论文城商行实现控股金融集团路线图是关于本文可作为路线图方面的大学硕士与本科毕业论文路线导航论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
城商行若简单固守传统银行业务,未来将很难具有足够的竞争力应对激烈的市场竞争.因此,有条件的城商行应通过兼并、收购以及发起设立等方式,获得信托、基金、保险、金融租赁等不同金融牌照,走混业经营的金融控股集团扩张之路.
虽然目前国内实行的是分业经营、分业监管的模式,但从长远来看,金融混业经营是发展的趋势.作为城商行,在利率市场化不断推进、金融脱媒的背景下,生存、发展的压力日益巨大,若简单固守传统银行业务,未来将很难具有足够的竞争力应对激烈的市场竞争.因此,建议有条件的城商行通过兼并、收购以及发起设立等方式,获得信托、基金、保险、金融租赁等不同金融牌照,走混业经营的金融控股集团扩张之路.本文根据和城商行主业的互补程度、关联程度,以及不同金融牌照获取的难易程度、设计了城商行建立金融控股集团的推进路线.
路线图第一步：获取金融租赁、基金牌照
一是通过直接设立或者绝对控股获取金融租赁牌照.金融租赁行业近年来得到了快速发展,截至2014年11月末,全国共有26家金融租赁公司,行业资产总额1.23万亿元,比2003年底增长约56倍,实现净利润156.94亿元,注册资本905.05亿元,比2003年底增长14倍.其中,绝大多数金融租赁公司的资本充足率、拨备覆盖率、不良资产率数据都很理想.目前,金融租赁业诱人的商业前景已吸引了众多公司竞相加入.对于城商行而言,开展金融租赁业务具有以下重要意义：
首先,能延伸银行服务领域,丰富银行产品种类.城商行在现有信贷业务的基础上,若能添加租赁这一新元素,介入到客户投资和资产购置的最前端,可以更加多样地满足客户的要求,为客户提供更全方位的信用服务.同时,通过租赁公司资本金的杠杆作用,可以放大信贷、资金等业务规模,丰富和扩充产品序列,扩大业务领域,实现从信贷银行向信用银行的转变.
其次,能增加客户粘性和收入.金融租赁因其融资期限长、融资门槛低、融资比例高等特点受到了广大企业的欢迎.在金融租赁中,5年、10年的租赁期限很普遍.当银行和企业建立融资关系后,银企双方便建立了长期稳定的合作关系,客户粘性极高,即便租赁期满后,由于多年的合作关系,银企双方继续合作的可能性也很高.此外,融资租赁获取的租金收入要高于贷款利息,不仅可实现银行收入的多元化,也能提高银行总体收益.同时,通过金融租赁方式,银行对企业的了解更为深入,对企业的渗透也更强,因而对相关风险也能更加了解,从而降低银行风险.
最后,能有效化解中小企业融资难题.对于中小企业而言,金融租赁具有以下作用：一方面,拓宽了中小企业的融资渠道.和银行贷款相比,金融租赁一般不需要承租人的信用担保,融资手续更加简便,这对于没有可供抵押资产、缺少完整信用记录、资产负债率较高的中小企业而言,提供了一条现实可行的融资渠道.另一方面,减轻中小企业资金压力,和企业自购设备相比,企业分期付租金远少于一次性全额设备投资所需的资金量,利于承租人 周转,节约企业资金支出,减轻资金压力.通过金融租赁,中小企业减轻了设备投入的负担,迅速得到所需的技术和设备,缩短企业技术改造和设备更新的周期,加快了生产设备的更新换代,提高了生产效率.实际上,在融资租赁发达的国家和地区,融资租赁的重点就是中小企业.例如在美国,中小企业占融资租赁全部承租额的80%左右,在日本该比例约为50%-60%.对于银行而言,租赁资产的流动性及可转让性要高于信贷资产,形成坏账的风险也要比信贷资产低.在资产处置方面,由于享有物权,资产处理的难度也大大降低,损失程度也小于信贷资产.
