论文中小企业民间融资困境分析其是关于对写作民间融资论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文民间融资骗局论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
【摘 要】中小企业的融资难问题一直是企业发展的关键因素,在寻求民间融资的过程中,中小企业依然遇到了诸多困境,如何有效利用民间融资成为中小企业民间融资的关键.研究基于我国中小企业民间融资的现状,指出目前存在三种困境：法律、制度、管理困境,提出通过加快制定《民间融资法》,界定合法和非法民间融资；完善中小企业民间融资征信担保体系；建立合法民间借贷机构,加强风险管控的建议.
【关键词】中小企业 民间融资 困境分析 对策
对于中小企业的发展来说,无论是初创阶段还是在成长阶段,资金支持都是最为重要的因素.然而,在我国现行的金融体制框架内,中小企业往往并不是主角,长期国有大企业的垄断,加上银行的金融歧视,中小企业难以从正规融资渠道获得发展资金.为了生存和发展,中小企业迫于无奈追求融资方式的创新,寻找多元化的融资渠道.简便、灵活、快捷的民间融资受到中小企业的青睐,成为其发展的助推器.然而,我们相关法律制度的不健全,导致民间借贷问题模糊不清,中小企业的民间融资处于进退两难的困境.如今,中国经济开始减速换挡,正迈入“新常态”,政府希望进一步紧缩银根,刺激民间资本市场,帮助中小企业走出困境.
一、中小企业民间融资的现状
民间融资在我国有着悠久的历史,在解决中小企业融资难问题上发挥着重要的作用.长期以来,我国一直重视中小企业民间融资的问题,其本身也得到了一定程度的发展,主要表现在以下三个方面.其一,随着改革开放的深入,中小企业的蓬勃发展对于资金需求更是日益旺盛,这样一来,民间融资需求巨大.例如,全国约3.7万亿元的民间融资规模,其中温州已达到1200亿元,浙江约1.5万亿.其二、民间融资利率较高.中小企业的资金困难造成了民间资本需求的溢出效应,创造了巨大的利润空间.据调查显示,在长三角地区,有高达月息3%-5%的民间借贷资金,折合年利率在36%-60%,远高于国家规定利率.其三,高利率就会有高风险.私人关系基础之上产生的民间融资,缺乏信息反馈和跟踪系统,缺乏约束力,造成适用法律时显得无所适从.
实践中,中小企业一般采用民间借贷、票据贴现融资、企业内部融资、典当融资、有价证券融资、可转债融资等融资方式,效缓解中小企业融资难现状.
二、中小企业民间融资的困境分析
虽然民间融资在一定程度上能够帮助中小企业摆脱资金紧张的困境,但是中小企业如何利用民间融资仍存在一定的法律困境、制度困境和管理困境.
（一）法律困境：民间融资的法律边界模糊
多年来,我国民间融资一直徘徊于合法和非法之间,根本原因在于法律缺位.对此尴尬处境,我们一般认为只要法律没有禁止的均可以做,法律没有说不可以做的,依然可以做,这样造成其潜在风险难以得到有效根除.沿着这一逻辑,民间融资的性质分为两种,一种模糊的,另一种有害的.前者是不违法但法律也未予以正名的金融存在；后者则是对社会有害,影响金融秩序的金融存在.为此,国家也出台了一些法律法规,比如《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》、《贷款通则》和《商业银行法》等,但这些法规的不完善使得私自筹措资金的行为得以合法化,民间融资法律地位再一次处于不确定的状态.
（二）制度困境：制度缺失下的双重尴尬关系
法律制度环境的缺失,让不法分子找到了生存的空间.原本通过银行等金融机构洗钱的不法分子,随着政府对金融机构反洗钱制度的加强,“地下钱庄”成为不法分子的乐园.中小企业资金困难的普遍环境,使得他们“饥不择食、寒不择衣”,只要能够获得资金来源,往往会不惜一切代价.有时候,不得不求助于“地下钱庄”的资金,这样进一步助长了非法融资机构的发展.我国相关制度的缺失,使得难以合法的取缔某些民间融资组织.这只是金融融资的一个侧面就难以根治,更何况全局,所以笔者认为当前制度条件缺失下,民间融资的双重尴尬身份也是困境之一.
