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分类:硕士论文 原创主题:富滇银行论文 更新时间:2024-03-24

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直销银行是指几乎不设立实体业务网点,而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等远程实现业务中心和终端客户直接进行业务往来的银行.直销银行是互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式,业务拓展打破了时间、地域、网点等限制,没有物理网点、不用排队的轻资产配置,成为商业银行转型的一个方向.自2013年问世以来,直销银行已经成为国内不少银行线上布局的重要版图.日前发布的首份《中国直销银行白皮书》显示,中国直销银行发展迅猛,目前数量已超过110家.

作为云南首家直销银行,富滇银行直销银行经过近半年的成功运行,受到了市场和客户的广泛关注和认可.

富滇银行直销银行构建互联网金融生活生态圈

2017年,富滇银行提出了旅游金融、跨境金融、科技金融三大特色发展战略,直销银行APP是承载科技金融和旅游金融的渠道,也是该行重大科技系統建设的重要部分.富滇银行运用大数据、云计算、移动互联技术,致力于打造场景金融,倾力发展互联网银行业务,确立了“互联网+金融+行业+生活”的发展方向和思路.

富滇银行直销银行APP于2017年9月8日召开新闻发布会正式上线推广运营,按照平台化、线上线下一体化、移动化、生活场景化的思路来构建富滇银行互联网银行业务.据介绍,富滇银行直销银行依托电子账户办理业务,客户无需到银行网点开户,通过其他银行的储蓄卡可注册成为该行电子账户.

除了存款、贷款、理财外,富滇银行直销银行还打造了丰富的生活场景,让用户足不出户,就可以享受一系列生活便民服务.2018年2月12日,富滇银行直销银行全新升级,优化场景服务,包括:金融服务更便捷,智能存款、零钱理财一步搞定; 分期贷款高效便捷;充值缴费更完善, 、流量充值、车辆罚缴、加油卡充值满足各类缴费需求;休闲生活更舒心,电影票线上选座购票,天天特惠每天上新;旅游出行更多样,机票、酒店、 、景区门票一站式搞定,覆盖全国所有城市,满足各地出行需求.

据了解,富滇银行通过运用大数据、云计算、移动互联技术,打造了一套覆盖广、使用便捷、功能完善、符合物业管理工作专业需求的社区平台.2017年已完成物业管理平台的建设及上线运行工作,目前,分支行已成功签约44家物业管理公司,共计85个小区在使用该行智慧物业管理平台.“易收易缴”平台是该行推出的一项重要便民服务,除了狭义的教育缴费以外,易收易缴平台还可以用于社保缴费和党团费用的收缴.易收易缴平台解决了财务收费忙、对账难等费用收缴过程中的费时、费力的问题,让缴费变得轻松、让对账变得简单、让用户不用排队、随时随地即可缴费的线上缴费产品.2017年,分支行已成功签约学校28家,培训机构6家,社保机构1家.

电商平台作为该行互联网金融平台中的一个重要应用场景,商品种类涵盖云南特产、跨境精品、贵金属、生活家居等.另一方面,电商平台还将配合物业管理平台,把小区周边的餐饮、服务等小店接入平台,提供一种全新的“社区O2O”电子商务新模式,线上预订、线下消费,可以预定的服务包括家政服务、洗衣、洗车、订餐、加油等,让社区居民享受线上缴费、在线购物、上门服务带来的生活便利.

此外,富滇银行根据建设旅游银行的战略规划,积极探索和开展旅游银行平台建设工作,已开发出旅游资源整合平台、旅游电子商务平台,旅游银行建设已迈出了实质性的步伐.已将全国性机票、酒店、 、加油充值、景区门票、地方特色商品等资源整合到富滇银行直销银行APP客户端上进行推广.还打造了泸沽湖特色专区.目前,已具备旅游资源快速整合能力和复制能力,并将持续进行吃、住、行、游、购、娱等旅游资源的整合,逐步融入养、学、闲、情、奇、商等需求和体验.

数量过百 仅一家具有独立法人资质

近几年来,直销银行发展迅速.从2014年年初,中国诞生第一家直销银行以来,年底22家、次年55家、第三年79家,到2017年7月下旬已达98家.据了解,未来5年上线的直销银行将会保持年均70%增长率,到2021年或将超1100家.

不过,在规模扩张的同时,受制于政策和自身独立性等因素,不少直销银行的运营情况差强人意,真正的用户活跃度并不高.渐渐沦为银行“鸡肋”的直销银行业务该如何走出困局,随即成为银行业普遍关注的问题,也被视为商业银行拥抱新金融转型的关键.

2013年9月,北京银行首次建立直销银行,宣布和ING集团合作开展直销银行业务,计划以线上和线下融合的方式提供服务.2014年2月,中国民生银行首家推出纯线上的直销银行服务平台,成为中国第一家真正探索实践直销银行新型经营模式的商业银行.

由民生银行牵头,和中国金融认证中心(CFCA)共同研究制定发布的我国首份《中国直销银行白皮书》(下称《白皮书》)统计显示,截至2017年11月,中国直销银行数量已达114家.其中,城商行是直销银行的主力军,目前共有69家城商行直销银行上线运营,农商行或农信社直销银行共有30家,全国性股份制银行直销银行合计11家,其他直销银行共4家,目前五大行中仅有工商银行和中国银行开设有直销银行.值得注意的是,目前国内直销银行除百信银行外均无独立法人资质.大多数直销银行是作为商业银行中的二级部门存在,未实现独立运营.

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼直言,当前直销银行的本质没有体现出来.“尽管现在全国有100多家所谓的直销银行,但除了百信银行外,大部分直销银行只能说有一个直销银行APP或直销银行事业部,来提供一些直销银行产品和服务,但这些都不是真正的银行,可以说直销银行的发展没有体现其本质.”

《白皮书》还称,中国直销银行经历了从规模上迅速扩张到更加注重质量优化,在客户数量、产品服务、资产规模、体制机制等方面得到较大发展,但总体上仍处于初中级阶段,和市场竞争对手互联网企业相比仍有一定距离.

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参考文献:

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