论文直销银行如何破局是关于破局方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关破局论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
自2013年北京银行推出国内第一家直销银行以来,已经过去了近五个年头.这五年里国内互联网金融领域风云变幻,既有颠覆货币基金市场格局的余额宝,也有相继倒下的、钱宝,胜负难料、热闹非凡.只有代表着银行互联网金融方向的直销银行,仍在不温不火地缓慢前行, 仿佛陷入了既无法破茧而出,又不能挥手作别的尴尬境地.国内直销银行的出路究竟在何方?直销银行究竟该如何破局?
直销银行的尴尬处境
直销银行是从西方国家引入的创新型银行服务模式,简单地说就是不设线下实体网点,只通过线上渠道（网站、APP 等）为客户提供服务,从而降低运营成本,是“互联网+银行”服务模式的直观体现.事实证明,这一模式在许多国家能够取得巨大成功,代表了银行发展互联网业务的最佳模式.但是,为何直销银行在国内都“水土不服”呢?
体制之痛
银行是存在了千百年的传统行业, 以管控风险为己任,血液里都流淌着“风控”因子.互联网的兴起不过短短数十年,以创新发展为使命,基因里都写满了“变革”二字.因此,互联网与银行业的结合,之所以困难重重,从根本上说是新旧行业的激烈碰撞.
碰撞的直接体现,便是体制之痛.国内银行业的固有体制是风控导向型,流程长、审批严,上线一个新产品动辄需要数月；而互联网企业的体制是效率导向型, 流程短、见效快,今天有了新思路,也许明天就会出现在APP中.显然,后者更适合于中国飞速发展、竞争激烈的互联网市场.然而,由于“银行”二字的制约, 这样的体制似乎很难在直销银行领域得以应用,因此成为其难以实现快速发展的根本原因.反观那些更贴近互联网的金融企业,如网贷平台、P2P等,正是由于体制符合市场需求,因此能够在短时间内实现快速发展.
监管之痛
直销银行之所以不能大展拳脚,除了自身的体制原因,在现阶段受到监管政策的影响也不容忽视.监管政策中一个重要原则就是确保银行“了解你的客户”, 在操作中往往通过“面签”来实现——开户、买理财风险评估、贷款,概莫能外.而面签正是直销银行的软肋,也因此制约了其发展多种业务的可能性.
此外,出于风险和宏观经济政策的考虑,监管政策对于银行产品的利率、收益率也做了相对较为严格的规定.在互联网的世界中,比较金融产品定价的成本极低、效率极高,客户可以在短短几分钟内找到带来更大收益的理财产品,如在电商平台上找到更低的商品.因此,较之定价随心所欲的各类P2P平台,直销银行在收益率上的劣势被互联网放大了几倍, 自然难有胜算.
市场之痛
除了以上两点,目前国内的金融市场局面也为直销银行的发展设下重重阻碍, 主要体现在银行最基本的两类产品：借、贷两端.
借这一端,直销银行往往只有存款和各类银行自有理财产品,其优势主要在于公信度高、产品稳健可靠,但收益率明显无法与P2P平台相抗衡.在目前国内金融市场中,个人客户往往盲目追求高收益产品,被互联网上眼花缭乱动辄10%以上收益率的产品所吸引,而忽视了其背后隐藏的种种高风险、高不确定性.所以说国内的金融市场成熟度还有待提升,直销银行理财类产品也需要等待一个漫长的周期, 才能迎来春天.
贷这一端,指代各类贷款产品.基于互联网的天然属性,线上贷款只能是无抵押、少面签的信用类贷款.而这类贷款的核心就是健全的社会信用体系,以及完善的大数据平台.但是这些恰恰是国内金融业所欠缺的.银行长期以来并未建立起完善的数据采集和挖掘体系,在这一点上已经远远落后于互联网企业.在各类场景已经基本被互联网巨头垄断的局面下,直销银行要想获取客户数据迎头赶上,谈何容易.没有了数据资源,也就没有了开展贷款类业务的基本前提.
