
2.建立健全的信贷管理制度与风险管理体系
农村商业银行应该通过完善管理制度,对信贷资金和信贷风险进行管理,从而确保信贷资金的安全性.商业银行应该完善内部的组织机构,通过完善的机制对信贷风险进行制约.应该完善相关的法律,用法律维护自己的权益.在银行内部,应该完善相关的预警机制,对相关的风险进行系统化的收集,并且将潜在的风险集中分析,反馈给相关的部门,制定科学的风险的防范机制.
3.为信贷业务制定规范化的操作流程
对信贷业务的操作流程进行规范,商业银行应该进行精细化的管理,从而提升管理的效率.商业银行要充分了解相关的法律,在贷款的过程中,应该对企业进行严格的审核,运用奖罚结合的方式,防止各类信贷风险的产生.对贷款的流程进行审批,防止贷款人将资金私自的挪用,也防止大量的贷款资金被闲置,对整个贷款的流程进行完善,完善流程的检查力度.
4.建立完善的客户信用评级系统
农村商业银行要通过对客户的信用情况的评估,确定贷款的额度.因此,在银行的内部应该建立完善的评测制度,银行应该建立完善的项目小组,对具体的任务进行分析,从而确定出合理的评级的方法,确保评级工作可以顺利地进行下去.银行应该对信贷客户的信息进行广泛的收集,从而建立数据库,做好数据的动态管理工作,对客户的偿还能力进行合理的分析.
随着金融市场地不断地发展,农村商业银行面临的问题也越来越多,因此,农村商业银行应该采取措施规避风险.
参考文献：
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总结:本文关于风险管理论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
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