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近年来,“普惠概念”日益深入人心,互联网金融蓬勃发展,又给民众奉上了全新体验的普惠金融“大餐”.据前瞻产业研究院《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,2014年中国互联网基金的交易规模为61947.4亿元,预计之后几年将持续保持25%左右的速度增长,预计到2018年达到154787.8亿元.2014年基金互联网化的水平达49.1%,随着互联网金融的发展到2018年预计达到66.8%.截至2016年10月,腾讯的移动支付笔数每日平均数达到5亿,微粒贷累计发放贷款超过1200亿,总笔数超过了1500万,笔均放款约8000元,在借贷人人群中蓝领及制造业从业人员占了45%,体现了普惠金融的特点.互联网金融发展到今天,已经成为推动国内普惠金融向前迈进的一支重要“生力军”.
在这个“互联网+”的时代,互联网如何能快速孕育普惠金融产业呢?这要从普惠金融的功能来挖掘,互联网金融的重要目标就是要实现普惠金融.而普惠金融的本质是“廉价金融”、是“大众金融”,表现在更低的融资利率、更低的收费与更便捷的服务,而这三个正是互联网金融为民众应运而生的主要使命.越来越多的消费者逐渐适应并享受着互联网金融所带来的创新成果,日新月益的普惠金融“大餐”让民众有了全新感受和不一样的体验.
现如今从农村到城市,我们可以感受普惠金融春风吹来.农村可通过发展农村产权融资、推行农村土地经营抵押贷款、农房抵押贷款,同时完善农户信用信息系统、建立了信用档案,推动便农金融服务广覆盖等综合措施发展普惠金融.政府部门可把推动金融与互联网深度融合作为重大战略方向,支持金融企业更好地借助互联网技术,探索金融服务新模式、新业态,从而打造新金融产业.放眼小微企业领域,要稳定民间投资,缓解小微企业融资困境,也在大力发展普惠金融.政府要大力支持,着力发展金融科技为支撑的普惠金融,构建与民营小微企业“门当户对“的金融体系,探索发展股权众筹,促进天使投资、风险投资、私募股权投资普惠化,完善多层次资本市场,加大对信用担保财政投入,完善小微企业征信体系,要加快普惠金融的法治治理,从而为普惠金融发展提供法治空间,打造全新的普惠金融生态.
在这个技术致胜的时代,技术让金融走得更远,覆盖更广.互联网技术不是什么“黑科技”,而是实实在在可以跟普惠金融嫁接共生的创新技术.数字工具的应用,使得原来无法获得金融服务的“空白”人群获得了享受金融服务的“普惠”机会.从全球情况看,普惠金融开始成为金融科技投资的潜力领域,2000年至2016年,共有76亿美元的金融科技投资进入普惠金融领域,共有126家金融科技公司专注于普惠金融领域.移动金融作为移动互联网与金融深度融合的产物,能够提高普惠金融的商业可持续性,扩展普惠金融的可获得性,是深入推进“互联网+普惠金融”的重要抓手.现阶段政府要大力支持,推动移动金融与电子商务、公共服务等场景紧密结合,最大限度利用现有基础设施和应用环境,避免重复建设.要建立多层次风险防控体系,发挥智能安全芯片的安全保障功能,提高移动金融标准规范的执行力和约束力,探索使用支付标记化等新技术,打造全新的普惠金融“新金融生态”势在必行,只有稳健发展,普惠金融才会生根落地,真正惠及大众.
任何硬币都有两面,互联网金融产业也是在利弊博弈、风险丛生的轨道上茁壮成长.在互联网技术用于普惠金融的发展过程中,既提供了便利性,同时也带来了新的风险点.如何把握好技术的风险和收益的平衡,促进中国经济城乡金融的统筹平衡发展,我们仍然面临着很多的挑战和问题.互金企业要做普惠金融,特别是面对众多微小的客户时,如果像传统做法那样靠人工跑腿是不可能的,必须要使用新的手段收集客户信息.互联网金融机构不再仅仅依赖“央妈”征信,可依靠大数据、征信类科技公司,广泛收集用户行为数据,并加以分析和判断,从而大大提升自身的核心竞争力,互联网金融发展到金融科技必定是一个自然的过程.数据是普惠金融服务的基础,但目前数据比较贵,而且数据交易黑市比较普遍,存在数据掺假问题,因此亟待成立一个公益型的数据交易的服务企业,由政府牵头,组织社会力量,来解决数据交易问题.技术创新是实现普惠金融的唯一途径.人工智能技术会给金融科技带来一个本质的变化.大数据风控技术需要人工智能技术加速.要实现普惠金融,一定要在技术上进行更多投入.另一方面政府要大力加强金融市场建设,全面健全金融基础设施非常重要.当然除了征信、支付以及相关信息技术平台等硬件设施外,更应重视加强相关制度、体制、机制等软件设施建设,这是引领互联网金融从“野蛮生长”时代步入“文明生长”时代最坚实的基础.
如果说技术是战术,機制则是战略.在发展普惠金融产业过程中,除了技术创新,机制创新十分重要.要发挥好“互联网+普惠金融”的潜力和优势,关键要把握好金融的普惠性、商业可持续性和安全性之间的平衡.政府应引导完善鼓励“互联网+普惠金融”发展的政策体系,通过各有侧重,协调搭配,有机联动的货币政策、信贷政策、监管政策、财税政策,为普惠金融发展创造良好的竞争环境.要构建适应“互联网+普惠金融”特征的监管制度框架,完善法律法规框架,创新监管方式方法,按照实质重于形式的原则,实施“穿透式”监管,建立数字金融的行为监管体系、审慎监管体系和市场准入体系,对业务本质相同的产品采用相同的监管标准,而不受产品提供商的机构属性影响,促进市场公平竞争,加强行业自律和消费者权益保护.可以期待在不远的将来,随着互联网金融的“文明生长”、日渐成熟,普惠金融会日益“飞入寻常百姓家”,让每一个消费者值得拥有.
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参考文献：
1、 互联网金融背景下普惠金融分析 摘 要 在当下互联网金融时代背景下，普惠金融这种融资方式崭露头角，它大大地提升了互联网管理与服务水平，将金融活动扩散到各个领域之中，改变了人们的。
2、 互联网普惠金融的深度检视 本着持续性发展原则，互联网普惠金融可在重点关注“弱势”群体的同时，将适当的经营能力转移与投放到城市消费者身上。以IT基础设施、大数据、云计算等。
3、 互联网金融和普惠金融协调 摘 要 近年来，随着我国社会经济的快速发展，特别是社会的主要矛盾已经转化为人们日益增长的对美好生活的需要和发展不平衡、不充分之间的矛盾，普惠金融。
4、 移动互联网推动普惠金融 摘 要：面对着我国广大农村地区金融服务长期缺位的困局，传统的金融行业已经难以满足推广普惠金融的需求，而通过发展移动互联网金融可以充分地发挥移动互。
5、 金融科技在普惠金融中应用 摘 要：随着金融科技的快速发展和互联网日益普及，普惠金融迎来新的发展契机，金融科技以其低成本、高效率、广覆盖的优势成为推动普惠金融发展的关键。本。
6、 普惠金融挑战和重任 普惠金融要立足于解决小微企业、农户、贫困人口等群体金融服务不足的问题，应对好当前面临的挑战。党的十八届三中全会明确“发展普惠金融”，2015年。