(三)管理困境：融资风险较难控制
中小企业在银行贷款方式一般采取信用担保的方式,后来国内银行业信贷萎缩,致使中小企业不得不寻求其他融资渠道,有的企业不想放弃银行借贷,就连环担保（抵押）和相互担保（抵押）以求银行贷款,这样一个一损俱损的担保圈就形成了.参和民间融资以后,凭借这种方式获得民间融资,然而随着中国银根紧缩的政策不断升级,中小企业民间高息融资出现了混乱的局面,一旦企业运营中出现了资金链断裂,在担保圈的作用下可能会引起连锁反应,形成“多米诺骨牌效应”的泡沫破裂风险,还可能引发区域性或系统性的金融风险.2008年的金融危机,正好说明这一点,温州企业的连环倒闭以及小企业主的跳楼事件说明这一风险爆发后的严重后果.
三、中小企业民间融资的治理对策
（一）加快制定《民间融资法》,界定合法和非法民间融资
为了保障中小企业民间融资活动的法制化,《民间融资法》亟需出台,以便完善相关法律法规,填补法律制度的真空.政府应该合理看待民间融资,不能片面否定,应该在维护国家金融安全稳定的基础上,允许民间融资在法律范围内发展.既有的民间融资法律体系的一个重要缺陷在于：难以有效界定正当和非法民间融资.因此,新制定的《民间融资法》应该切实考虑这一问题,在制度设计上,完善相关不足,避免尴尬处境的再次发生.
(二)完善中小企业民间融资征信担保体系
信用是市场经济的保障,市场主体的发展离不开信用.对于中小企业而言,在民间资本市场上,依然要发展信用制度.缺乏信用管理理念,将会导致风险的再度发生,不利于民间融资的良性发展.因此,完善中小企业民间融资的法律制度的关键在于企业信用法律体系的构建,这点在2008年的金融危机已经体现的很明白了.立法先行是可行措施,应尽快出台中小企业信用担保的法律法规,解决银企信息不对称问题,增强中小企业融资能力.
(三)建立合法民间借贷机构,加强风险管控
笔者认为,不仅要出台《民间融资法》,还应该组件合法的民间借贷机构,允许民间资本参和其中,和现有正规金融机构共存.明确其职能,制定相应的法规约束其行为,实现民间借贷和正规借贷的良性共存,扩充中小企业的融资平台.另外,借鉴国外发达国家治理经验,在民法中增设民间借贷部分,降低民间融资的风险.对于参和民间融资的各方以法律形式加以明确,并对其信用进行审查,杜绝担保圈的恶性循环,以便更好规避民间融资活动中的潜在风险.
参考文献
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参考文献：
1、 中小企业融资困境制度性分析 我国是以公有制为主，各种所有制经济共同发展的经济发展体制，在此基础上，中小型企业在我国的经济发展中扮演着重要的地位，但是现阶段的融资环境相对较差。
2、 我国中小企业融资困境 摘要：近年来，我国中小企业的发展非常迅速，相对于大企业而自身具有独特之处的中小企业却面临着独特所带来的融资问题。文章探析其当前状况及中小企业有关。
3、 经济新常态下中小企业融资困境 【摘要】中小企业为推动经济体制改革，拉动经济增长发挥了巨大的作用，而中小企业在发展过程中面临的0融资难融资贵问题还未得到缓解，如何缓解中小企业的。
4、 我国中小企业融资困境探究 中小企业作为我国市场经济的重要组成部分，其发展状况直接影响着我国市场体系的运行。近些年，我国中小企业的经营成本大幅上升导致其利润空间不断收缩，企。
5、 我国中小企业融资困境与建议 【摘要】自改革开放至今已三十年有余，这三十几年来中国国民经济得到了飞速发展，在这当中中小企业表现尤其突出，发展势头迅猛，一步步成为国民经济不可或。
6、 中小企业融资困境 【摘要】经济新常态形势下中小企业蓬勃发展为推动经济转型发展做出重要贡献，而长期桎梏其发展壮大的“融资难、融资贵”问题迟未解决。本文在江西省中小企。