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【摘 要】知识产权质押融资是当前一些中小企业缓解资金压力、解决融资困难所采取的常见措施.在其实施过程中暴露出的诸多涉法问题将借贷双方一齐置于未知的风险之下,极易引发新一轮危机.文章针对目前我国中小企业知识产权质押融资开展现状以及常见的法律风险,提出了包括完善知识产权流转机制、健全知识产权评估体系、建立多元纠纷解决机制等在内的系统防范策略.
【关键词】中小企业；知识产权质押融资；法律风险；应对策略
【中图分类号】F276.3 【文献标识码】A 【文章编号】1002-736X（2013）02-0059-04
一、问题的提出
伴随社会转型进入关键期、经贸全球化进程加快等多重影响,越来越多的产业正逐步向国外大型企业放开,加之关税的不断降低,外国企业在中国的竞争力正逐步提升.在2008年的金融危机中,我国众多中小企业遭受到了前所未有的冲击,也使他们逐步意识到企业转型的重要性.就我国中小企业的生存现状以及转型过程而言,由于产业升级是主导产业的转换过程,资金的短缺无疑成为了整个升级过程中制约中小企业发展的最大瓶颈和障碍.而我国目前商业银行几成以上的贷款又是放给那些具有较大规模以及对资金需求较大,拥有较强还款能力的大中型国有企业,这更加剧了中小企业资金需求和获贷金额的比例失调,也在很大程度上导致中小企业无法通过正常渠道进行有效融资,进而阻碍了正常的转型升级.
和此同时,我国中小企业的发展需要和产业规模扩张对融资又有着较强的刚性需求.特别是新兴的高新技术领域,由于企业在研发以及创新中的不断投入,在企业前期创业和发展阶段都需要大量的资金支持.但我国目前针对中小企业融资贷款的二级市场尚不够完善,使得中小企业无法通过有效的渠道获取资金,只能通过非正式债权和非正式股票市场融资,这无疑增加了企业融资的风险和成本,不利于中小企业的健康发展.
我国政府也已意识到我国中小企业转型过程资金需求量大、融资困难等问题,相继推出各类优惠政策措施,包括减免税务、资金扶持以及产业优化等措施,这在很大程度上帮助一批中小企业缓解了资金压力,走出了制约发展的瓶颈,获得了健康的发展.
这期间,一种相对新型的,区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式,即企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物,向银行申请获得融资,并按期偿还资金本息的一种融资方式（即知识产权质押融资）在中小企业间兴起.此类知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍,在我国则处于起步阶段,其实施过程中也暴露出诸多涉法问题,将借贷双方一齐置于未知的风险之下,极易引发新一轮危机,不仅运行机制亟待完善,对可能存在的法律风险还应注重科学防范和有效应对.
二、国内知识产权质押融资现状
应该说,我国的知识产权质押从1999年试水至今已取得较好的实效,就当前情况来看,国内不少城市都已启动中小企业知识产权质押贷款的试点工作.有些省份的成功经验也逐渐发展为具有推广意义的典型模式.
一是以北京为代表的“银行&企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式,主要是通过政府和银行间签订协议保证银行对企业的贷款的持续性和发展性.北京市作为较早一批开始试点工作的地区,由于北京地区无论是金融机构的发展以及政府相关政策的推行力度和实行均较为到位,相关的保障机制也较为完善,因此从目前背景的知识产权质押融资的情况来看是在全国推进最好的城市,仅2009年北京先后有40余家高新技术型企业获得了共计4.53亿元的贷款.据统计,截至2011年年末,交通银行北京市分行中小文化企业版权质押贷款累计发放16.28亿元,客户已达91家.
二是以上海为代表的“银行&政府基金担保&专利权反担保”的间接质押模式,通过第三方结构的介入保证企业和银行各自的利益.其中上海浦东新区早在2006年就开始了试点工作,据统计,全上海市自2008年至2011年平均每年共有54家企业先后获得了共计7.5亿的融资额度,帮助350余家企业实现了企业转型和产业的升级换代.
