论文支票电子化趋势的观察、分析和是适合支票论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关支票开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：支票电子化是提高支票支付效率,预防票据风险的重要手段.2007年,全国支票影像交换系统（CIS）的推广上线,拉开了我国票据电子化的序幕,并有力提升了支票的电子化处理水平.在支付创新不断涌现、市场繁荣发展的背景下,作为传统支付工具的支票业务量不断萎缩.基于此,本文梳理审视了近几年来CIS业务发展,将其放入整个票据、支票业务中进行对比分析,勾勒出支票电子化走势,分析了存在的问题及成因,对了解支票电子化进程,推动传统支付工具改造升级,推进支付工具创新发展有重要意义.
关键词：支票电子化；全国支票影像交换系统；支付创新
中图分类号：F830.92 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（1）-0092-05
为适应现代社会对支付的需求,利用信息技术提高票据处理效率,人民银行于2006年便着力推进票据电子化,促使票据支付突破时空限制,降低支付成本,防范票据风险,提高票据支付安全性,更好地实现票据的支付和流通.全国支票影像交换系统（CIS）于2007年在全国上线推广,标志着我国进入了票据电子化阶段.当前,电子支付工具层出不穷,传统票据业务遇到前所未有的竞争.实现技术与支付的有机结合,是传统支付工具适应当今支付格局变动的重要途径.从2007年起,支票电子化在我国已走过9年历程,梳理分析其中种种现象,对正确预判我国支票电子化发展趋势很有裨益.
一、支票电子化发展基本情况
(一)CIS基本情况
2007年6月25日,CIS在全国推广上线,开启了我国票据电子化的进程.CIS运用影像技术,借助信息网络,使支票突破时空限制,有效提高了支票业务办理效率,降低了支付成本.CIS业务处理主要包括四个阶段：首先,收款人开户行收到收款人提交的纸质支票,将纸质票据截留,形成电子影像；其次,收款人开户行通过CIS将支票影像信息传递给出票人开户行审核付款；第三,出票人开户行审核支票信息,通过小额支付系统返回业务确认信息；第四,付款给收款人开户行,完成资金清算.
CIS的建成运行,使支票支付的区域由同一城市扩大到了全国,提高了支票的通用性；让支付流程由全手工处理改为电子化处理,提高了支付效率；节省了支票办理人往返银行的时间、精力,降低了支付交易成本；影像系统采用电子验印、支付、数字签名等技术手段,加上较完善的管理体系,避免了支票风险的发生.
(二)CIS业务发展情况
CIS实现了纸质支票支付流程的部分电子化处理,提高了支票支付优势.2009-2012年,是CIS业务从零起点开始、快速发展的时期.这一时期,CIS业务从2009年的694.57万笔增长到2012年的1167.71万笔.从之后的2013年开始,支票业务较大幅度下降,CIS业务增长乏力,业务笔数随之下降（见图1）.经统计,2013年通过CIS办理的支票业务为1151.01万笔、金额5661.14亿元,到2015年下降到了895.93万笔、金额4476.97亿元,分别下降22.16%和20.92%.2016年第一季度,CIS处理业务177.11万笔,金额979.46亿元,同比分别下降13.46%和12.35%.CIS业务不断下降,系统闲置率较高.
二、支票电子化业务的对比分析
(一)票据及支票的业务发展情况
1.票据业务发展情况.2010-2015年,票据业务笔数从8.97亿笔下降到4.17亿笔,下降幅度为53.51%；金额从284.52万亿元下降到238.23万亿元,下降幅度为16.27%.票据业务笔数从2010年起、金额从2011年起,均呈现逐年下降趋势（见表1）,所占非支付方式比重亦呈现下降趋势.
2.支票业务发展情况.CIS业务量的增长及其速度,与整个支票业务的发展情况密切相关.据统计,2009-2015年,支票业务笔数从8.54亿笔下降到3.91亿笔,降幅为54.22%；金额从248.62万亿元下降到211.53万亿元,降幅为14.92%（见表2）.2016年第一季度,CIS处理业务177.11万笔,金额979.46亿元,同比分别下降13.46%和12.35%.从趋势上看,2009-2015年,全國支票业务总体呈逐年下降的轨迹.
(二)CIS业务的对比分析
1.支票对票据业务的占比分析.由上可知,票据业务总量呈逐年下降趋势,仅有支付功能的支票业务尽管所占支票业务量比重较大,却呈相同下降趋势.票据业务中,支票业务笔数占比从2009年的97.49%下降到2015年的93.76%,业务金额占比从2009年的92.07%下降到2015年的88.79%（见表2）.可以得出,支票业务发展缺乏后续强劲动力,在支付市场中的重要性不断削弱.
2.CIS业务对支票业务的占比分析.2015年,业务笔数仅占2.29%,金额占0.02%.CIS业务量占整个支票业务总量的比重还不是很大.绝大部分支票业务并未通过CIS办理.从发展趋势和绝对意义上看,尽管CIS业务与支票业务在绝对意义上同时呈逐年递减趋势,但CIS业务下降速度慢于同期支票业务下降速度,CIS业务占整个支票业务的笔数呈持续微涨态势（见图2）.
三、CIS业务发展滞后的影响因素分析
(一)新型支付工具挤压了支票的市场空间
在电子支付工具出现之前,支票支付具有较为明显的优势：一是支付安全优势.CIS业务处理中,支票信息的传输采用电子签名技术,业务的处理采用电子验印、支付等技术核验确认付款,确保了支票影像及其信息的完整性、安全性和不可抵赖性,提高了业务办理成功率.此外,出于安全起见,规定了支票支付上限不得超过50万元.二是效率优势.通过CIS系统办理支票业务,消除了距离、交通、气候等外部影响,提高了支票信息的传递速度和资金清算效率.根据收、付款银行的处理方式不同,最快可在2～3小时之内收到款项,一般最长在T+2（即银行受理支票之日起3个工作日）内可收到异地跨行支票款项.三是便捷性优势.CIS上线运行打破了支票仅限同一区域使用的桎梏,实现了全国通用.四是成本优势.选择支票工具支付,无论签发的支票有多大金额,银行只根据签发笔数收取低廉的手续费和工本费.
总结:该文是关于支票论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
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