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1976年,尤努斯把27美元借给了42位贫困的村民,以支付她们用以制作竹凳的微薄成本,免受高利贷的盘剥,由此开启他的小额贷款之路.1979年,他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉（意为“乡村”）分行,开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务.1983年,格莱珉银行正式独立,其向贫困人口发放贷款的方式自成一体,被称为“格莱珉模式”.
尤努斯的初衷,是让穷人们也能平等地享受到金融服务.传统的金融体系对于这个问题并没有解决方案,风险和成本控制远比社会效益重要.在尤努斯眼中,穷人也是有信誉的,如果能为穷人提供贷款,他们可以凭借自身努力摆脱穷困.所以,对于小额信贷,尤努斯的观点非常明确：一是服务穷人,不以赚钱为目的；二是为穷人创造机会.他坚信,如果旧体系、旧制度有问题,就应该摒弃旧体系、建立新体系.上个世纪,正是这家“穷人银行”的迅猛发展打破了人们对传统银行业的思维定势.
尤努斯制定了一系列操作规程来保障盈利和风控.比如,只贷给已婚妇女,且要夫妻双双在贷款合同上签字,要避免母女或不同村的人相互担保；又比如,必须每周准时还款,迟到将影响信用记录；再比如,贷款者必须自己组织起来,也必须有真实的贷款需求,5人一组互相帮助和互相监督等等.不难发现,这虽然基于金融,却实际上已经超出了金融范畴.守时的意识,信用的意识,合作的意识,互助的意识,就这样悄然融入到贷款者的日常生活中.实际上,是以小微金融为杠杆,对落后农村的现代化改造.
去职格莱珉银行行长后,尤努斯便全身心地投入到了推广其主张的“社会企业”（Social Enterprise）的事业之中,至今他已经创立了70多家“不是为了盈利,而是为了解决某个社会问题”的企业.
格莱珉银行的理念是否适用于孟加拉之外的其他国家和地区?尤努斯给出了肯定的答案.即便是在纽约这样的都市,也已经设立了8家分支银行,有2万个客户.另外在美国的洛杉矶、旧金山,或者是在危地马拉、尼日利亚也都有分支.他表示,问题只是在于如何运作,如何适应当地的具体情况.
在中国,尤努斯拥有众多追随者,尤其是近年来发轫于格莱珉银行模式的互联网金融和小贷公司.2006年,尤努斯荣获诺贝尔和平奖不久后便到访中国.他曾直言,中国小额信贷是瘸腿的.由于中国禁止吸收存款,人们只能通过其他渠道来获得资金.尤努斯表示,真正有效且可持续地为穷人提供小额信贷服务的机构,应该兼具储蓄和放贷的功能.他建议,如果对监管方面存有担心,可以先在风险较低的地区做试点.而对于中国时下热衷于讨论的互联网等概念,尤努斯强调,技术只是提供便利性的工具,帮助人们实现想做的事,目标和原则仍然很重要.
《中国经济报告》记者就社会企业理念、中国小额信贷、互联网与普惠金融等问题采访了尤努斯.
穷人的银行
中国经济报告：过去30多年里你在格莱珉银行所做的工作,使你对帮助穷人这项事业更有信心了吗?
尤努斯：是的,我们每天都能看到这项工作带来的改变,看到人们摆脱了贫困.而且这项工作可以更加国际化、更加有力,我们可以围绕它做更多的事情.穷人可以凭借自身努力改变自己的命运,只要为他们提供恰当的制度上的帮助.他们并不需要慈善,慈善不是消灭贫困的解决方案,关键是为他们提供与其他所有人一样均等的机会.这正是我们一直在做的事情.
中国经济报告：在推动格莱珉银行发展的过程中,你最深的感受是什么?
尤努斯：第一点感受是,穷人也是有信誉的.传统银行认为穷人没有信誉,所以他们不为穷人提供贷款.但是不能因为觉得穷人没有信誉,就将其排除在信贷之外,这种阶层的划分是整个银行体系需要反思的.更何况格莱珉多年的实践充分说明,穷人也是有信誉的.
第二点感受是,如果能够获得贷款,穷人完全可以凭借自身努力摆脱穷困.政府也不需要派专家去指导他们如何改变命运,他们知道如何去做.不要去责怪穷人,他们只不过是缺乏起步的工具和资本,小额信贷将在这其中发挥极其重要的作用.
中国经济报告：你怎么看格莱珉模式在其他国家的发展?
尤努斯：在世界上的很多其他地方,格莱珉模式已经被证明是有效的,它已经被成功地复制到了南亚、非洲和拉美甚至是美国,同我们在孟加拉所做的一切一模一样.当然,在不同国家,格莱珉模式如何落地,还要符合当地的法律法规.
可以看到,整个银行体系是不平等的,这是一个全球性的现象.坚持格莱珉的理念和设计原则,对于成功复制格莱珉模式很重要.格莱珉始终为那些无法从传统银行获得贷款的人提供金融服务,使他（她）们不必向高利贷借款而背负沉重的债务.
中国经济报告：在格莱珉模式和理念的传播过程中,你如何保证每一个格莱珉小额贷款项目的高质量?
尤努斯：的确存在为了其他目的使用格莱珉理念的问题,尤其是当把小额信贷看作挣钱的机会.比如一些项目在做大之后把资金投入股市,甚至还有一些地方的高利贷自称自己是小额信贷.但是在孟加拉格莱珉银行内部并不会出现这种问题,我们的目的不是赚钱,而是对抗高利贷,在传统金融服务覆盖不到的地方提供服务.
新的商业模式：社会企业
中国经济报告：如果不依靠格莱珉银行的解决方案,仅靠传统银行的改革或新产品,有可能解决小额贷款难的问题吗?
尤努斯：针对小额贷款难的问题有许多解决方案,没有人能说格莱珉银行是唯一的办法.最重要的是坚持去做这件事,我也相信将会有越来越多比格莱珉更好的项目出现.
那么传统银行在提供小额贷款时所面临的问题是,传统银行的目的是为公司股东赚钱,这意味着它们不可能真正为穷人提供贷款服务.一个有效的解决方案是成立社会企业独立子公司,社会企业所有者不以从公司渔利为目的,而是将全部收益留存,以继续运作并发展壮大.
中国经济报告：你经常提及一种新的商业模式,即社会企业,这和我们通常理解的企业社会责任有什么不同?
总结:这篇尤努斯论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
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