论文互联网金融监管体系建立是大学硕士与本科金融监管毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写金融产品的监管方面论文范文。
摘 要：随着互联网技术的蓬勃发展,各产业对互联网技术的整合日趋成熟.其中金融行业对互联网技术的整合使其突破了时间与空间的限制,大大提升了金融行业本身的灵活性和适应性,低成本,小规模的灵活金融模式大量出现,但是随之而来的是监管难度加大,欺诈事件频传.由此,第三方支付和P2P借贷相继被纳入监管范围内,但这一框架仍不够完整健全.本文将结合大数据时代即将到来的背景,通过分析互联网金融的发展与监管现状,对构建互联网金融监管框架提出设想.
关键词：互联网金融；监管体系；大数据
互联网金融指的是传统金融利用互联网和信息通讯技术相结合来实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新形式金融业务模式.互联网金融并非金融与互联网技术的简单累加,而是在实现安全与互联互通技术水平上的适应新需求而产生的新模式、新业务,是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域.当前互联网技术不仅和传统的交易所模式相结合,更兴起了个人化金融的模式.在便利投资者的同时,也加大了监管的难度.互联网金融不仅存在传统金融的风险机制,在结合了互联网技术之后,新的风险也随之而来.本文将从互联网金融的几种模式及其特征分析出发,探讨其存在的风险.针对当前的互联网金融监管体制的不足,结合大数据理论提出监管体系的构造建议.
一、互联网金融的模式和风险
1.互联网金融的几种模式分析
按照互联网技术对金融影响程度的大小,主要可以将互联网金融分成三种模式（如表一示）,传统金融服务的网络化,网络改进型金融工具和新型互联网金融工具.
（1）传统金融服务的网络化,这一类别的互联网金融服务的代表是网络银行.其主要特征是仅仅利用了互联网技术的便捷性,并没有改变金融的双方主体.并且灵活性较弱,安全性较高.该模式中的互联网技术仅仅是一种工具,主要的特征与传统金融差别不大.因此对于该种模式的监管,主要还是以传统的金融监管模式为主,其主体清晰,主要是大型的银行,券商,保险公司等.内涵的风险较小.
（2）网络改进型金融工具,这一类别的互联网金融服务的代表是余额宝.其主要特征是不仅仅利用了互联网技术的便捷性,也应用了互联网技术的融通性,将多种功能融为一体,金融的双方主体初步发生了变化.灵活性加强,存在有一定的风险,较之简单的互联网加金融模式,诈骗,违规,技术风险频现.该模式中的互联网技术已经和传统金融有机融合,将多种功能融为一体,比如余额宝,就同时实现了投资增值的功能和消费的功能,将传统的借记卡业务和基金投资业务合二而一.监管的主体不仅包括大中型的金融机构,还需要对互联网巨头进行控制.
（3）新型互联网工具,这一类别的互联网金融服务的代表主要是众筹平台和P2P平台.其主要特征在于利用互联网技术,产生了传统金融所无法形成的效应.比如众筹平台,就是一种集合小规模资金进行投資的金融模式,而P2P,更是将传统金融的主体扩张到两个自然人之间,大大强化了金融的灵活性,此时的金融主体相对于传统的金融主体发生了本质性的改变.大中型金融机构退居幕后,小型金融机构甚至普通的互联网公司都可以成为金融双方.灵活性极强,但是风险也进一步增加.E租宝、中信公司、美微传媒等欺诈事件频传,其原因在于国家的立法监管总是存在滞后的,难以应对日新月异的金融变局.其深层次原因则在于主体的繁多和复杂,难以完成风险控制.
2.互联网金融的风险分析
互联网金融的风险主要存在于制度层面,技术层面和商业层面,对此我们进行如下的分类讨论.
