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不想继续过着温水煮青蛙的生活,赵旭毅然而然地选择了裸辞,准备专职炒股,没有了工作平台的保障,他该如何规划财务?
对于赵旭来说,他实在是厌倦了画建筑设计图的人生.终于,在他积攒到5万元的备用金后,就大胆地辞职了.他说：“我想好了,以后我就专职炒股,在业余时间外,还可以接点私活.”
据赵旭介绍,他在江苏的一家建筑设计公司干了近5年,虽然年收入近20万元,但每天都是在加班加点地画CAD图纸设计,现在年纪大了,身体也不如从前,再这样下去,实在是吃不消.
赵旭的辞职得到了她妻子的支持,因为赵旭和妻子保证,靠炒股他一年也能有十多万元的收入.赵旭之所以有这样的信心,是因为在过去的四五年里,他靠着兼职炒股,基本上没有怎么亏过,反而盈利买了一套房子.现在专职炒股,他相信自己也能靠钱生钱,再加上业余时间接点私活,年收入也不会有太大的落差,可以赚20万元.至于赵旭的妻子,则是一名普通的财会人员,月薪5000元,有社保医保.
家庭资产方面,除了2年前全款购买的一套两居室,目前市值120万元,还有一辆10万元的小汽车.股票账户有近55万元,其中50万元是用来炒股的本金,其余5万元是今年的赢利.银行活期存款有5万元,作为平时活用的零钱.
夫妻俩育有一子,目前5岁,在上幼儿园大班.家庭开销方面,每月固定开支需4500元.
分析：
1、从赵旭家庭年度收支表（表二）可知,今年股票投资的实际盈利为5万元,较其预期的20万元有较大差距,这造成家庭收入水平与辞职前相比有明显下降.
2、从赵旭家庭投资分析表（表三）可知,赵旭家庭可投资资金总计65.6万元,其中权益类投资55万,占比83.84%,权益类投资风险过高,收益并不稳定,应适当调低占比,增加投资品种,降低投资风险;中长期理财占比0,建议提高到30%;类理财占比0,建议提高至20%;
3、因赵旭辞职后没有社保,需购买商业保险进行补充,建议将保险类投资提高到5%～10%.可购买终身寿险、重大疾病保险和意外险.
将全部可投资资产用于权益类投资,风险过大,应进行相应调整.根据“表三”赵旭家庭现有投资情况与“表四”笔者提供的家庭投资建议对比,提出具体建议如下：
1.建议提高中长期固收产品占比,提高本金安全系数.
建议配置将30%的投资用于银行销售的中长期固定收益类理财产品,风险较低,收益稳健.尤其在央行降息周期下,选择中长期固定收益类理财产品还能有效锁定相对较高收益.
2.建议将活期存款转投类理财产品,提高备用金收益率.
将备用金及年度收支结余投资货币基金及短期银行理财产品,在保证资金流动性的前提下,提高收益水平.
3、建议适当降低权益类投资的占比,降低综合投资风险.
权益类投资在有望获取高收益的同时伴随着巨大的交易风险.比如今年,赵旭的股票实际投资收益较其预期就有很大差距,因此建议适当降低权益类投资的占比.但由于赵旭较一般投资者而言具备较高的股票交易能力和投资经验,因此权益类投资仍可作为赵旭家庭主要投资手段.综上,建议将权益类投资比例调整至40%.
4.建议适当配置保险产品,提高家庭财富保障.
赵旭辞职后没有社保,且赵旭是家庭主要经纪来源,因此必须配置足额保险应对来自各方面的风险.建议配置年金保险,以准备充足的养老金;同时建议配置终身寿险、重大疾病保险和意外保险.建议总体投保金额为可投资金额的10%,从而有效提高家庭财富保障.
5、 建议权益类投资中购买基金定投,用于孩子未来的教育金准备.
赵旭的儿子将于两年后开始上学,教育费用是未来将要面对的重要开支.使用基金定投的方式,在强制储蓄的同时,分散系统风险,提高收益率水平,是教育金准备的良好选择.
客户基本情况
2.理财偏好
经测试,赵先生的理财偏好为：轻度进取型,专注于投资的长期增值.常常会为提高投资收益而采取行动,并愿意为此承受较大的风险.
3.基本假设
货币型基金收益率：1.5%;通货膨胀率：3%;万能险年化收益率：4.5%;债券型基金收益率：8%;股票收益率：12%.
家庭理财建议
1、因赵先生的家庭风险偏好为轻度进取型,专注于投资的长期增值.建议资产组合中,成长性资产占70%～80%,如股票、基金、一年期以上的债券、外汇、信托理财产品等;定息资产占20%～30%,如：银行存款、货币基金、短期债券及银行定息类理财等.
家庭理财产品除股票外,还有基金、债券、信托、房产、货币型基金、银行理财产品、保险等,可根据家庭需求做合理配比.
（1）基金：基金有股票型基金、债券型基金、货币型基金等.做基金需要注意几点：一是要确定赢利目标;二是要控制好实在的风险;三是要适度投资或者投机;四是要选择适合自己的基金入市.相比较股票基金,债券基金具有收益稳定、风险较低的特点.
（2）债券：一般有国库券、企业债券、金融债券.其中国库券具有安全性高、流动性强、免税等特点.
（3）信托：信托产品一般是低风险、稳定收入回报的金融产品.目前年化收益率在6%～10%,100万元起步,门槛较高.
总结:本论文为免费优秀的关于设计师论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
参考文献：
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