从取得金融租赁牌照的方式来看,国内银行系金融租赁公司的股权结构,既有全资子公司,也有合资子公司.其中包括工银金融租赁、交银金融租赁、招银金融租赁、农银金融租赁、兴业金融租赁在内的金融租赁公司均为全资子公司,另外还有一部分银行股东的持股比例在66.7%-90%之间,处于绝对控股地位.借鉴其他银行金融租赁公司的成立经验,建议城商行获取金融租赁牌照的方式,为向银监会申请直接发起设立；在股权结构方面,城商行可以独资设立金融租赁公司,也可以承担绝大部分出资额（处于绝对控股地位）,以合资的形式成立金融租赁公司.
二是通过直接申请或积极寻求境外战略合作者获取基金牌照.对于城商行来说,拥有基金牌照有如下积极意义.一方面,有利于降低银行的系统风险.成立基金管理公司在一定意义上是建立了货币市场和资本市场之间的沟通渠道,促进储蓄向投资分流.设立和经营基金管理公司可将一部分储蓄资金转换成投资基金,业务的多元性降低了银行资金来源和运用不匹配可能产生的银行系统风险.另一方面,有利于扩大银行非利差收入,提高银行收入水平和质量.对于本行设立的基金可以作为管理方收取基金管理费,也可以 收取申购、赎回等费用.在基金管理公司中,动辄规模超千亿元,若仅以1%的管理费计算,每年就可以获得数十亿元的收入,这将显著提高银行的非利息收入水平.最后,有利于银行获得规模经济和范围经济效应.银行和基金的资产专用性较低,通过二者多元化的业务协同,可以获得如投资部门、信息技术、销售体系和信誉的共享.银行成立基金管理公司,具有天然的渠道优势,众多银行网点成为销售基金的黄金渠道.
从国内已有的银行系基金来看,主要有两种方式：一种是通过收购获取基金牌照,另一种是通过直接发起获得基金牌照.在第一种方式中,以中银基金为例,中国银行收购了中银国际证券有限公司、中银国际控股有限公司,分别持有的67%、16.5%的股权,成为中银基金直接控股股东,具有一定的内部关联收购.在第二种方式中,银行系基金均为直接向监管部门申请发起设立,也是目前基金公司的主要建立方式.主要原因在于目前基金牌照“一证难求”,收购溢价太高,因此试点银行大多选择直接发起设立.根据已有银行系基金管理公司的成立经验,建议城商行向银监会、证监会申请直接发起设立基金管理公司,争取成为下一批试点银行.同时,积极寻求境外战略投资者,以合资形式成立,城商行处于绝对控股.
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参考文献：
1、 城商行对义乌地缘经济促进和 摘要：义乌作为浙江市场化改革的领先城市，和城商行的金融服务是密不可分的，稠州银行从建立以来，就以市场为导向，坚持创新，走特色化的经营路线，形成了。
2、 城商行流动性风险管理 本文分析和探索了城商行流动性风险管理的现状及存在问題的根源，在此基础上探索了城商行流动性风险管理的对策和方法。一、城商银行流动性风险管理现状。
3、 2018年上市城商行年报和2018年展望 截至2017年4月15日，陆续有15家A股和H股上市城商行已公布其2016年业绩报告，其中A股7家，H股8家。从各家城商行的2016年年报数据我。
4、 2018年中国城商行评述 2015年是十二五规划的收官之年，中国经济仍然处于探底态势，产业结构持续优化，结构性衰退与结构性繁荣并存，这一方面使得城商行发展继续承压，另一方。
5、 城商行2018年总结和2018年展望 2017年，全球经济持续复苏，国内经济逐步向好，为国内商业银行的发展营造了良好环境，但持续收紧的货币条件和日益趋严的监管政策，使得国内商业银行的。
6、 非利息收入其结构对我国城商行经营绩效影响 摘 要：本文选取了2008—2013年间我国34家城市商业银行的样本数据，采用面板数据的个体固定效应模型，分别将非利息收入占营业收入之比和非利息。