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我国理财师队伍虽然相对比较年轻,但理财师队伍的梯队效应已初步形成,并较为均衡地呈增长态势.
过去10年,中国财富管理行业完成了从0到1的发展历程,伴随着中国多层次金融体系的建设进程而萌芽、发展和繁荣,行业发展活力四射,人们投资理财的热情空前高涨.
然而,在行业快速发展的同时,服务于广大投资者的优秀理财师却极其匮乏,无法充分满足人们迅速增长的投资需求.在此背景下,2017年年初,中国理财师职业化联盟（筹）展开了对全行业理财师职业生态的问卷调查工作.本次调研回收4597份有效问卷,调研结果显示,当前,我国理财师年龄大多在40岁以下,从业经验多在5年以下,多数持有至少一种专业证书,银行理财师仍是当前理财师群体的主要来源.
40岁以下理财师占比超8成,梯队建设初现雏形
从参和本次调研的理财师年龄分布来看,年龄40岁以下的理财师占比达到82.81%,其中,26～30岁的理财师占比34.45%,而25岁以下的理财师占比不足6.35 %（图1、图2）.
这一结果和欧美等成熟市场的从业理财师年龄分布存在明显差异,以美国为例：美国CFP 执业人士的年龄从20～80岁跨度较大,而中国 CFP执业人士年龄分布相对比较集中,美国40岁以上的执业理财师占比高达72.58%（中国为17.19%）,有明显的梯队效应 .
这一结果和行业发展的历史有一定的相关性.我国财富管理行业发展时间尚短,理财师的年龄也相对比较年轻.
本次调研结果同时显示,理财师从业年限在2年以下的占比为20.6%,从业年限在2～5年的占比34.5%,从业年限为5～10年的占比为27.28%,从业年限10年以上的理财师占比为17.62%,如图3所示.从业10年以上的理财师和从业经验不足2年的行业新兵均占比较低,而从业在2～10年的理财师已经成为行业发展的中坚力量,形成了“中间大两头小”的形态.
同时,本次调研数据显示,约有46.9%的理财师已经开始承担管理职能,如图4所示,带领团队完成所在机构赋予的业绩指标.和大部分行业一样,作为销售业绩为导向的理财师在业绩高速增长的环境下极有可能被提升到管理岗位.
这一组数据结果表明,我国理财师队伍虽然相对比较年轻,但理财师队伍的梯队效应已初步形成,并较为均衡地呈增长的态势.我们相信,随着中国财富管理事业的逐步发展和成熟,国内理财师服务群体执业规范性、传承性将得到发展,在第一 财师的发展和带动下,中国的理财师年龄分布将日趋合理,团队梯队将更加完善,更好地为客户提供服务.
和此同时,理财师在其职业发展过程中,未来将不可避免地面对“管理序列”和“专业序列”的发展选择.
近9成具有学士及以上学位,大部分获得专业认证和多种从业资格
根据本次的调研结果,接近9成以上的理财师具有学士及以上学位.其中：取得学士学位的理财师占比达到78.18%,硕士占比11%、博士及以上学位占比0.29%.而学士以下学位者,占比仅为10.79%.
同时,在过去10年,中国各类理财师认证教育得到了很大的发展,这类教育通常包括学习培训、认证考试、颁发证书等3个环节,此类理财专业教育为中国第一代持证理财师提供了作为理财专业人员应具备的知识结构和理论基础.
本次调查显示：79.40%的理财师持有各种理财师证书,其中：38.81%的理财师持有金融理财（AFP）；17.66%的理财师持有国际金融理财师证书（CFP）；3.28%的理财师持有私人银行家（CPB）证书,6.79%的理财师持有理财规划师（ChFP）证书；1.50%的理财师持有注册财务策划师（RFP）,1.20%的理财师持有特许金融分析师（CFA）证书；还有少数人持有CWMP、CRFA等各类证书.此外20.60%的理财师表示还没有经历过以上的培训和认证考试,如下页表1所示.
同时,理财师在实际展业和为客户提供专业服务时,必须拥有相关金融监管单位发放的从业资格,其中包括基金从业资格、保险 人资格、证券从业资格等必备的資格证书.
在本次调查过程中,95.48%的被调查人员拥有各种不同种类的从业资格.其中拥有基金从业资格的为72.91%,保险经纪/ 人资格的为64.71%,银行从业资格的为53.21%,证券从业资格为52.84%,注册会计师执业资格为0.96%,此外,有4.52%的被调查者表示没有以上相关从业资格证书,如表2所示.
值得一提的是,随着高净值客户日益多样化的需求,理财师自身综合化服务能力的提升显得越来越重要.部分理财师除了基本从业证书外,还考取了注册会计师、律师执业资格、会计执业资格、黄金交易、期货交易等从业证书.调研数据显示,76.28%（计数3507位）理财师持有2个以上的从业资格证书,而75.26%（计数3460位）理财师拥有2个以上的基金从业资格、保险 人资格、银行从业资格、证券从业资格和注册会计师执业资格.这在一定程度上反映出理财师群体的综合服务能力也因此得到进一步提升.
这一组调研结果表明,中国的财富管理业从行业发展伊始就显示出其专业服务的特性：对从业人员的学历要求高,并在各种金融服务中,要求其获得相应的从业资格；同时,很多理财师从自身服务客户的能力要求出发,也积极通过各种渠道学习专业知识,以此来提升自身服务客户的综合能力.
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参考文献：
1、 构建合理人才结构引进模式对组织影响 摘要：本文通过分析人才结构在不同方面对组织发展的影响，对组织中的人才结构与需求的匹配， 从而建立优化的人才结构模式，为组织固本和发展提出建议。。
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4、 重新定义理财师 随着货币供给加速和居民财富的积累，我国投资理财行业规模迅速扩大。统计数据显示，截至2016年年底，包括银行理财、信托、保险资管、券商资管、公募基。
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