三是以武汉为代表的“银行&科技担保公司&专利权反担保”的混合模式,此种模式是兼容了上述两种模式各自的优点而建立起来的,同样具有较强的官方扶持背景.目前引入的 机构主要是武汉科技担保公司,该公司在武汉市科技局和知识产权局的要求和支持下,尝试以未上市公司的股权、应收账款、专利权、著作权等多种权利和无形资产作为反担保措施,其中以专利权质押的方式由尝试走向推广.
浙江省作为开展知识产权质押融资的东部沿海大省,在试点工作开展中很好地借鉴和汲取了之前多个省市的发展经验和不足之处.据浙江省知识产权局的统计数据,截至2011年底,全省实现专利质押融资近3亿元.其中,在民间借贷危机的逆境中,温州市依然新增专利质押贷款13笔,贷款额达4230万元,同比增长44%,在用知识产权撬动资本市场,实现知识产权和金融的结合,破解中小企业融资难题方面进行了成功、有益的尝试.和其他地区由政府出面组织推动、投入资金、全面担保的模式不同,浙江的知识产权质押融资模式正形成自己更自主、更开放的特征.以温州市为例,其主要运作模式是：政府牵头制定规则,搭建银企合作平台；银行制定实施细则,严密防控贷款风险.对于制约知识产权质押融资业务的主要瓶颈——无形资产在贷款管理中的巨大不确定性,温州市通过引入第三方担保模式,和银行共同承担贷款风险损失.此外,温州市科学技术局、财政局还规定,由市财政每年拨付专项资金用于科技型中小企业专利权质押贷款的贴息,贴息以贷款同期基准利率利息总额的50%为限,为大力推动知识产权质押融资注入强心剂.
三、知识产权质押贷款的常见法律风险
实践中,由于缺乏实施专利所需的资金,为数不少的专利权人希望以专利权质押的方式从银行获得贷款.但由于我国目前对知识产权质押融资的法律规制有待进一步完善,所以,不论是价值评估、转让风险还是制度规范等层面都存在巨大的法律风险.其主要是由于我国知识产权法律制度建设尚不健全和完善,受产权特征所决定,商标专用权和专利权本身存在较大的权利不稳定性,以及权利人的权属和权益的不确定性,从而可能导致权属争议.笔者根据目前浙江省试点工作的开展情况,认为目前知识产权质押贷款中的法律风险主要集中如下两个方面.
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参考文献：
1、 科技型企业知识产权质押融资的会计核算 摘 要：知识产权质押融资作为我国科技立异、科技成长和化解科技型企业资金危急和发展瓶颈的重要措施，得到了各类市场主体，诸如各级人民政府、银行以及担。
2、 我国知识产权质押融资:实践样态和立法制度审视 〔摘要〕 对我国知识产权质押担保制度的研究命题，基于我国知识产权战略而起的知识产权质押融资实践热潮和民法典编纂立法热点的双重背景。丰富的知识产权。
3、 河南中小企业知识产权质押融资现状分析 摘 要：创新驱动发展离不开创新型中小企业的推动，而中小企业的发展壮大则需要大量的资金作为基础。现今，中小企业面临的贷款困境，以及在发展的初始期缺。
4、 科技型中小企业知识产权质押融资 摘要：知识产权质押融资有效突破了科技型中小企业融资难的瓶颈，同时也推动了企业自主研发创新与发展壮大的良性循环。在研究我国知识产权质押融资的发展阶。
5、 陕西省文化创意企业知识产权质押融资法律问题探析 摘 要 随着《陕西知识产权质押融资贷款办法》生效实施，知识产权质押融资在陕西省已经成为一种常规化融资方式。但在知识产权质押物的种类、文化创意企业。
6、 小微企业知识产权质押融资的困境与出路 摘 要：目前我国正处于经济转型发展时期，在科技型小微企业融资中知识产权质押融资方式，为科技型小微企业融资难的问题发挥了积极作用，然而由于相关制度。