论文银行领域金融消费者权益保护探究是适合消费者权益保护论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关消费者权益保护退换货开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：近年来,随着金融业的快速发展,金融消费纠纷频发,金融消费者保护问题日益突出.银行业作为我国金融业核心,保护银行领域金融消费者权益是我国金融市场得以健康发展的重要保障.当前我国“一行三会”均已成立金融消费者保护部门,彰显监管部门对金融消费者保护空前的重视.本文立足于银行领域,分析我国金融消费者权益受侵害的原因,并提出相关的对策和建议,以此完善金融消费者保护体系.
关键词：金融消费者；银行纠纷；权益保护
中图分类号：F224 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2013）09-0058-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.09.14
我国经济多年来的高速发展,人们的生活水平得到显著的提升,金融消费在人们的生活中扮演着越来越重要的角色.随着金融市场的发展,金融产品的复杂性和专业性也越来越高,普通消费者与金融机构之间的信息不对称越拉越大,一些地区金融机构侵犯消费者权益的案件时有发生.银行业作为我国金融业的核心,与百姓的日常生活联系非常紧密,保护好银行领域金融消费者的权益,维持良好的金融消费秩序,是我国金融监管机构与银行业自身都必须面对的问题.
一、金融消费者及其权利
(一)金融消费者的概念
我国目前尚无法律对金融消费者作出明确定义,但根据我国《消费者权益保护法》规定,消费者为生活消费购买、使用商品或接受服务,其权益受本法保护.据此,金融消费者可以界定为因非生产、非交易需要而购买、使用金融商品或接受金融服务的自然人.同时应当明确的是,金融消费者并不等同于金融客户,后者仅指当前与金融机构有业务关系的个体.金融消费者的外延更广,不仅包括正在使用金融产品或接受金融服务的客户,还应包括曾经与金融机构有业务关系的个体、以及为获得金融产品或服务而与金融机构接触的潜在客户.之所以强调金融消费者的外延,是因为在后两种情况下的个体虽然不是银行的当前客户,其权益同样可能受到银行的侵害,例如在个人隐私方面,其在银行所留个人信息被泄露给其他机构甚至被非法滥用[1].
（二）银行领域金融消费者的权利受损的实践表现
1.财产安全权.金融消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有其财产不受侵害的权利,这是银行消费者应享有的最基本的权利.但近年来由于银行磁条卡安全性不佳,导致消费者被“克隆卡”盗取存款的事件频繁发生.不法分子通过在自动柜员机或在自己的店铺中安装摄像头和读卡器,盗取持卡人密码以及银行卡信息,再用一张空白磁条卡便可轻易伪造银行卡并将持卡人的资金取现或转账或消费.另外,一些银行对定期存款少计利息、不及时处理挂失造成消费者资金损失等也是常见的侵权例子.
2.公平交易权.银行与消费者形成合同关系或法律关系时,应当遵循公平、公正、诚信的原则,不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务.在公平交易方面,侵犯消费者权利主要表现在两点上.一是不合理的收费,银行业乱收费问题一直是社会舆论关注的焦点,一些商业银行收费种类复杂、名目繁多,少则几十项,多者数百项,收费标准从十元到几十元不等.对于这些收费项目,消费者只能被动接受,显失公平.二是部分商业银行多利用格式合同等与消费者确定法律关系,或免除银行责任,或加重消费者的责任,金融消费者受自身知识、交易环境、时间等所限,常常无法判断其中是否含有不公平条款,以致被侵权.
3.知情权.银行领域金融消费者享有知悉其购买、使用的银行产品或所接受服务的真实情况及必要知识和信息的权利.银行负有为银行消费者提供银行知识或信息的义务,如产品和服务的所蕴含的专业知识、潜在风险等.享有知情权,是金融消费者在消费中实现公平交易的前提条件.然而在实践中,由于银行产品的信息不对称,银行工作人员受销售额提成等利益驱动,常会进行一些虚假宣传,隐瞒其不足之处,给消费者带来潜在损失.例如,一些银行在销售理财产品时,往往片面夸大其投资收益,甚至对预期的利益作虚假陈述,致使消费者在只得到片面信息后就做判断,导致消费者作出不理智的决定.另外,一些银行信用卡收费名目繁多,却并没有尽到说明解释义务,对于诸如罚息和滞纳金的算法、可能导致信用记录不良的风险等,不做过多提示.
