论文县域农村信用社市场份额变化看县域金融竞争是关于农村信用社方面的论文题目、论文提纲、农村信用社app官方下载论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
2006年12月,银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策》,支持在农村地区设立新三类金融机构（村镇银行、贷款公司和资金互助社）并鼓励商业银行到农村地区设立经营贷款业务的分支机构,农村金融市场的增量改革迈出了实质性的一步,初步构建了一个多元化、竞争性的农村金融市场.
作为扎根县域最久的金融机构,农村信用社在经过新一轮的深化改革之后,已经逐步走上可持续支农的正轨,而日益商业化、市场化、多元化的县域金融市场使农村信用社的市场地位受到了挑战.本文将以福建省58家（截至2014年）县域农村信用社（农村信用合作联社、农村商业银行两种组织形式两位一体,统称农村信用社）为例,通过分析传统最重要的农村金融机构——县级农村信用社在存、贷款竞争中的市场份额变动情况,用以判断福建县域金融市场的竞争态势,并结合对福州罗源县农村信用合作联社的实地调研,从农村信用社联社管理层的角度出发,进一步分析现有的县域金融市场的竞争格局和农村信用社的应对策略.
县域金融机构分布的基本情况
根据《福建金融运行报告2013》,截至2013年末,福建省的金融机构网点数为5756个,其中有63.8%位于县域,目前福建县域比较重要的农村金融机构主要是农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行和村镇银行.福建省于2008年成立了第一家村镇银行,至2014年一季度末已有32家村镇银行开业,覆盖70%以上的县域（《福建银监局关于2014年农村金融服务工作的意见》）,根据规划,2015年底村镇银行将实现福建县域全覆盖;中国农业银行福建省分行共有营业网点691个,其中61%的支行、68%的网点、54%的员工分布在县及县以下,市场定位于“面向三农,服务城乡”,在县域有一定的竞争优势;中国邮政储蓄银行福建省分行成立于2008年,截至2013年末,共有网点1005个,约69%位于县域,邮政储蓄银行以自营加邮政 的经营模式,致力于“普惠金融”服务;福建省农村信用合作社联合社成立于2005年,目前共有51家农村信用合作联社、16家农村商业银行,截至2013年底,福建农信系统拥有营业网点1896个,80%分布在县域和乡村,每年发放全省70%以上的农户贷款和40%的小企业贷款,其在县域金融市场的地位仍无可取代.单纯从网点数量来看,农村信用社点多、面广,仍具有明显的竞争优势.
县级农村信用社市场势力变化情况分析
县级农村信用社直接面向县域经济,网点覆盖所有乡镇,在大部分农村地区,农村信用社仍是最重要的金融机构,而在放宽市场准入之后,农村信用社市场份额的得失情况及其发展趋势可以在一定程度上反映县域金融市场的竞争态势.
存款市场竞争
接下来将从福建县域经营存款业务的机构数量变化情况、农村信用社存款市场份额变动和排名变动情况、农村信用社存款结构变动情况三个方面分析福建县域存款市场的竞争情况.
（1）县域经营存款业务机构数量的变化情况.
从2008年到2014年,福建大部分县域经营存款机构数量呈现明显增加的趋势.从图1可以看出,存款机构数量区间在不断上浮,1～5家的区间在不断收窄,11家以上的区间在不断扩大,金融机构保有量的巨大差距更多反映的是背后的经济发展水平.2008年,有14个、24.14%的县域经营存款机构数量在5家以下,而到2014年,只剩2个县,即南平松溪县和政和县的存款机构数量为5家,其余县域存款机构数量均在5家以上,松溪县目前为国家贫困县而政和县为原国家贫困县,两县的经济总量尚无法吸引或支撑起更多的金融机构落户.2011年以前,福建尚无一个县的存款机构数量超过15家,到2014年,已有5个县达到15家以上.从图1可以看出,存款机构数量进入11～15家这个区间的县域数量也在快速增加,随着县域经济发展和农村金融市场准入门槛的进一步放宽,县域经营存款的机构将越来越多,存款竞争会更加激烈.
（2）农村信用社存款市场份额变动及排名情况.
在2009年,存款市场份额为当地第一名的县级农村信用社有25家,而到2014年,已有55个县级农村信用社的存款余额为所在县域的第一名,剩下3个的县级农村信用社的存款份额排名也均在第二名.图2反映了县级农村信用社的存款市场份额变化情况,可以明显看出农村信用社的市场份额区间在不断上浮,市场份额10%以下的县级农村信用社数量在不断减少,而市场份额超过30%的县级农村信用社数量则在不断增加.在2006年,只有3家县级农村信用社存款市场份额超过30%,但在放宽市场准入后,大部分县级农村信用社的存款市场份额却逐年递增,到2014年,86%的县级农村信用社市场份额超过20%,其中有26家、45%的县级农村信用社取得30%以上的市场份额,而市场份额超过40%的县级农村信用社数量也呈缓慢增加趋势.
（3）农村信用社存款来源结构变动.
将农村信用社的存款来源分为居民储蓄存款、对公存款（包括企事业单位存款和财政存款）和其他存款三类,前两者无疑是农村信用社存款的主要来源,县级农村信用社在竞争中逆势出现存款份额增速加快、市场份额排名连年第一的情形,通过对存款结构进行分解,可进一步分析存款竞争的主要关键所在,图3和图4反映的便是县级农村信用社居民储蓄存款占比不断减少、对公存款占比显著提高的变动过程.
和2006年相比,有36家县级农村信用社的储蓄存款占存款余额的比例减少超过10%,其中有7家比例直接减少超过20%.图3反映的是储蓄存款所占比例减少最多的十家县级农村信用社的储蓄存款占比变动情况.和储蓄存款占比下降的趋势相反,对公存款作为跷跷板的另一端,占比提高十分明显.图4反映的是对公存款占比增加最多的十家县级农村信用社,和2006年相比,有33家县级农村信用社对公存款占比增加超过10%.
从理论上讲,农村信用社的比较优势在于吸收居民储蓄存款,因为其点多面广,关系网络密集,在吸储上有绝对的竞争优势,但在县域经营存款机构数量逐渐增加、互联网理财产品增多、金融脱媒的背景下,储蓄存款面临着多头分流,而农村信用社在依托网点优势的同事采取存款利率一浮到顶的情况下,仍对储蓄存款的阵地失守,可以推断出县域储蓄存款竞争十分激烈.显然,农村信用社将存款竞争的重点转向了对公存款领域,但对公存款金额大、流动性强,大部分为活期存款,是不稳定的资金来源,实际上并不能为农村信用社派生出多少稳定的贷款资产,然而,农村信用社可以据此转变经营理念,为客户管理资产、提供综合性的金融服务,这才是对公存款大额增加背后真正的盈利增长点,也可为以后中间业务的竞争打下基础.
总结:本文是一篇关于农村信用社论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
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