如何破局
虽然身陷重重迷雾,但是直销银行未来发展还是透出了一丝光明,毕竟金融与互联网的融合是大势所趋.越来越多的银行实体网点被关闭,越来越少的消费,都印证了这一点.所以,直销银行获得跨越式发展的外界环境基本已经具备, 但是若想在短时间内破局,还须将上述三个痛点一一击破.
去除体制之痛只能靠自身的转型来完成.虽然获取独立法人银行牌照是最有效、最直接的途径,但是在银行监管愈发严格的环境下,获得直销牌照毕竟过于奢侈.其实银行完全可以通过设立事业部等方式来实现直销银行业务转型.参照“信用卡中心”的模式,从科技系统和人财物管理等方面充分剥离、充分授权,最大化促成直销银行独立运营,才有可能实现体制上的轉变,在信息时代与互联网金融企业“掰手腕”.
市场之痛的消除需要一个漫长的过程,如果想在短时间内见效,加强与互联网企业的合作应该算是一剂猛药.但是吃药虽然见效快,毕竟不是长久之计.直销银行还是需要通过加强自身的锻炼来实现持续发展——一方面提升理财端的产品吸引力,将稳健的属性发挥到极致来吸引客户.另一方面,尽早认识到数据就是互联网金融的生命线,将大数据技术的应用提升到战略层面,提升数据采集、处理、分析和挖掘等每一个环节的水平,才能在互联网企业的“数据霸权”中杀出一条生路.
而在监管政策方面受到的制约,也应该从正反两个方面来看.虽然说严格监管在一定程度上限制了直销银行短时间内的快速发展,但是也可以确保这个新生事物的持续发展——如果在诞生之初便遭遇大规模的负面事件,如网络欺诈、客户信息泄露等,那么想必直销银行在中国的发展之路会更为艰辛.所以与其把监管视为影响发展的掣肘,倒不如换个角度来看,当成是为银行发展互联网业务保驾护航的法宝.直销银行应该充分利用政策,稳健运营、严控风险,将银行稳扎稳打的特色和优势发挥到极致.
立足于巨大的金融市场和飞速发展的互联网技术,国内直销银行的发展仍存在广阔的市场空间.目前的发展瓶颈期,恰恰是佼佼者冲破迷雾、迎来新生的关键阶段.虽然破局之路道阻且长,但是把握住机会的佼佼者,一定可以抢占银行发展互联网业务的制高点,在商业银行互联网转型浪潮中赢得先机.
（作者单位：北京银行直销银行部）
总结:这是一篇与破局论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
参考文献：
1、 姚春利直销银行是商业银行未来 各位领导、各位同仁，大家下午好！作为一家直销银行系统还未上线的银行，今天主要是来学习取经的，没有实战经验，所以原本不打算纸上谈兵，但刚才听到有邢。
2、 胡朝辉借助直销银行，将企业供应链变为金融服务生态链 万事万物都会经历从无到有又从有到无的过程，只不过是时间长短的问题。从国际上来看，金融服务也正经历着从有形到无形的转换过程，互联网金融或者直销银行。
3、 直销银行进展和挑战 自2014年初我国第一家直销银行上线运营至今，直销银行已经形成多点开花态势。那么，作为应对“互联网+”特别是互联网金融强势挑战的金融创新，目前在。
4、 汪国强直销银行 关于直销银行的定义，早在2 0世纪70年代就有了直销银行的概念。那时候网络不发达，基本上以传真、电话和银行自助机具作为营销工具，早期的汇丰直销就。
5、 ING直销银行风险管理分析 摘 要：在直销银行的队伍不断壮大中，不仅要遵守银行业的相关法律、法规，而且更加需要防范互联网所带来的风险。本文借鉴ING直销银行董事会风险“三道。
6、 开通直销银行买高息理财去！ 目前，全国共有52家银行推出了直销银行，但普及和推广却不尽人意。银率网近日调查报告显示，六成受访者表示不了解直销银行，仅有12 71%的受访者使。