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关于理财规划论文范文 初生二胎家庭理财规划相关论文写作参考文献

分类:专科论文 原创主题:理财规划论文 更新时间:2024-01-27

初生二胎家庭理财规划是适合理财规划论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文,相关个人20到35岁理财规划开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。

对于成长型家庭来说,最大的开支是家庭成员的健康医疗费、学前教育、智力开发费用.此外,二胎家庭应将子女教育作为重点规划目标之一.

彭先生,35岁,月收入2.7万元,年底奖金4万元;彭太太,33岁,全职太太.彭先生月生活支出约4000元,彭太太月生活支出约2000元.夫妻二人有两个孩子,一个4岁,另一个3个月,两个孩子的月生活支出共5000元.家庭拥有两套住房,自住房市值320万元,尚余87万元贷款未还清,每月还款5200元;出租房市值120万元,每月租金2500元.自驾车一辆,价值12万元,月用车支出约2500元.基金账户余额32万元,平均每月有1800元理财收入,目前每月定期从工资账户拿出3000元进行投资.此外,活期存款账户6万元.夫妻二人分别购买了商业保险,彭先生的重疾险保额20万元,年保费支出5500元;彭太太的重疾险保额20万元,年保费支出6000元.赡养老人、旅游费用等其他支出每年约3万元.

家庭财务诊断

彭先生家庭负债占资产的比重为17.76%,家庭财务很安全,风险评级为低风险.彭先生家庭正处于成长期,家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用.同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强.彭先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、下页表2.

從下页表2来看,彭先生为家庭唯一的经济支柱.家庭月总支出为2.17万元,其中,日常生活支出为1.10元,占比50.69%,月房贷还款支出为5200元,占比23.96%.家庭日常支出占月收入比重为35.14%,低于50%,家庭控制开支能力较强.

彭先生家庭月房贷还款占月收入的比重为16.61%,低于40%,表明家庭财务风险较低.目前,家庭每年可结余13.62万元,留存比例为32.77%,家庭储蓄能力较好.

家庭理财规划

彭先生家庭理财规划可从以下4个方面入手.

应急规划

彭先生家庭月生活支出约1.10万元,月房贷还款5200元.对于有房贷的家庭来说,建议准备6个月的应急资金,且需要覆盖6个月的房贷支出.按此测算,彭先生家庭应准备9.72万元应急资金.这笔资金中的1/6可以活期存款方式保留,余下5/6购买货币基金.

长期保障

从表1来看,彭先生的年收入为36.40万元,有社保,并购买了保额20万元的商业保险.但其目前的保额无法覆盖1年的收入,说明保障不足.在考虑房贷风险的情况下,若想保障未来5年的收入,则保额缺口为205万元.遵循年保费支出占年收入10%~15%的比例,彭先生还可增加3.09万~4.91万元的保费.

由于彭太太目前是全职太太,没有收入来源,保持现有保障即可.

子女教育规划

彭先生家庭目前已有32万元基金资产,可将这部分资产作为长子的子育基金.如果两个孩子分别需要准备100万元教育金,则长子还需准备68万元教育金,次子需准备100万元教育金.假定通胀率为3%,年投资收益率为7%,则每个月需为长子投资3621元,为次子投资4007元.

养老规划

彭先生35岁,距退休还有25年时间,彭太太33岁,距退休还有22年时间.由于彭太太退休时间早,因此以彭太太的退休时间测算夫妻二人的养老费用.目前,夫妻二人的月生活支出为6000元,按3%的通胀率计算,至彭太太退休时,家庭所需的生活费用为1.14万元.如果测算时间为25年,夫妻二人的养老费用共计需要344万元.如果其中的50%可以由社保满足,另外50%自行筹备,在7%的年投资收益率下每月需定投2761元.

经过测算,基本规划完成后,彭先生家庭的月结余为5077元,年结余为1.03万元,表明现有家庭财务资源足以支撑上述规划.

实施策略

第一,彭先生家庭共计需要准备9.72万元应急资金.已有6万元活期存款,其中1.62万元可继续留存在活期存款账户,余下4.38万元可以购买货币基金.货币基金账户还需补充3.72万元,作为应急资金.

第二,彭先生可增加3.09万~4.91万元商业保险,建议以重疾险、寿险和意外险进行搭配,彭太太保持现有保障即可.

第三,彭先生可将基金账户的32万元作为第一个孩子的教育基金,再通过每月定投3621元的方式筹备余下的68万元资金.通过每月定投4007元的方式为第二个孩子筹备另外的100万元资金.

第四,彭先生家庭可每月定投2761元用于夫妻二人退休后的养老费用.

本文编辑:夏淑媛.联系邮箱:258710941@qq.com

总结:这是一篇与理财规划论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。

参考文献:

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