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银行数据应用和银行管理体系是相伴而生的,在宏观管理体系建立和优化过程中将数据应用视为执行操作的抓手,作为落地工具,通过有效驾驭和应用数据,实现商业银行经营管理的全流程畅通.本文以全新思维剖析银行数据应用体系,并对银行数据应用所涉及领域和方法进行深入浅出的探讨,旨在全面透彻展示现代商业银行数据应用的全貌.
银行业数据应用体系发展历程
通过对国内外金融史料的解读,会发现早期的银行管理并没有比较清晰的前、中、后台界定.基于市场化的金融交易和自身财务管理是银行日常经营管理的主要内容,银行中后台的管理大多以会计视角出发,结合财务数据进行绩效考核、简易预算、报表应用等,这是银行数据应用最早期初态雏形.
20世纪以来,伴随管理会计理论研究的发展,丰富了银行财务管理的内容,中后台管理内容慢慢丰富,不断发展为独立于前台营销和交易的中后台管理体系.管理会计理论思想改变了人们长期以来的会计认知,并在银行业慢慢被普遍接受,特别是在信息化大潮中,银行管理理论模型通过数据应用实现,使得理论化最终落地.可以说银行数据应用和银行管理体系是相伴而生、相伴成长的.
进入21世纪,国际银行业流行的平衡计分卡、经济增加值、作业成本法、标杆管理、巴塞尔协议等先进的管理工具和监管方法开始在国内银行得到应用,使得银行经营管理内容变得更加丰富,银行数据应用延展到市场营销、产品定价、全面预算管理、成本管控、风险管理、资产负债管理、绩效考核、审计管理等领域.银行业数据应用内容进入了和国际先进同业趋同和本土化发展相适应的繁荣期.最近几年大数据分析更加引人瞩目,借助大数据应用从数据中获得洞察力,攫取价值,通过数据应用将理论转化为生产力,驱动银行经营决策的效率和质量,商业银行数据应用体系已经进入趋于稳健和崭新阶段.
数据应用的本质和内涵
正如前文所言,数据应用和银行管理体系是相伴而生的,数据应用的本质是银行管理手段的信息化呈现.银行管理涵盖了负债业务、资产业务、中间业务,以及资本管理、风险管理和营销管理等诸多内容,数据应用可以准确描述银行经营概况和考核评价全貌.
伴随经济的发展和银行业的深入改革,银行管理内容开始充分融合相关国际或国内法规,系统地夯实银行管理的基本知识,并透彻刻画商业银行经营现状、问题暴露和未来预期等,充分反映银行业改革和发展的实践及其发展趋势,而这所有的一切均是通过数据应用的结果信息呈现的.换句话说,银行数据应用的最终目的是使管理人员通过数据解读,掌握银行过去经营结果、及时了解现状、把控将来的发展路径.
我国经济正处于“三期叠加”的特定阶段（即经济增长速度进入换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期）,经济发展步入新常态、外加利率市场化的大背景,银行传统的经营模式、风险管控方法和数据应用方式已经不能适应复杂、多样、多变的经营环境、竞争环境和监管环境.所以银行业经营管理者应和时俱进,思考新常态下银行数据应用体系建设策略.
主要矛盾以及必要性
商业银行在经营管理、市场准入等方面的市场化程度迅速加大,竞争程度进一步加剧,银行要想在激烈的市场竞争中立于不败之地,必须加快数据应用建设,提升银行的核心竞争力.
商业银行经营管理的能力高低取决于决策的正确和否,而决策很大程度是取决于数据应用系统的支持.数据应用系统作为提供、处理和传播信息的载体,其功能定位至关重要.银行必须加快数据应用体系的建设,全面提高信息技术在管理领域的应用水平,增强核心竞争力,更好地促进商业银行经营管理的健康发展.
