论文区块链技术在互联网保险行业应用是关于对不知道怎么写行业应用论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文移动行业应用流量费论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
摘 要：作为一种分布式记账数据库,区块链技术具有去中心化、信息不可篡改、透明公开、信息安全等特点,运用在互联网保险行业,有助于加强对客户信息的保护、降低信息不对称风险、降低互联网保险成本等,但需要解决区块链的算力问题、合理定位互联网保险平台“中心”机构、防范技术和道德风险、完善相关法律制度.
关键词：区块链；互联网保险；去中心化；智能合约
中图分类号：F840 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）12-0035-04
近年来,随着互联网、大数据、云计算等新兴技术的快速发展,我国互联网保险得到了长足的发展,互联网保险保费呈现出爆发式增长态势.2015年我国互联网保险保费规模达到2223亿元,占总保费收入的比例达9.3%,成为拉动保费增长的重要因素之一.目前,传统保险公司、互联网企业、保险 公司纷纷进入互联网保险行业,2016年国内经营互联网保险业务的平台数量已经超过100家,行业竞争空前激烈.在互联网保险激烈的竞争格局之下,随着金融科技概念的兴起,将高新科技和保险行业进行深度融合已逐渐成为互联网保险平台发展自身竞争优势的主流方向.区块链技术能给互联网保险行业创造哪些发展机遇,以及互联网保险平台应如何“拥抱”区块链技术,应成为监管部门和业界共同关注的重点议题.
一、区块链技术在互联网保险行业的创新应用
区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块,每一个数据块中包含了一次网络交易的信息,可以验证交易信息的有效性并生成下一个区块.区块链技术在记录交易信息的同时,可以有效保护交易参和者的身份信息,并将交易信息盖上时间戳后在全网公开,同时发送给网络内的每一个节点,由所有节点共同验证形成“共识”,从而形成无须第三方介入的创新型信任机制.区块链技术的特点和互联网保险未来发展所关注的“互助保险、数据安全、信息公开透明、降低管理成本、提升客户体验”等要求存在很高的契合度.
（一）区块链分布式、去中心化的特点使“点对点”交易成为可能,为互联网微型互助保险提供了发展机遇
“中心”机构（或 ）具有专业化优势,由其为达成金融交易提供相关服务是较为经济的,但“中心”机构（或 ）在掌握交易各参和者信息的同时,隔断了参和者之间相互连接的渠道,阻碍了参和者之间信息、资源的流通,实际上增加了交易过程中的信息不对称性.
分布式记账的区块链是一种基于共享理念的技术,在既定交易规则约束下,所有交易都能自动进行,无须第三方进行管理或提供信任服务.交易数据不是存储在某些特定的服务器或中心节点上,而是在每一个节点之间共享.从这一角度分析,区块链技术使“点对点”交易成为可能,使保险可以不再依赖“中心”机构（或 ）,形成“去中心化（或 化）”的自治型保险组织,提供了一种点对点之间的风险融资解决方案,为互联网微型互助保险创造了发展机遇.在区块链技术的支持下,这种自治型保险组织可以通过预先设定的规则,在不需要第三方干预的情况下,让具有共同需求和面临同样风险的客户自行完成保险交易,通过预交风险损失补偿分摊金,实现直接、主动的风险管理.
(二)区块链技术有利于加强对客户信息的保护
区块链技术能保障参和者信息不被他人窃取,虽然全网每个节点都保存着每笔交易信息数据,但通过公钥和私钥的设置,在每个节点进行信息查询时,只能查询到交易数据,而参和者个人信息则是保密的,使参和者个人信息免于泄露,也能够使参和者在完成交易的同时不受其他信息干扰.
在信息保护层面,购买保险需要提交客户真实有效的身份信息,以及健康状况信息或财产信息等,这对互联网保险平台的信息保护能力提出了较高要求,信息安全保障水平低、信息泄露是互联网保险平台目前面临的一大风险.2015年7月,保监会印发的《互联网保险业务监管暂行办法》明确提出,“保险机构应加强客户信息管理,确保客户资料信息真实有效,保证信息采集、处理及使用的安全性和合法性.对开展互联网保险业务过程中收集的客户信息,保险机构应严格保密,不得泄露,未经客户同意,不得将客户信息用于所提供服务之外的目的”.但由于信息管理、信息保护暂无统一标准和管理细则,导致互联网保险平台面临较大的信息泄露风险.
区块链技术利用分布式智能身份认证系统,可以在确保客户身份信息真实可靠的基础上,防止信息泄露.客户将在区块链上注册的用户名和个人其他有效身份信息相互验证并形成“共识”,实现个人信息数字化管理,个人信息丢失、被人为篡改的风险也被大大降低.借助加密技術,客户真实身份信息被隐匿,其他节点查询也仅限于交易信息,只有客户本人通过私钥才能获得身份信息,从而能够对个人信息形成有效保护.
(三)区块链使智能合约从虚拟转化为现实
智能合约实际上就是按照既定合约条款,当某些条件被触发时,能够自动执行的计算机程序.早在1993年,数字合约和数字货币专家尼克·萨博（Nick Szabo）就提出了智能合约的概念,受困于当时数字金融系统无法满足可编程交易的需要,智能合约在金融体系中未得到实质应用,而区块链技术的出现为智能合约从虚拟转化为现实提供了无限可能.
智能合约的出现对互联网保险发展具有较为重要的意义.比如,通过区块链技术储存一个到货延迟险,并借助互联网渠道和电商平台、物流平台相连接,获得购买信息、物流信息.交易完成并确认后,区块链会自动对购物交易进行记录,包括物品信息、发货信息和商家承诺到货时间等,一旦到货时间发生延误,智能合约就会被触发,对投保人进行支付理赔.由于此前交易信息已经被记录且在区块链上形成“共识”,故而排除了个人主观判断因素,也不会存在信息伪造或篡改,一切都是在智能合约事先设定的程序下运行,既做到了自动和及时理赔,也避免了欺诈行为,还减少了理赔处理成本,提高了客户和保险平台双方的满意度.
(四)区块链技术构筑的信任机制能进一步提升消费体验
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参考文献：
1、 OKCoin币行用区块链技术建立国际银行 在最近一年多时间里，区块链进入了高度活跃期，与区块链相关的新闻和概念频频出现在公众视野中，越来越多的中国民众开始了解区块链。金融科技、区块链、。
2、 区块链技术将改变广告业 区块链（blockchain），也叫开源分布式账本技术，是一个去中心化的信任机制。全民参与记账，可查证可永久保存，没有中央大账本，不由单台电脑控。
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