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数据显示,截至2015年年底,全国保险密度为1766.49元/人（折合271.77美元/人）,同比增长19.44%；保险深度为3.59%,同比增长0.41个百分点.而同期,全球市场保险密度为662美元/人,其中,美国、日本、英国和法国等发达经济体的保险密度约4000美元/人,我国与之相差了十几倍.全球保险深度为6.2%,其中美国、日本、英国和法国等发达经济体的平均保险深度在10%左右,我国的差距也非常明显.“十二五”期间,虽然我国保险市场在全球的排名由第6位升至第3位,但也只能说明我国是一个“保险大国”而非“保险强国”.
据国内某商业银行对中国1000个家庭的在线调查结果显示,2016年,中国家庭财富健康参考指数为58.12,表明目前中国家庭财富普遍处于亚健康状态.其家庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势所匹配,财富结构亟待优化.其中,保险产品的配置被严重忽略,66%的家庭对保险产品的配置比例不足10%,远低于标准资产配置方案中10%～15%的黄金比例,这意味着,这些家庭的财富安全面临一定考验.
根据家庭理财金字塔的观点,理财规划应先搭建一个稳健的基座,再逐步增加高收益产品.金字塔的底部是面积最大、也是最稳健的一层,是构建理财规划的基石.通常来说,这一层的配置标的是风险较小的理财产品,包括储蓄、保险、国债等.保险之所以位于基础层级中,是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能.但这种功能却往往容易被人们忽视,因为人类先天就存在“短视”与“自大”的基因.千万注意,如果没有保险,就等于缺少坚实的底座,家庭的财富金字塔就很容易倒塌.
保险的基础作用是对人生风险实施主动管理.保障型保险体现了典型的“人人为我、我为人人”的崇高价值观.你交纳一小部分费用,万一人身、财产或者责任事故降临,你将会获得必要的赔偿,你的家庭生活不至于因不测风浪而遭受致命性打击.保险虽然不像其他金融产品那样可以快速获利,却一定是理财配置和资产传承的重要工具.
作为家庭保障体系的组成部分,社保和商业保险相互补充,满足不同收入阶层的需要.在投保商业保险时,不同的家庭应根据实际需求和经济实力选择相应险种和保障金额,这样才能发挥保险真正的作用,实现风险转移和资产传承等功能.
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参考文献：
1、 农业越，越需要保险 “十三五”时期，是农业转型升级的关键期、现代农业建设的发力期，农业发展既有挑战，也有新的战略机遇，呈现出一些新的发展趋势。比如说从农业经营方式的。
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