虽然管理信息系统的决策支持作用在银行的经营管理中发挥着越来越重要的作用,但由于管理信息系统建设工作缺乏科学方法,造成管理信息未能有效地提供经营管理的决策支持作用.主要不足体现在,数据应用体系缺乏总体规划、数据应用系统建设缺乏认知高度、数据应用缺乏统一的标准和规范、数据应用的源数据质量差、数据应用缺乏配套的技术手段,以及信息系统的孤岛现象突出.这些不足问题亟需通过系统化的建设和实施来解决,这些问题如果不能在认知上引起注意,很有可能让商业银行在竞争中处于劣势,这也从侧面再一次提醒银行管理者,银行数据应用体系建设具有紧迫性.
信息技术的迅猛发展,商业银行金融电子化步伐的加快,建立以决策支持为核心的管理信息系统,高效地处理和利用数据,提高信息化水平,增强银行的核心竞争力是银行面临的重要问题,而数据应用体系的健全是重中之重.
银行数据应用领域
商业银行管理类信息系统建设过程中着力推进信息一体化进程,可以将银行数据战略和经营战略相结合,打通管理和技术两条主线.制定数据应用规划,建设数据应用的组织架构和工作机制,完善数据应用的制度、流程和操作细则.在统一全行数据源标准、规范和质量的基础上,实现全行统一账下的数据集中管理,统一挖掘和利用内外部数据资源,为经营管理层、各业务单元提供准确及时的信息,进而提高商业银行信息化服务水平.自上而下打开管理视野、拓宽数据应用范围.银行数据应用领域约略归纳有以下几个方面.
市场营销
银行市场营销管理方面利用数据应用技术,实现市场营销、销售、服务等活动信息化,使银行能更高效地为客户提供满意、周到的服务,以提高客户满意度、忠诚度为目的的一种管理经营方式.客户关系管理既是一种管理理念,又是一种数据应用技术,以客户为中心的管理理念是市场营销类数据应用系统实施的基础.市场营销类数据应用全方面获取银行所有客户和交易对手的基本信息、消费信息、交易信息和行为偏好等,实现客户信息数据的集中整合.将新老客户营销的每一个环节和产品策划、推广、人力资源等多部门业务对接,通过营销类数据应用来优化各业务环节,减少各环节客户流失和成本消耗,满足交叉销售和精准营销等业务需求.
产品定价
越来越多的商业银行开始将互联网大数据和内部管理数据结合,基于数据分析理论,综合制定和优化金融产品定价方法,更准确把握降低成本和提高收入的动因,找到合适的价格定位点,可以说在定价领域将数据价值充分发挥到了极致.
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参考文献：
1、 基于面板数据模型我国农村商业银行可持续能力分析 摘 要：本文通过构造面板数据模型分析了我国各区域农村商业银行的可持续发展能力，结果发现，农村商业银行的利润主要来源于利差，时间因素的变化对农村商。
2、 经济新常态和中小型商业银行业务机遇 随着我国针对金融市场的大调整，我国的经济发展形势也即将进入到新常态，“一带一路”、“互联网+”、房地产等各行业的发展都为中小银行带来的众多的发展。
3、 经济新常态下中小型商业银行业务 面对经济新常态，我国经济出现一系列变化，中小型商业银行在面临机遇与挑战的同时，如何能够转型发展、提升核心竞争力，进而扩大市场所占份额，是国内学者。
4、 大数据时代商业银行数字化转型 大数据时代的来临，催化了互联网金融的发展，随着大数据技术日益广泛应用，对金融生态和金融格局都将产生深刻影响。国家层面对大数据发展给予高度重视，2。
5、 商业银行数字化转型下数据治理 编者按：为引导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，充分发挥数据价值，提升经营管理水平，全面向高质量发展转变，2018年3月16日，银监会发。
6、 关于新常态下推进商业银行经营转型 摘 要：随着我国经济步入新常态，对商业银行经营模式提出新的要求。本文分析了经济新常态对商业银行带来的挑战，在此基础上分析了挑战背后商业银行又将获。