论文供应链金融信用风险分析是大学硕士与本科供应链金融毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写供应链金融概念股方面论文范文。
摘 要：本文在阐释供应链金融的有关理论基础上,分析了供应链金融的三种模式,然后剖析了这三种模式中存在的信用风险,最后指出控制信用风险的措施,并为企业控制信用风险提出建议.
关键词：供应链金融；信用风险；信用风险评价
中小企業正在我国的市场经济中占有很大的比重,在推动经济增长和社会进步上扮演着重要的角色,但中小企业在发展中遇到了资金困难,融资困难已成为制约企业发展的主要原因,没有足够的来自市场的贷款,缺乏融资渠道,融资代价高,融资前景不乐观,融资风险较大.
世界各国针对中小公司资金筹集困难的难题实行了不同的应对措施.在处理该问题期间,政府部门都实行积极的经济政策以及对应的财政政策.但是,导致中小公司资本筹集困难的原因有多种,在不同区域也会有不一样的表现方法,供应链在这样的经济环境下应运而生.
本文在介绍分析几种供应链信用及其风险的基础上,给出了有关建议,为银行将主要的公司作为根本,从而有秩序的管理供应链整个环节中公司的资金链和物流,从而将单个个体公司的不可控风险转变成为供应链当中可控的因素,然后立足于整体获得各种有效信息,将可能出现的风险降到最小.
一、供应链金融的相关概念
波特的价值链相关理论为供应链金融的理论发展奠定了基础.波特认为,所有的组织都是由众多紧密关联的行为构成,并且这些行为同时也反应出供销商和顾客之间信息、产品以及资本和知识的流转.供应链金融的概念是银行对某个行业中的某个公司或者多个公司提供相对应的服务,在真正的特定商品交易环境下将处于供应链上游公司的信用作为标准,然后按照公司之间的交易情况确定可以创造出的价值作为偿还资本,采取的有关措施如下：应收账目,预付账目以及存货等都应当作为供应链核心公司中整个链条中的中小公司进行融资.主要是为了达成银行同供应链中的核心公司和中小公司互利的目标,同时解决中小企业融资难的困境.
二、供应链金融信用风险
(一)供应链金融信用风险概念
信用风险是合作的公司或企业无法按照规定的时间偿还款项,并对公司产生一定的经济损失.信用风险有两种理解,一种理解是风险所产生的损害时违约而造成的,另一种理解是指银行所要承担的信用风险.
(二)供应链金融信用风险特征
尽管供应链金融能够帮助公司处理融资难的问题,但是在供应链模式下还是需要承受较大的风险性,特别是信用风险,对于以往的信用风险还有其自身的独特性[2].
1.信用风险的概率不集中.企业风险的概率分布一般都是正态分布.融资企业如果能够尽快偿付债务,银行就可以赢得部分利润.假若融资公司不履行协议,就会造成银行发生亏损.前者发生的比如非常大,但是后者出现的概率比较小,造成的亏损却比较大.因而,银行要想研究该类型概率,则要花费很多的时间和精力.
2.显著的非系统性.所有彼此协作的公司都有一定资金借贷往来,并且毫无例外的承受着巨大风险.公司内部的多个因素对其非系统性也产生各种作用,比如其日常运作、生产经营以及财务状况等.最终都会造成公司部门根据事先的协议履行其职责,从而造成银行的款项部门及时偿付.但银行借助这种方式只能有效的抵御其风险,不能消除.
3.信息非对称性.银行对要贷款的企业和其所要投资的项目没有过多的了解,所以对其要产生的风险更是一无所知,但是企业本事对其投资项目和其带来的风险非常了解,由于信息的该种特性就产生了诸多难题.当银行进行授信之后,就不能够有效的掌握信贷款项的流向,从而造成融资公司故意不履行协议,进而遇到各种风险.
三、应收账款融资模式
(一)应收账款融资模式分析
供应链中的中小公司要用应收账目做保证,把核心公司的担保当做保障,该种向银行等机构筹集资金的方式就是应收账目筹资模式.融资公司以及供应链中的核心公司和其他金融机构签订协议,营业总额就是主要的还款来源,如果融资企业不履行协议,核心企业也会去弥补企业的损失.供应链中核心公司的信用条件较好,综合实力较强的公司,银行负担的风险就会被分解到供应链中的其他环节,进而有效的降低风险.同时,中小公司要想同核心公司共同合作,并不会轻易的去违背合约,这就有效的减轻了银行的风险.这种模式在供应链的中小企业的销售过程中应用的比较多,供应商卖出商品后不能及时取得相应款项,就出现了应收账目,但供销商的正常运作就需要大量的流动资本,比如偿付制造期间的劳动费用和弥补亏损.因而,应收账目的融资方式也缓解了一部分资金压力.在应收账目下,可以全方位了解公司的交易信息和核心公司的信用信息,进而中小公司可以快速获取资金.这就有效的解决了中小公司由于信用度不高而导致的资金筹集难的问题,从而推动其正常发展.
(二)应收账款融资模式下的信用风险
1.应收账款是否真实存在.借款公司和上下游公司是否真实贸易来往等因素就会影响到应收账款的真实性.存在应收账款的票据是不是真实应当经由融资企业和 企业的货运公司来确认,可以经由过程在货运公司查找运输单,税务 等,比方应收账目收条上是不是有不可以让渡的环境,这关系着应收账目的有效性,这些都影响着信用风险的大小.
2.核心企业的信用状况.核心公司在供应链金融中是主要角色,是不是可以经由应收账款这个模式来融资和核心公司有着很大的关系.若是核心公司呈现违约的情况或者运作发生问题,就会影响整条供应链支付账款发放贷款链的运行,在银行里的应收账款便没有办法收回,由此一来,银行将会有很大的损失.但正常情况下,核心公司的规格越大,它的信用等级也比较高,信用风险也比较小.
3.融资企业在交易完成后,为了增加自身的利益,有时拒绝给债务企业支付相应的应收款项,或者还会隐瞒一部分的销售收入,但是在应收账款模式下,销售收入是首要归还款项的收入.如果企业将其用于其他地方,违反了合同的规定,因而,商业银行也会因此承受较大的风险.
总结:这篇供应链金融论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 基于层次分析法中小企业供应链融资信用风险评估 摘 要：融资难的问题一直困扰着中小企业的发展，供应链融资模式为破解中小企业融资困境问题提供了有效途径。在运用供应链融资过程中，中小企业的信用风险。
2、 电商供应链金融和风险管理 摘要：供应链金融是一种特殊的融资模式，为中小企业融资提供了新的资金渠道来源。作为一种新的融资模式，供应链金融的独有特点使其在运用的过程中必然存在。
3、 供应链金融模式下中小企业信用风险的案例分析 摘要：改革开放30年来，中小企业在国民经济中扮演着重要的地位，然而融资难的问题一直困扰着中小企业的发展，供应链金融为融资困难的中小企业提供了一种。
4、 供应链金融运作模式和风险管理 [摘要]供应链金融对于核心企业、中小微企业和物流企业都有明显的益处，有利于实现多方共赢，同时随着互联网的飞速发展，线上供应链金融服务产生了。与传。
5、 B2B电子商务供应链金融的法律风险探析 摘 要 B2B供应链金融是基于B2B电子商务平台对企业间的线上交易行为、信息，进行数据分析与信息化处理，将商流、物流、信息流、资金流高度融合，促。
6、 供应链金融信用风险灰色层次法评价 【摘 要】 中小企业对我国经济社会的发展发挥了不可替代的作用，然而资金瓶颈却一直困扰着中小型企业，成为阻碍其快速发展的首要问题。供应链金融正是在。