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C等于CBNweekly B等于Darren Buckley
2017年,中国个人持有的可投资资产达到180万亿元,仅次于美国.同时,财富管理也不像过去那样只属于富人而遥不可及,许多银行的门槛都在100万元.而这一群体的理财观念也正在启蒙.这都让中国的财富管理变成一门诱人的生意.对于花旗中国个人银行业务总裁Darren Buckley来说,更是他的业务重点.他曾在亚太其他地区参与资产管理业务,并与本地银行比拼用户吸引力.在他看来,不同的客户需求差距巨大,为他们提供差异化服务是财富管理的核心.
C：本地银行同样争取为高净值人群管理财富,它们的国内资源更雄厚,外资银行的差异化优势在哪里?
B：首先可能是经验,这是门有上百年历史的生意,这种经验的累积主要体现在直接与客户对接的银行顾问身上.这也是财富管理与一般的理财产品销售最大的区别.人们愿意让陌生人来选择财富的处理方式,这需要极大的信任,这种信任只能通过专业能力赢得.他们能否帮助客户创造价值,决定了这个业务的成败.在这方面,外资银行的培训经验可能更丰富一些.
另一方面,你会看到现在许多财富管理的用户其实都有配置全球资产的需求,如果你选择了一个在全球主要市场都有根基的银行,就有更丰富的选择,这一点在中国很具吸引力.
C：你在多个国家从事过财富管理业务,中国市场有哪些不同之处?
B：中国的客户很精明.他们接触财富管理的时间不长,但一旦有了这个意识,他们就会仔细对待自己可能购买的产品,他们对银行的要求也很高,更愿意更换服务.在其他亚洲新兴市场,30%的客户会更换自己的银行,但在中国,这个比例超过50%.
另一方面,中国消费者对于数字化服务的需求很大.他们乐意运用智能手机轻松地管理自己的财富.这个背后的观察是,他们作出决策往往很快.这也要求我们提供相应服务.
当然,我们也尽量在App和其他移动端平台上增加更多功能,但这一切都要基于安全的前提.在银行业,对新技术的使用永远都得保证安全底线.
现在的中国有些让我想起之前的日本,同样是财富迅速积累,紧接着他们就意识到需要专业机构帮助自己管理这些钱.
C：财富管理业务覆盖的人群其实很广,比如你所在的花旗,门槛是100万元以上,但实际这些人群的需求完全不同,你怎么适应?
B：你说得没错,确实我们面临非常不同的需求.其实现在100万元的客户,可能3年前他用来投资的只有50万元.但要明确的是,在同一服务内,我们不会因为资产额不同而区别对待用户.而且,即使两个客户投资额类似,他们的需求也会差别很大,财富管理售卖的核心就是针对性的服务,所以我们能做的就是让我们的顾问更加专业,同时,准备尽量多的产品,以应对不同需求.
我们当然会有针对相对少数人群的私人银行业务,但是在中国,我们还是会以财富管理为主,2025年,以我们的标准,我们预期将有约8亿中产人群,他们都是我们争取的用户.
C：如你之前所说,中国的财富管理市场远未达到应有的规模,限制它兑现潜力的因素有哪些?
B：时间当然是第一原因,中国的财富管理市场虽然进展很快,但时间很短,人们需要逐渐意识到专业服务的价值,這无法一蹴而就.另一方面,从产品的角度来说,尤其是保险、信托、财产继承等方面,中国市场确实尚有诸多限制.
当然,我们也看到中国政府正在快速开放,你可以预期外资金融机构将能承担更多业务.比如目前谈得比较多的大湾区,广东和香港联动后将会产生财富流动并创造巨大的市场潜力.（采访：肖文杰）
总结:此文是一篇理财论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
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