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莎士比亚曾说,大千世界是一座舞台.美国社会学家厄文·高夫曼则补充说,最有趣的事情往往发生在幕后,也就是他所说的“后台”的日常生活.
对国际财富管理专业进行了长达8年的研究后,我不得不认同高夫曼的说法：当人们不再做戏,脱离脚本演出时,便能够提供最有启示作用的信息.比如说有一次我在英属维尔京群岛采访一位私人财富经理,他按捺不住自己的情绪,威胁说要把我赶出这个国家.他的怒火源自一个出乎我意料的方面：关于财富管理,我撰写并发表了两篇学术文章,并在其中使用了“社会与经济不平等”一词,认为是这个行业助长了这种不平等.在我看来,这两篇文章是纯学术性质的,如果不是这个领域的人,会觉得它非常乏味,一点意思都没有.不过,我的观点在这位先生看来太过激进了.
很庆幸他只是威胁我.一位《新闻周刊》的记者就没这么幸运了,她竟然因为自己的报道,被另一个避税天堂泽西岛驱逐出境,并被禁止再次进入该岛或英国任何地区两年.即便她的报道与这一金融服务行业无关,但仍被认为是对该岛的负面报道,会危及其避税天堂的美名,所以泽西岛方面干脆以驱逐记者为手段,来扼杀他们的报道.
财富管理是个神秘行业.虽然很多人从未听说过它,但对于各国税收机构和寻求高净值人士为客户的国际机构来说,则再熟悉不过了.这些高净值人士——包括10.3万被归入“超高净值人士”（拥有可投资资产在3000万美元之上者）之列的人们——会支付可观的费用给财富管理业内人士,让他们帮其避税、躲债,或逃脱官司等一系列在其他人看来是日常生活一部分的事务.普罗大众很少听说这些专业人士,是因为全球范围内这类人士并不多,只有不到两万人.而且为了自己和客户,他们都极力保持低调.
2012年美国大选时,曾有媒体报道称,候选人之一米特·罗姆尼2.5亿美元的个人财富,便分散在几个离岸信托和银行账户里,这让其实际的个人所得税率降低至15%.有消息人士指出,有专业人士在为罗姆尼指点迷津：他雇佣了至少一位财富经理来搭建并管理其离岸避税网络.
国际扶贫发展机构“乐施会”（Oxfam）预测,2016年,全球超过50%的财富掌握在仅1%的人手中.需要指出的是,这种情况并非自然形成,也不是富人的个别行为造成的.一般来说,富人忙于纵情挥霍财富或赚取更多的财富.而使这些财富不被政府（以及债权人、诉讼对手、离婚配偶以及不肖继承人）染指,就是私人财富经理的工作了.
“浸入式研究”,潜入私人财富管理圈
考虑到很少有人了解这一职业和它在全球“社会与经济不平等”中扮演的角色,对于财富经理如何熟练地玩弄手法多一些认识就显得非常有必要了：不必违犯任何法律,他们就能让其客户规避法律及政策的一些规定——尤其是那些阻止财富集中到少数人手中,从而产生“新封建主义”的政策法规.但和很多精英及专业人士一样,私人财富经理不太愿意回答来自社会学家的莽撞问话,如我在英属维尔京群岛采访的那位先生,就质疑我抱持“左倾”的理念.因此,传统的调查方式——主动打电话要求进行采访或发送调查问卷,都注定要失败.
利用在德国获得的一笔研究奖学金——它让我在数年之内不必再操心教学及管理工作等事务,我决定全身心地投入到这一领域,并接受培训,成为一名私人财富经理.第一阶段的研究花了我两年时间,耗费了数万美元,行程数十万公里,终于敲开了这个神秘领域的大门.
此类“浸入”到研究对象当中的研究方式如今并不通用,因为它的时间成本、人力成本及财力成本太高了.在早期的人类学及社会学研究中,研究者常常费时费力费钱地同研究对象朝夕相处,以求弄明白他们的生活及世界观.而在当下的研究中,当研究者面对的是一个太过神秘,且防御性很强,不愿让社会学者等“外来者”窥探自己“后台”秘密的群体时,技术手段便成了最终的解决办法.
