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关于抵押贷款论文范文 层次分析法下对成都市土地承包经营权抵押贷款风险评价相关论文写作参考文献

分类:毕业论文 原创主题:抵押贷款论文 更新时间:2023-12-30

层次分析法下对成都市土地承包经营权抵押贷款风险评价是关于本文可作为相关专业抵押贷款论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文无抵押小额信贷论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

摘 要:农村土地承包经营权融资属于创新农村多元投融资机制,是统筹城乡发展的关键.本文以成都市农村土地承包经营权抵押融资为研究对象,调研发现此业务试点效果不使,金融机构开展积极性较低,贷款过程存在多方面问题.笔者从相关利益者的角度出发,通过自然风险、市场风险、金融风险、政策风险,四个方面建立农村土地承包经营权抵押贷款风险指标体系,结合访谈和专家打分法对成都市土地承包经营权抵押贷款风险水平进行测度,通过指标权重计算风险,针对政府、金融机构、农户三方提出解决方案.

关键词:土地承包经营权抵押;模糊综合评价法;风险防控

一、引言

土地承包经营权抵押伴随“三农”融资问题逐渐受到各方关注,因为农村金融的复杂性、特殊性、短缺性,我国农村金融面临日益突出的深层次矛盾,有效融资抵押物十分短缺.成都市自2007年获批国家统筹城乡综合改革配套改革试验区以来,以还权赋能为中心,积极推动农村土地确权、抵押和融资,为全国深化农村土地制度改革进行了有益探索.农业具有弱质性,土地承包经营权抵押贷款存在多重风险.因此,为了平衡风险和效益,提高贷款的经济效益,金融机构需要对贷款进行风险管理,包括风险识别、计量、监测和控制.风险控制是一项综合性、系列化的工作,贯穿于整个信贷业务流程,自贷前信用分析、贷时审查控制、贷后监控管理,直至款项安全收回.

(一)政策风险

农村金融一直是我国金融领域的薄弱环节,土地承包经营权抵押贷款属于中国农村的创新型融资方式.受限于现行的法律法规,加上土地产权模糊、缺乏有效的风险分担机制,当前农地抵押贷款开展存在较大的政策风险.

(二)市场风险

从土地承包经营权抵押贷款业务自身来看,目前市场不稳定性因素较多,在我国还处于试点阶段,市场风险不可预期.首先,土地估价系统尚未完善,不能准确估计出抵押物的价值,且估值具有较大的波动性,再加上土地流转缺乏权威专业的中介机构,土地流转市场混乱,不能有效地为农村土地流转提供交易信息、并开展联系与沟通等各类服务.另外,农业的弱质性决定了农产品价格收益具有波动性,进一步加剧了市场的不稳定性,成为影响土地承包经营权抵押贷款业务开展的重要原因.

(三)金融风险

金融业务的开展是以信用为基础,农地抵押贷款也是建立在信用制度的基础之上.然而,土地承包经营权抵押贷款中,债权人需要考虑贷款人的个人信用记录、偿还方式、借款期限、贷款目的等方面,但债权人和债务人之间易出现信息不对称,导致抵押贷款的信用风险加大.与此同时,操作风险、担保体系风险、农业保险风险,都会导致农地抵押贷款的金融风险.

(四)自然风险

农业作为基础性产业,在整个生产循环过程中面临许多风险,是典型的风险产业,因此农业自身具有脆弱性.同时,农业项目的投资面临着风险高、保障低的艰难状况.农产品种类多样,自然生长周期和抵押周期不一致,导致金融机构无法确定收款时间,存在经营和抵押周期风险.

