论文普惠金融视角下农村小额信贷是关于对写作小额信贷论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文小额信贷总结论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要：农村小额信贷作为一种新的信贷扶贫方法手段,是人们对传统扶贫方式不断创新的产物和成果.当前我国的农村小额信贷业务虽然对改善低收入群体生活质量提供了强有力的支持,但因我国农村小额信贷业务发展起步相对较晚,尚不能实现可持续性发展.基于此,研究普惠金融视角下的小额信贷是发展农村经济和增加农民收益的重要措施,也是在当前对农村金融供给相对不足的环境下完善农村金融市场的根本需要.本文分析了国内小额信贷发展的实践情况,并通过对我国小额信贷的供需缺口分析,对改进我国小额信贷的发展提出了一些建议.
关键词：农村小额信贷；普惠金融；供需失衡
中图分类号：F830.5 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（1）-0080-04
一、普惠金融视角下农村小额信贷供需分析
(一)农村小额信贷需求主体分析
（1）需求主体
改革开放伊始,我国农村的金融刚性需求逐年递增.作为我国农村金融市场的主体需求对象,农户和农村企业在不同的地区、经济发展阶段,主体之间等因素下的需求总额与内容不尽相同.
（2）农村信贷需求特征分析
农业生产经营有其自身的特点,为其服务的农村信贷需求同样也具有自身的特点,综合之前对农户信贷需求特点的分析,农户的信贷需求具有如下特征：第一,风险性大.第二,成本较高而收益较低.第三,中国农户的信贷需求较强.第四,由于信贷需求较强,农户表示可以接受哪怕比现有水平稍高一些的利率,但期望贷款期限能与投资项目保持一致并能够采用短期分批的还款方式.第五,农村信贷需求目前依然以小额贷款为主.第六,农户生活型信贷需求在农户信贷需求总量中占据相当大的比例,子女教育及医疗支出是其主要用途.
综上所述,目前我国农村普遍存在信贷需求,尤其在低收入农户身上体现的更为明显,半数以上的低收入农户家庭有信贷的愿望；同时在医疗教育等方面的借款需求非常迫切,但由于其自身资金有限,承受风险的能力较低,导致其信贷存在额度小、期限长的特点；又由于低收入农户家庭缺乏正规金融机构所需的担保物,使其信贷需求不得不大多通过民间借款方式得以满足.同时由于农业生产性经营活动具有季节性、风险性、受益成本性、信贷需求普遍性等方面的特点,为其服务的农村信贷需求活动也具备相应的特点.
(二)农村小额信贷供给主体分析
（1）农村小额信贷供给主体
中国农村小额信贷根据组织机构以及资金来源的不同,可分为三个主要模式：首先是以民间或官民合办形式运作的小额信贷项目模式,以国外机构无偿援助为资本来源,包括国外专业NGO的小额信贷项目、国际援助机构有期限的小额信贷项目以及非盈利性小额信贷项目等.其次是政府参与扶贫的小额信贷模式,指以国家财政和扶贫贴息为资本,借助小额信贷服务这样的金融工具,以实现扶贫任务为目标,政府运作的政策性扶贫小额信贷.第三是正规金融机构农户小额信贷模式,正规金融机构（主要包括农村商业银行、农村信用合作社、邮政储蓄等）根据中国人民银行信贷扶持“三农”的要求,以吸收存款和人民银行再贷款为资本来源,展开农户联保以及小额信用贷款.
（2）供给存在的问题
第一,规范的农村民间金融十分短缺.客观来说,因正规金融机构的支持供给不够才给予农村民间金融活动巨大的生存空间.在一些地区,农民的主要筹资贷款渠道是民间借贷.在缓和农村资金紧张方面,民间金融活动起到了积极的作用,但缺乏法律保护和监管.
第二,政策性农村金融机构业务开展受其支农职能范围的影响制约.事实上,由于对其支农范围限制过窄,不能够在无偿的财政资金投入配合下对新社会主义农村建设进行支持.目前其支农范围仅局限于为国有粮棉油的流通环节提供信贷服务,对农业产业化改革、产业结构调整、基础设施建设以及小额信贷市场农民增收等尚未发挥其支持作用.国开行对农村基础设施建设和中小企业发展的政策支持还远远不如其在国家重大基础设施建设的投入.
第三,农村信用社在风险管理方面的能力不足妨碍其支农效果.虽然随着时间的推移,农信社在管理水平、盈利能力和资产质量等各方面,都有了显而易见的进步.但是诸如风险、体制、机制和队伍建设等长期困扰其发展的深层次矛盾和问题,尚不可能在较短时间内得到有效根本解决.服务方式单一落后,人才储备青黄不接,职责界定模糊不清等关键问题仍然存在,严重限制了其支农服务的改进与强化.
第四,农村金融创新和服务滞后.农村经济的发展和市场化程度的提升,带动着金融服务需求的多样化.但是大部分农村金融机构对农村金融服务需求主体的多样化要求选择忽视,而继续以存贷汇等传统业务为主,即使有针对相关需求进行产品和服务上的创新,也不能有效满足农村经济发展的需要.
二、农村小额信贷创新发展建议
(一)加大对金融组织机构方面的创新
大力发展小额信贷机构：大力发展小额信贷机构,有利于促进资金供给的多样化,用以满足农村金融多层次需求.
完善农村信用社的经营机制：一是培养高素质的管理人才.二是努力拓展服务领域.三是改进农户小额信贷管理,按照因地制宜、分类指导的原则对农户贷款的额度、期限、利率等指标进行差别化管理.四是建立小额信贷信息管理系统.五是建立有效的激励机制.
加快农业发展银行的改革步伐：农业发展银行作为我国政策性支农的主体,其中一项重要的任务就是弥补农村金融市场的缺失.虽然农发行信贷总量也在快速扩张,但仅高度集中于粮棉油等政策性贷款,对于其他领域的信贷开展非常有限.
优化银行营业网点配置,延伸服务网络：县级单位以下的商业银行一般规模较小、设备陈旧落后.因此优化营业网点配置,全面延伸大型银行的服务网络,显得尤为重要.
(二)进一步创新小额信贷产品
在社会主义市场经济的大背景下,农村经济也发生了重大的变化,这些变化要求小额信贷机构创新小领信贷产品,以满足不同的资金需求.
总结:本论文为免费优秀的关于小额信贷论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
参考文献：
1、 普惠金融视角下榆林精准扶贫实施 摘 要：精准扶贫是打赢脱贫攻坚战的重要举措，普惠金融与精准扶贫目标相一致，实施金融扶贫是我国农村精准扶贫开发的重要举措之一。从阐述普惠金融和精准。
2、 普惠金融视角下农村信贷问题策略分析 【摘 要】 要发展普惠金融，农村金融问题依然是我们不可回避的问题。由于我国传统农村产业结构的特殊发展模式，以致如何让金融服务覆盖到我国广大的农村。
3、 普惠金融视角下农村信用社问题探究 发展普惠金融，让金融改革的发展成果惠及“三农”和小微企业，对于助推城乡一体化发展具有重要意义，也为农村金融机构促进普惠金融服务带来了新的机遇，作。
4、 如何解决农村普惠金融问题 党的十八届三中全会将“普惠金融”第一次写入党的决议，表明普惠金融已经上升为一个国家战略。随着理论研究的深入，以及形势发展需要，2015年12月国。
5、 农村普惠金融四川调研 城乡统筹发展、“三产”融合、农村基础设施建设和农村脱贫等均离不开农村普惠金融支持，然而农村普惠金融发展一直是我国金融发展中的薄弱环节。依据国务院。