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关于网络构建论文范文 商业银行视角下企业结算关系网络构建和特征分析相关论文写作参考文献

分类:毕业论文 原创主题:网络构建论文 更新时间:2024-02-02

商业银行视角下企业结算关系网络构建和特征分析是关于网络构建方面的论文题目、论文提纲、网络安全方案论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。

摘 要:结算关系网络将企业间交易合作关系可视化,文章在对商业银行结算数据提出清洗规则的基础上,构建结算关系网络方法与边界定义,并给予网络图数理表示,在社会网络分析方法的基础上,文章设计基于累计结算量与企业节点间为权重测算节点企业出入结算集中度与测算网络出入结算集中度的方法,以及网络中测算节点企业间结算依存度的方法;应用商业银行分行级结算数据实证分析表明,企业节点结算数据清洗前后差异较大,所测度网络集中度适中,关键节点企业较少,且关键节点企业与其上下游结算依存度差异较大.

关键词:结算关系网络;结算数据;社会网络分析;商业银行

一、 引言

目前,对结算数据实证研究目前主要集中在商业银行系统风险传导以及产业网络关系分析,黄聪与贾彦东(2010)通过对银行间支付结算数据实证研究,从金融机构形成的网络结构视角探索金融体系中的系统性风险状况等宏观审慎管理制度建设.此外通过应用社会网络分析方法探索产业网络特征或不同网络特征比较等已取得一定进展,Imakubo和Soejima(2010)保持了社会网络结构密度的概念,通过跟踪日本银行间交易系统,发现银行间交易去中心化现象不断增强,但弱连接的增多并未改变由个别强连接所形成的核心结算关系网络.此外,通过对几乎囊括日本境内全部的8万家企业交易结算数据研究,在研究网络结构具有scale-free、聚类效应、层级结构以及度等,提出聚类系数的测度方法,测度网络中节点与其相邻节点连接的密度(Konno,2004;Konno,2012).

本文针对当前商业银行结算数据所构建结算关系网络研究较少,而信息技术驱动下商业银行业务创新模式的转变与对数据分析的重视程度的提升,通过内外部信息数据分析、发现客户需求、预判并推动客户服务人员,做到金融服务快速供给将成为未来一段时间商业银行服务效率提升与服务智能化升级的重要工作之一.本文关注企业结算数据的结算关系网络形成、及其节点与网络集中度、节点企业间依存关系特征等分析,并做出实证研究.尽管基于一家商业银行结算数据构建结算关系网络具有一定的局部性,但其局部性可表征所服务企业结算关系网络的特征,对其特征分析将有利于探索并指导其商业价值转化,易于发现当前业务合作关系优势所在,为渐进式营销探索业务路径.

二、 企业结算关系网络构建

结算数据受结算方式、结算需求等差异性影响,其结算关系网络的形成必须考虑如下关键特征:

1. 初始企业选择:企业间结算行为体现了企业资金活动的付款人与收款人信息,具有方向性;在形成结算关系矩阵前,无法预知节点集合.此时需选择结算关系中规模较大或影响力较强的企业作为节点集合的初始值.

2. 企业结算账户选择:企业结算行为受人民银行管理要求,其资金往来几乎全部在商业银行企业账户内完成,虽然部分小企业为降低企业成本,部分资金来源通过个人账户完成,但考虑企业规模或结算规模相对较小,因此企业结算关系网络构建仅基于企业通过人民银行审核的基本户、一般户、临时户、专用账户等,对保证金账户等资金在企业内部流转对结算关系网络视为无效数据,该类账户应忽略.

3. 无效结算数据剔除:结算关系网络仅反映企业间经营活动行为,需对如下内容做出剔除:(1)企业内部资金流动,内部资金账户间往来、贷款投放、验资到期划转等、保证金支付或到期回划,结算特征为对结算账户中收款人与付款人相同、或收款人与付款人一方为商业银行专项账户,或资金用途说明显示为:增资等;(2)财税等非企业间结算数据,对结算关系中一方表现为政府为付款人,结算特征为:按收款人单位名称中包含“金库”等政府财税支付、或资金用途说明为:专项资金,技改资金等;(3)非企业主体,结算一方为自然人,结算特征为账户编号不同;(4)对其他特殊情形应做出规则设定,如结算频度、结算额度等.

