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李萌今年喜得千金一枚,凑足了“好”.如今有了两个孩子,她想着该如何用保险未雨绸缪,备足教育金.
今年10月,29岁的李萌顺利地迎来了她的第二个孩子,是个漂亮的女儿.这个孩子的到来,让家人都感到非常高兴,圆了他们儿女双全的愿望.
李萌是北京一家咨询公司的业务总监,年薪18万元,丈夫33岁,是国营企业的高管,年薪25万元.两人育有一子,3岁.如今有了两个孩子,在深感经济压力的同时,李萌也想未雨绸缪,提前把孩子的教育金准备好.
虽然不需要还房贷,但由于是职场妈妈,李萌家里一直在请保姆,每个月需要4000元的保姆费.再加上养车和其他日常费用,每个月的开支近10000元.银行存款方面,家庭存款每年有30万元.
保险需求分析：
全面二胎政策放开近1年,不少家庭成为了二孩家庭.在幸福甜蜜的同时,他们生活压力日益增加,工作中承担的工作压力比较大.“人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同”,人在年轻的时候偏重家庭经济责任,如身故和伤残的保障,一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持.人到中年则偏重子女教育储备和养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等.因此,李萌家的保险规划应该以保障为主,结合稳健的理财方式,分红险更适合.
一家四口的保障分别为：丈夫和妻子以保障为主,保额是家庭年收入的5倍;孩子,以大病医疗为主.这是一个高净值的幸福家庭,应该拥有一份完备的家庭综合保障计划.大病保障和意外伤残两件事情万一发生,会使家庭失去一份持续稳定的收入,失去未来生活的保障,孩子将不能继续学业.因此,幸福家庭更应该运用保险的科学理财工具提前规划,保证万无一失.
1、重疾以及医疗保障.据专家统计的数据显示,80%以上的重疾都可以治好,关键看两个因素,一个要看经济状况,第二要看心态是否平和.但是如果没有钱去治病,再平和的人也会焦虑不安,所以建议购买重疾保险.由于职场工作压力较大,生活充满未知的风险,一旦出现意外和疾病,将给自己和家庭带来沉重的精神压力和经济负担,充足的重疾保障会让家庭更加安心.万一没有治好,也可以给孩子留下教育金、给父母留下养老金,为亲人的生活提供一份保障.
2、生命保障.对于各种风险来说,最不可测的就是意外风险,它跟性别年龄无关,总是让人猝不及防.一定要通过保险转嫁意外发生的风险.
3、夫妻二人选择保险产品时除了考虑保障全面,还建议考虑保险产品在未来家庭生活中带来的收益.
一般来说,个人保险额度的配置一般是按照年收入的5倍计算,而保费支出的合理比重以不高于个人年收入的20%为宜.以此家庭目前的年收入43万元来估算,最合理的保费支出每年应该为不高于8.6万元.
理财规划方案建议：
阳光保险“一路阳光终身重大疾病保险+金喜连连年金保险”,可以提供一份保障全面的保险服务.也就是说,不仅能享受大病保障、意外保障,还可以享受公司给予的固定生存金进行养老补充,也可以添加各种附加险,十分灵活.具体保险规划方案如下：
一路阳光大病险：夫妻二人各自50万70类重疾险,10万10类轻症险,100万意外险,150万公共交通工具意外险,150万自驾车意外险.累计保费3.3万.两个宝宝一路阳光,20万大病保障,20万意外险保障,投保人豁免保费,累计保费0.62万.
金喜连连年金保险：两个宝宝各自年交2万元金喜连连保障计划,孩子60周岁前,可以每年可领取一笔生存年金 ,作为孩子的教育金或夫妻二人的养老金;60周岁后,每年可以领取之前三倍的生存年金,高额养老金年年领取,一直可以领到孩子100岁,从此养老无忧.
李萌的四口之家,每年支出保险费79200元,在保证正常生活的同时,就可以让每一个家庭成员都拥有全面的保险保障.
为什么有些人即使收入不很高,一生都很幸福.因为他们知道,赚钱的同时,一定要会科学地规划自己的财务,规划自己的未来,这样当意外、疾病等风险来临时才不会手足无措.
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参考文献：
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