4.隐私权.银行领域金融消费隐私权是指银行消费者在购买、使用的银行产品或所接受银行服务的过程中,享有相关信息保密的权利.在未获得消费者同意的情况下,银行不应将其个人信息泄露给任何第三方机构.消费者在银行消费时需要提交较为详尽的个人信息,银行在如何运用这些信息上有很大的随意性.
5.求偿求助权.金融消费者在消费过程当中,因为非自己故意或过失而导致个人财产或权利受到非法侵害时,有向银行提出请求赔偿的权利.消费者在实力强大的银行面前往往处于十分弱势的地位,且缺乏便捷有效的投诉渠道.保障其求偿求助权,是使消费者的合法权益真正得到保护的关键所在.
二、我国银行领域金融消费者权益保护现状分析
随着银行业的体制改革,银行的服务意识和服务水平都在不断进步,银行消费者权益的保障程度有所加强.由于我国银行消费者权益保护法律制度和体制机制不健全,缺乏维护银行消费者权益的专门机构,金融消费者维权难度很大,一旦消费者权益受到侵犯,他们能否取得相应的补偿往往只能决定于银行的态度,十分被动和弱势.
(一)金融消费者权益保护法律体系不完善
我国现行《消者权益保护法》、《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律,涉及银行消费者保护的内容.其中,《消费者权益保护法》是针对一般商品和服务消费过程中如何保护消费者权利的法律,其规定较为原则,在制定过程中并没有考虑金融消费的专业性和特殊性,对金融消费者无法提供针对性的法律保护.《商业银行法》、《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》等法律尽管在保护银行消费者合法权益方面作出了一些规定,但这些法律出发点在于维护银行业的安全与效益、规范银行运行秩序,对于银行消费者保护的规定显得十分不足,尤其是对监管机构在银行消费者保护问题上的职责规范不够明确.例如《银行业监督管理法》虽然在第一章就提到要“保护存款人和其他客户的合法权益”以及“促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心”,该法条文只是一种原则上的监督制度安排,而没有涉及银行消费者保护的具体内容.另外,2003年修改后的《商业银行法》将“保护存款人和其他客户的合法利益”同商业银行的利益保护统一在一起,在实践中常出现银行消费者与商业银行间发生利益冲突的情况,这时如何处置争议,怎样保证处于相对弱势地位的银行消费者的利益不被忽视,《商业银行法》缺乏相关的规定.总而言之,我国银行消费者权益保护在法律层面的主要问题在于：这些法律都只是原则性地触及了金融消费者保护问题,规定过于笼统,相关法律规章内容薄弱、体系零散,在实践中缺乏可操作性,难以保障目前力量薄弱的消费者的合法权益[2].
总结:本文关于消费者权益保护论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
1、 县域金融消费者权益保护工作实践和 当前，金融消费者权益保护工作逐渐成为社会各界广泛关注的热点问题，这也是人民银行各级行的重点工作之一。人行武城县支行积极利用现有法律框架，创新思维。
2、 对基层央行开展国库领域金融消费者权益保护工作 随着我国社会经济的持续发展和人民生活水平的不断提高，国库领域金融消费越来越多地出现在普通民众的日常生活之中。源于国库领域金融产品与金融服务的专业。
3、 互联网时代金融消费者权益保护的法律实现机制 摘 要：互联网金融中，消费者权益保护的法律实现机制存在着不足，本文立足我国国情，借鉴英美发达国家互联网金融消费者保护的经验。从立法完善、金融监管。
4、 微商交易环境中消费者权益保护探究 摘 要：随着手机和互联网科技对线下交易的渗透，微信软件的使用也越发普及，以微信为平台进行商业交易的微商群体日益增多。本文在了解相关电子商务的基础。
5、 互联网金融消费者权益保护问题 摘要：随着电子商务的飞速发展，诞生了很多新型的互联网金融消费方式，随之而来的互联网金融交易的安全问题、消费者权益保护问题也越来越受到人们的关注。。
6、 偏远地区金融消费者权益保护问题和 随着金融产品走向多样化、专业化，偏远地区的金融消费者受地域、交通等一系列因素的制约，在金融交易中的信息弱势地位日益凸显，由此引发了诸多金融机构侵。