结算关系的复杂性决定结算关系网络的复杂性,确定结算节点阈值与终止条件成为控制构建结算关系网络的关键.企业结算关系网络的复杂性不只体现在相邻节点的组织属性(政府机关、事业单位、企业法人)或自然人、结算量差异性、网络连接的规模等,同时节点之间的股权关系与结算闭环对是结算关系网络中需要特别考虑的两个情形.

情形1:结算关系网络中节点企业存在股权关系.上述结算关系网络图忽视企业间股权关系,不利于网络稳定性以及节点对网络影响力的判断;同时部分企业所采用的资金实时归集无疑放大具有归属关系的节点企业之间年度资金结算量.需要说明的是,该合并方式将易于形成网络回路.为突出集团关系中各节点在结算关系网络图中的特征,保留各节点将更易于对集团关联特征价值做出分析.

情形2:结算关系网络中节点企业存在结算回路.企业结算关系特点决定所构建网络中可能存在结算回路.消除闭环的数据预处理方法主要有:(1)单一节点企业回路,数据清洗与情形1中成员合并已剔除该类别;(2)相邻两节点企业存在回路,可采用如下三种方法,两权重求差值,保留大权重值方向;或删除权重值小者;或将两权重值求和,取大权重值方向;(3)多节点企业存在回路,可采用两类方法:即为确定闭环,删除最小权重边;或确定闭环,实施系统外干预判断并删除闭环中某边.

按上述原则,采用深度搜索法构建企业结算关系网络有向图D等于,其中V为节点集,即结算关系网络中的企业;E表示有序或无序边集;W为交易双方结算量;相应小写字母为各集合中元素.

三、 企业结算关系网络分析

1. 节点企业与网络集中度测算.应用节点出入度分析网络集中度已较为普遍,该测度方法隐形假设各边权重均等或差异较小.结算关系网络仅用度来衡量企业在网络中的重要度,易于忽略商业银行更为关注的结算量所形成的资金影响力,并不能很好的表现节点企业之间强弱连接关系,同时行业差异性不同,致使需要在结算关系网络中加入结算量这一更有价值的度量指标.参考被广泛应用于产业集中度测度指标赫芬达尔-赫希曼指数(HHI),较好的表征多参与主体下的群体结构,该测度方法被用于商业银行并购与市场结构分析.本文对结算关系网络提出节点企业出入结算集中度测度方法.

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参考文献:

1、 商业银行小微企业信贷风险管理路径 摘要:中小微企业作为国民经济的重要组成部分,扶持小微企业发展对我国调整经济结构,转变经济发展方式具有重要意义。商业银行如何在响应支持创业兴业、扶。

2、 如何做好商业银行小微企业金融服务工作 【摘 要】为了能有效的提高商业银行对于小微企业的服务质量,需要管理人员能掌握小微企业在发展中的局限性以及商业银行在发展中存在的不足,并在此基础上。

3、 网络外界约束下企业员工关系管理现状探析 受全球经济影响,我国经济下行压力加大,产业机构面临转型升级,一些产业受到较大冲击,特别是以出口为主的劳动密集型中小企业出现经营困难,部分企业停产。

4、 互联网金融企业和传统商业银行合作博弈分析 摘 要:伴随着我国互联网技术、大数据和云计算革命的迅猛发展,互联网金融作为一种新的金融模式应运而生。以阿里巴巴、腾讯、百度等为代表的互联网金融企。

5、 城市商业银行服务小微企业业务 摘 要:服务小微企业、支持实体经济是城市商业银行顺应国民经济发展趋势、坚定市场定位的重要发展策略。国内一些城市商业银行通过组建专营机构、培育。