在制定研究策略时,我尤其受到了约翰·范·曼伦的启发.此君是麻省理工学院斯隆管理学院的一名教授,他针对1970年代早期加州部门所做的研究论文声名远播,当时距离洛杉矶刚发生种族冲突的瓦茨没几年,美国社会反情绪高涨.在这种氛围中,曼伦发现自己很难打开这一群体的心扉：他以局外人的身份向许多局发出研究请求,但被拒绝了不下20次.但他没有气馁,而是另辟蹊径开展研究——他报名进入学校,接受了成为一名所必需的全部训练,包括武装巡逻.通过这些,他才赢得了同僚的信任与配合,从而将研究开展下去.
以一种实用的观点来看,我的“浸入式研究”所涉及领域的危险性远低于曼伦的.我花了数个星期,在瑞士和列支敦士登的酒店会议室里学习信托和企业法律、金融投资及会计.最后我获得了“信托和财产规划师”（TEP）的资格认证.TEP是国际认可的财富经理证书,就像CPA（注册会计师）之于会计师一样.这个过程不仅让我熟悉了这一领域及其业务,最重要的是让我可以和财富管理的从业者面对面接触.我们一起上课,一起用餐,通常也住在同一家酒店.这给我提供了大量信息交流的机会,让我可以搜集关于这个行业的各类数据,并敲定采访对象.我花两年时间获得的这个证书,成了我出席各种财富经理会议的通行证,只要我亮出TEP证书,就可以参加这些会议.如此一来,我又多了一些研究及招募采访对象的“平台”.
和曼伦一样,我在研究过程中使用真名实姓,并公开所属机构和研究目的.也就是说,我没有暗地里做这项研究.起初我并不确定会有人接受采访.不过出乎意料的是,我接触到的大多数该行业的从业者都愿意同我交谈,条件是匿名.
这些人为什么愿意向我敞开心扉?我总结了如下几个原因：首先,我过去不是,将来也永远不会是他们的同行,不存在竞争关系.因此把他们的职业生活及业务实践告诉我,并不会对他们造成不利影响.其次,我同他们的高净值客户基本上不会有什么交集,因此不用担心透露的事情传到客户耳朵里.最后,从事复杂技术工作（尤其是那些在某种程度上有着“社会污点”的工作）的人,很少有向别人宣泄其职业生活的机会,他们的家人及朋友也未必会理解这种工作的本质.同行之间则因担心泄露“商业秘密”,或违反同客户商定的保密协定而缄默不言.而我不会对他们构成上述风险,且有着足够理解这一行业的优势,因此他们愿意同我交谈.对于私人财富经理来说,同我交谈就像是飞行途中同身边的陌生人谈论自己的人生经历一样轻松,他们可以谈论自己的英雄壮举,也可以对困扰自己的事情“吐槽”,反正今后也不会再相见.
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参考文献：
1、 突出财富管理银行特色大力推进私人银行业务 有数百年历史，属于较为成熟的业务品类。在境外成熟的金融市场中，私人银行业务不仅成为商业银行业务模块的重要组成部分，也贡献了商业银行利润的较大份额。
2、 财富管理是门有温度的艺术 财富管理既是财产与情感的管理，也是生命与灵魂的管理。需要的不仅仅是知识、技术、匠心，更需要系统、智慧、爱心，它是一门工于匠心的艺术。于永超，国际。
3、 中国财富管理专业化时代进程加速 2018年，中国财富管理加速进入专业化时代，财富管理机构、理财顾问组织、理财顾问个体若想在这个全新时代绽放光彩，必须深度了解财富管理市场，并重新。
4、 合作共赢是未来财富管理行业方向 鼓励良性合作，能防止重复建设和恶性竞争，降低资金成本，有助于行业健康发展，同时能保护投资者利益截至2016年底，中国个人可投资金融资产总量已经。
5、 中国财富管理正迎来家族时代 家族财富如何保值增值，家族财产与旗下企业资产的划分，资产的风险分散与家庭、企业的全球化扩展等问题，逐渐成为中国高净值人群考虑的核心问题近几年，。