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3月12日晚间,农业银行披露了规模达千亿元之巨的定增融资计划,这或是迄今为止A股上市银行最大的一笔再融资.公开数据显示,如果这笔融资全部在年内完成,包括农行在内,今年仅A股上市的商业银行目前已披露的再融资规模就达到将近4200亿元.
融资成本抬升
虽然在2月9日银监会例行发布会上,银监会审慎规制局局长肖远企介绍的2017年末银行业资本充足率整体还在监管标准之上,但业内人士认为,银行面临的资本压力仍不容小觑.
可转债成开年上市银行补血的“重头戏”.
证监会网站近日披露,发审委于3月5日召开发行审核工作会议,审核江苏吴江农村商业银行股份有限公司（吴江银行）发行可转债的申请.吴江银行于2017年8月披露了公开发行A股可转换公司债券募集资金公告,拟公开发行可转债合计不超过25亿元,用于补充核心一级资本,独立财务顾问为华泰联合证券.
江蘇银行2月2日晚间公告,拟公开发行可转债,募资总额不超过200亿元,扣除发行费用后将全部用于公司未来业务发展,在可转债转股后按照相关监管要求补充公司核心一级资本,提高资本充足率水平.
根据同花顺统计,今年以来,已经有无锡银行、江阴银行和常熟银行的可转债完成发行,分别募资30亿元、20亿元和30亿元.
二级资本债,也是非上市银行非常重要的“补血”途径.展恒财富分析师李晓芳表示,一般来讲,我国银行补充资本的手段包括：发行优先股（可补充其他一级资本）、定增、配股、二级资本债（可补充二级资本）等.对于中小银行来说,由于其不是上市企业,且资本补充渠道较少,所以二级资本债是比较常见且有效的手段.今年以来,银行已经发行二级资本债126.5亿.
不过由于银行扎堆发债,发债成本在今年有所上升.李晓芳表示, 2017年的平均发行利率为5.11%,按照规模的加权平均成本为4.67%,且在2017年发债成本也呈现出明显的前低后高之势；2018年发债成本出现提升,其中三峡银行以6%的利率发行10亿元,创2016年以来的最高发债成本.另外也有4家银行发债成本高达6%,其发行日期都在2017年四季度,主体均为农商行,发债规模都相对较少.可以看出,农商行面临着更高的资本考核.
相比发债这些“小补”,IPO才是“大补”.据统计,除今年刚刚上市的成都银行之外,还有17家银行正在排队.
证监会官方网址最新信息显示,目前沪深两市共有15家银行在A股IPO正常排队名单中.其中,处于“预先披露更新”状态的排队银行达9家,分别为郑州银行、长沙银行、苏州银行、青岛银行、哈尔滨银行、威海市商业银行、青岛农商行、绍兴瑞丰农商行和江苏紫金农商行；西安银行、徽商银行、兰州银行、江苏大丰农商行、厦门银行为“已反馈”状态；厦门农商行和重庆农商行则是“已受理”状态.值得注意的是,2月12日晚间,徽商银行发布公告称,决定撤回A股发行申请,意味着地方银行IPO候场队伍由16家变为15家.
“补血”的动力
资本充足率水平高低不一是目前行业存在的一个现状.例如今年1月初更新了A股招股书的五家地方银行,资本充足水平就呈三升两降.
“资本充足率是银行的核心指标,会受到很多因素影响,其中包括银行自身业务发展、监管政策的变化、测算指标方法的调整等,可以说有市场因素,有技术因素,也有政策方面因素.” 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示.
赵锡军进一步分析,从目前情况来看,可能银行受自身业务变化因素的影响相对大一些,有的银行最近几年业务扩张过于迅速,导致风险资产增长较快,会过多耗用资本,进一步导致资本充足率有所下降.这一现象目前在地方银行身上表现相对明显.据银监会披露,2017年四季度,城商行总资产同比增速达到12.34%,比商业银行平均8.31%的增速快约4个百分点.
越来越多的地方银行冲刺IPO,也被不少业内人士认为是资本“饥饿”的驱使.不少银行在上市前已面临资本充足率连年下滑的危机,而上市无疑是“补血”的最佳渠道,就在日前,广东农商行提出上市,资本市场外“候场”的地方银行已增至至少30家
未来压力不减
联讯证券研究院宏观组也认为,随着金融严监管的推进,银行资本充足率恶化的趋势可能还会持续.其中一个原因就是,现有的监管环境下,过去一些利用同业科目或通道间接放贷,以减少资本计提的做法会被禁止,银行未来将面对最为纯粹的考核压力.
事实上,随着金融去杠杆和资本考核趋严政策,过去一年内,“补血”工具已轮番上场.据不完全统计,建行、招行、浦发银行、兴业银行、平安银行、民生银行、杭州银行、北京银行、苏州银行等分别以优先股募资、定增融资、可转债募资等方式进行资本补充.仅以银行“补血”新宠可转债的发行数据来看,截至2017年末,A股上市银行中待发的可转债规模高达约1800亿元.而过去十年中,仅有中行、工行和民生银行发行过可转债,合计850亿元.
银行的资本补充热潮在2018年仍没有减退.年初以来,无锡银行、江阴农商行、吴江农商行、南京银行等相继发布公告,透露发行可转债或非公开发行股票的方案计划或进展.其中,南京银行拟非公开发行股票数量不超过16.96亿股,募集资金总额不超过140亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本；吴江银行预计发行不超过25亿元可转债,该行坦言,在仅依靠内源方式补充资本的情况下,截至2018年末和2019年末,该行核心一级资本缺口分别为10.56亿元、25.92亿元；资本缺口分别为15.77亿元和31.48亿元.
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参考文献：
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