成都自2009年开始市政府积极推进农村土地承包经营权、农村房屋和土地经营权、农村房屋和集体建设用地使用权等农村产权抵押融资试点,建立了相关配套制度.由市统筹委、市金融办、市农发投牵头,由成都银行、中国农业银行、农商行实施,成立抵押融资风险基金和政策性农村产权融资担保公司.截止2015年年底,全市共发放贷款55笔2351万元.按借款人类型和抵押权属划分,抵押类型可分为农户家庭土地承包经营权抵押贷款模式、土地合作社入股土地承包经营权抵押贷款模式和农户企业租用土地经营权抵押贷款模式.温江区为土地承包经营权反担保抵押贷款,引入政策性三联融资担保公司,共发放贷款4笔412万元1,成都银行和农业银行为贷款银行,专业合作社、专业大户及农业企业为借款人.都江堰市目前只办有一笔贷款.至2016年年初,在已办理业务中,温江区已出现担保公司破产或转行从事非农业担保的现象,导致银行缺乏追偿对象,情况尚不明朗.都江堰市对抵押人进行偿债评估时,将该抵押人的附属房产和经营权一起作为抵押物,以防控金融风险.众多金融机构表示为因农业生产具有波动性,增大了抵押物收益风险,因此将一般贷款期限为一年(局部地区根据情况调整),结合各试点地区相关数据和对经办人员的访谈,可得出该业务办理规模小、贷款金额少,收益低,风险大的结论.

二、文献综述

土地承包经营权抵押贷款是土地由保障功能向资本功能转化,在一定的社会体制和市场经济条件下,面临着诸多实践风险.王超、廖宜静(文献时间)认为金融风险是金融机构在经营过程中,由于决策失误,客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉有遭受损失的可能性.一定量的金融资产在未来的时期内到底能产生多大的货币收入流量,还有相当的不确定性.杨大光、陈美宏(文献时间)认为农村金融发展长期滞后的根本原因是农村金融风险分担及其补偿机制不完善.张云(文献时间)认为产权清晰是市场交易的前提,部分地区因缺失稳定可靠的经营权,抵押将产生巨大的交易成本,因此颁布土地经营权权证是解决问题的关键.土地出租以按年支付租金为主,难以满足银行一次性收回贷款本息的要求.王超、廖宜静(文献时间)认为土地抵押贷款正处于试点阶段,市场风险不可预期,农产品价格波动,导致市场不稳定性因素增加.张云(文献时间)认为土地承包经营权抵押贷款再处置市场风险大,土地承包经营权再流转涉及发包人、承包人、原借款人等多方主体,权利义务关系不明,再加上国内缺乏发达的土地流转市场,土地经营权很难通过再流转变现.曾令果(文献时间)认为“三权”交易涉及市农委、市财政局、市国土房管局、市林业局等部门,相关部门协调配合不足,均对业务开展带来影响.Medonos.T、Vilhelm、V, Hruska(文献时间)认为诸多农户缺乏与银行进行信贷直接沟通的途径,因此政府在这个过程中扮演重要角色.发现欧美具备较好的金融体系,在期货市场中推出农产品交易市场以规避价格风险,因此为农业贷款增加了一道防线.Galum G.Turvey(文献时间)认为美国等发达资本主义国家在农产品价格风险作出许多研究,包括农产品价格的影响因素,价格变化对农产品市场带来的影响,以及政策在整个商品生产、流通、消费的过程中的指导意义.何景伟(文献时间)认为农业生产具有弱质性,“三农”信贷缺乏有效抵押物,农业保险存在严重缺乏滞后问题,应该从政府、市场、金融组织自身三方面对农村借贷风险进行分担、补偿.

总结:这篇抵押贷款论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。

参考文献:

1、 农村土地承包经营权抵押贷款模式比较分析 摘 要:自2014年以来,农村土地承包经营权抵押贷款问题已经成为我国农村金融改革的一大重点,我国农村土地承包经营权流转市场上仍有许多问题亟待改善。

2、 农村信用社农村承包土地的经营权抵押贷款管理方式方法 摘要:列入国务院农村承包土地经营权抵押贷款试点地区的机构,要密切关注当地确权颁证、产权交易服务平台建设等推进情况,在具备可操作性前提下,积极争取。

3、 农户参和土地承包经营权抵押贷款行为 摘 要:利用全国4个土地承包经营权抵押贷款试点区1 156份有贷款需求的农户数据,探讨农户参与土地承包经营权抵押贷款的行为机制。具体研究影响农户。

4、 土地承包经营权抵押现实基础 [摘要]改革开放三十多年来,农村经济得到了较快的发展。随着传统农业向现代农业转变、农民就业由第一产业向第二、三产业转移的趋势加快,农村经济的市场。

5、 家庭承包之土地承包经营权抵押中法律问题分析 摘 要:隨着市场经济的发展,家庭承包之土地承包经营抵押已经获得了国家的允许,但是只是获得了原则上的认可,很多细节方面由于缺乏经验所以并不完善。为。