论文基于P2P网贷平台下小微企业融资风险管理策略是关于本文可作为相关专业企业融资论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文企业融资渠道及技巧论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：基于互联网、信息数据库、第三方支付等技术手段,P2P网络贷款为小微企业发展过程中提供了重要的资金来源渠道,但所有交易过程、数据信息都是在线上完成,无疑增加了融资的风险.文章首先分析了小微企业融资瓶颈,P2P网络贷款平台运营模式及其特点；其次具体介绍了小微企业在P2P网贷平台上融资过程中存在的现实风险；最后立足实践,重点从建立小微企业信用信息大数据库、P2P网贷平台融资创新服务内容、P2P网贷平台融资服务机构行业组织等三方面探讨了小微企业基于P2P网贷平台融资的风险控制策略.
关键词：小微企业；P2P网贷平台；风险管理策略
一、 引言
第三方线上支付,互联网安全技术,大数据挖掘等技术为P2P网络贷款平台的发展提供的支撑与影响.P2P网贷平台起源于英国的Zopa与美国的Prosper,以此来模板,我国著名的P2P网贷平台有上海拍拍贷、北京人人贷、深圳人人聚财,据统计显示：2012年有33家,交易额200亿元；到2013年有61家,至此我国P2P网贷市场逐步形成.其次,P2P网络贷款平台属于小微型金融中介服务机构,该方式类似于在线的民间借贷,主要有投资方、贷款方、网络贷款服务平台三方面组成,在交易过程中,网络贷款平台起着中介作用,有小额信贷功能,而且网络融资平台将资金供给方与需求方直接匹配,但又不同于银行等金融信贷机构,如比银行的小额贷款节省了中间环节.
小微企业发展过程中,2012年总数量超过5 000多万,创造GDP50%以上,解决就业80%以上.但是,小微企业经营规模小,固定资产低,经营中常伴随着资金不足,而且不符合银行等金融信贷结构的评级要求,结果小微企业中只有10%才得到银行的资金支持,更是在国内产业转型,经济发展模式改变的当下,面对谨慎的银行投资体系,小微企业发展更加迫切、但发展困境更加艰难,而且在此过程中的融资需求更希望得到满足.因此,2014年国务院及金融监管层办理小微企业融资难,成本高等问题,通过创新网络融资金融产品来激发小微企业的活力.其中P2P网贷平台为小微企业提供了新的资金来源渠道与融资模式,通过网上申请,提取,还款的方式,网络贷款服务突破了地域性,随时随地；加强了资金周转,随借随还,非常符合小微企业“周期短、频率快、需求急”等资金需求特点.但在国内其作为新兴的融资方式,所有交易过程、数据信息都是在线上完成,无疑增加了融资的风险.本文基于此探讨小微企业P2P网络融资模式及其特点,其次分析小微企业融资在P2P网络融资过程中所存在的风险,最后针对性的提出风险控制策略.
二、 P2P网贷平台运营模式及小微企业融资特点
2012年底小微企业数量占据整个国内企业总量的95%,但与大中型企业相比,其经营规模,信用体系、资质要求、资产水平、担保体系等多方面都不满足商业银行等金融机构评级要求,因此,小微企业面向银行等金融机构融资过程中出现存在以下瓶颈：第一、小微企业无法通过上市推进发行股票、债券等方式进行直接融资.其次,小微企业融资数额小,时间短,频率高,导致商业银行服务费用高,风险大,收益低,从市场经济角度,无激励理由为小微企业提供融资服务；第二、小微企业获得融资时有较高融资服务利率,另一方面小微企业要付担保金、交易金等融资成本,高利率与高费用进一步加大了融资破产风险.因此,P2P网贷平台以其快速、便捷的小额金融中介服务,正好匹配小微企业资金需求过程的频率高,贷款低,周期短且无信用数据等特点,有力的拓展了小微企业融资渠道.
相比银行的小额贷款模式,小微企业P2P网络贷款平台运营模式主要有三种：中介型线上网络贷款模式,联合中介型线上网络贷款模式,线上与线下组合型网络贷款模式.其区别主要是网络融资服务平台为小微企业所提供的功能不同,第一种仅提供中介桥梁服务,投资方投资项目与小微企业融资都自主决策.第二种不仅是中介服务,为小微企业提供资产水平,银行信用,担保公司,经营业务,企业规模等详细信用报告,以被投资人咨询.第三种是除了上述线上服务外,还提供为贷款人线下的放贷,市场推广,资金审查,违约赔偿等业务.小微企业基于P2P网贷平台,其融资主要特点有：（1）小微企业P2P网络贷款平台的投资决策主体不同于商业银行的单一决策,而是有多个投资人共同决策项目,因此形成了多投资人与多贷款人的交易形式.其次,由于不受央行利率指导的影响,P2P网络贷款平台能够自主灵活的进行利率决策,因此能为资质好、信用好的小微企业提供利率优惠（如Lending Club网络融资公司为小微企业提供7.3%的利率,而银行同期的利率为13%）而且是无担保的融资服务,同时提供的贷款期限以短期为主（1个月～24个月）.再次P2P网贷平台所获大都是社会上闲散资金,通过互联网为小微企业提供融资服务的地域范围更广,资金利用率高；（2）多个小微企业组团融资,团队成员中相互监督与负责.这种组合方式一方面可以为小微企业增加信用保证,担保体系,更易获得融资服务并且获得更低的融资服务利率；另一方面,减少小微企业间的信息不对称性.同时,在组合融资模式过程中,由更了解真实小微企业状况的核心企业或带头企业组建小微企业的融资团队,团队中的小微企业进行初步审查就可由核心企业完成,节省了网络融资平台以及投资人的费用.如美国著名的Prosper网络融资,对核心企业组团进行奖励激励；（3）小微企业P2P网络融资都是线上完成,与商业银行的金融机构与民间小额借贷对比,其操作运营成本与交易费用较低,可以更好让利于小微企业.
三、 小微企业P2P网贷融资的风险分析
P2P网络融资审批手续简便,数据信息公开,风险公担,非常适用于额度较小的贷款业务,因此,有效解决小微企业融资“难”、“贵”等问题.但是,小微企业在面向P2P网络融资时也存在着风险,既有自身融资违约的风险,有网络融资中投资人资金来源的风险,又有P2P网贷平台自身的运作与技术的风险,还有网络信息监管的风险.特别近年来网贷行业发展迅速,各网络融资服务平台的业务能力,项目管理,运作模式等方面参差不齐,既有像宜信市场估值超过5亿美金,全国大小城市30多个布点,职工超过七千人,又有许多网络信贷只是中介、皮包类型的公司.
总结:本文是一篇关于企业融资论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
1、 商业银行小微企业信贷风险管理路径 摘要：中小微企业作为国民经济的重要组成部分，扶持小微企业发展对我国调整经济结构，转变经济发展方式具有重要意义。商业银行如何在响应支持创业兴业、扶。
2、 小微企业信贷风险管理 [摘 要] 小微企业已经成为国民经济发展过程中不可或缺的组成部分。但是在其发展过程中由于市场风险、管理风险和道德风险，导致小微企业存在着信用评价。
3、 小微企业会计风险管理 摘要：随着市场经济的稳健发展，我国针对中小企业给予了大力的政策支持，有利于促进小微企业快速地发展起来，高速发展的当今时代，小微企业在整个社会中的。
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