（1）法律和制度风险,当前我国对于互联网金融的监管主要还是以证券法,合同法等作为监管的基础的.但是作为对整个金融市场适应性很强的法律,其针对性就存在问题.无法针对互联网金融中存在的固有风险进行监管和控制,造成P2P平台可能涉嫌刑事犯罪的风险.由于金融监管当局尚未出台文件界定p2p平台定位和业务范围,我国的P2P借贷很容易在监管不完善的层面上出现违规行为,甚至触及刑事犯罪,按照当前我国刑法经济类犯罪的规定,P2P的职业放贷人功能可能触犯非法集资类犯罪,贷款证券化很有违反证券法不得违规发行证券的相关规定.与此同时,P2P平台的分散性和隐秘性使得洗钱犯罪在P2P平台上频繁发生,由于目前反洗钱机构对P2P平台不进行监督,非法收入可以的出借给不同的出借人,最终实现洗钱的目的.
（2）技术安全风险,在技术的开发上,互联网金融平台本身就存在不完善的特征,由于设计构思的片面性以及安全性不足等问题,将会导致互联网金融平台存在技术漏洞.极易出现网络黑客非法入侵系统后盗取客户信息而造成客户损失,一旦客户信息被黑客或病毒利用,不仅仅会对顾客造成骚扰信息等问题,更为严重的是利用这些信息进行的对金融机构的诈骗问题.云计算平台承载了大量的金融业务和用户信息,但就平台本身而言,其极易成为黑客攻击的目标,一旦攻击成功,将造成重大损失.另外互联网金融计算和数据归属地分布的广泛性、欠均衡性及不确定性也会直接导致诸多不良信息源难以分辨.一般来说对于金融体系的宏观整合将会造成微观层面监管的不力.
（3）流动性和信用风险,这是几乎所有的金融模式都存在的问题,互联网金融也不外如是.所谓流动性风险,就是指的是互联网金融企业无法满足投资人体现需求的风险,该种风险存在有两种产生机制,其一就是庞氏骗局,或者叫意大利香肠问题.也就是互联网金融企业将后投入的资金作为先期投入资金的利息,以此吸引大量的资金,但是最终总会产生资金链断裂的问题,这是整个互联网金融的平台都无法应对大量的提现需求而瓦解.其二是挪用资金的问题,对互联网金融平台的监管不足会导致互联网金融平台将资金挪用到其他高风险高回报的项目上去,一旦投资失败,最终也将无法面对投资者的提现需求.信用风险是与流动性风险相伴生的,借款方的违约将影响互联网金融机构的资金问题,从而带来投资风险.
3.加强互联网金融监管必要性的分析
总结:关于免费金融监管论文范文在这里免费下载与阅读,为您的金融监管相关论文写作提供资料。
参考文献：
1、 技术推动互联网金融监管体系变革 摘要：生产力决定生产系，生产力发生变化，生产关系也要做出相应的调整以适应生产力的发展。金融科技的发展必将带来金融监管理论的重大变革，传统的忽略技。
2、 对互联网金融监管策略 摘要：互联网金融创新风行全球，监管如何跟上到位，要求监管部门及时发现问题，跟踪分析，及时应对，既促使创新成熟，又不一出现问题就简单粗暴废止，以防。
3、 e租宝事件下P2P互联网金融监管 摘 要：近些年，随着我国P2P互联网金融的发展，在一定程度上对经济增长起了促进作用，但由于其过快的发展速度，加之相关监管法规的不到位，出现了混乱。
4、 互联网金融监管现状体系构建 摘 要：互联网金融是新经济常态下金融行业的发展方向，当前经济形势下的互联网金融监管制度和体系还存在着一些问题需要改进。对于互联网金融监管应该首先。
5、 互联网金融监管未来趋势 摘 要：随着互联网时代信息通讯技术的不断进步，互联网金融应运而生。与传统的金融模式相比，互联网金融拥有一系列独特的优势，我国互联网金融抓住时代和。
6、 互联网金融监管必要性和核心原则 摘 要：互联网金融是近年来新兴的金融形式，在网络技术等先进技术水平不断提高的推动下逐渐成为人们关注的焦点。互联网金融的迅速崛起必须有相应的监管作。