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关于竞争力评价论文范文 上市中小商业银行竞争力评价其影响因素相关论文写作参考文献

分类:职称论文 原创主题:竞争力评价论文 更新时间:2024-03-22

上市中小商业银行竞争力评价其影响因素是适合不知如何写竞争力评价方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于企业竞争力评价论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。

摘 要:本文从安全性、流动性、盈利性、创新能力、发展能力和经营效率六个方面构建评价指标体系,采用因子分析法对我国上市中小商业银行竞争力进行实证分析,用多元线性回归分析法对上市中小商业银行竞争力的影响因素进行研究.实证结果显示:招商银行的综合竞争力最强,其次是浦发银行和中信银行;上市中小商业银行竞争力受盈利能力的影响最大,而创新能力对竞争力的影响为负.

关键词:上市中小商业银行;竞争力评价;因子分析;影响因素

中图分类号:F224 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2015)03-0065-04 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.03.14

一、文献综述

中小商业银行的发展,一方面是对我国商业银行体系的补充,填补了我国银行业在某些领域的空白,在金融服务方面能对中小企业和居民提供种类更多、更细致、更方便的服务;另一方面,打破了原有国有商业银行的垄断格局,为金融业增添活力,从而促进了整个银行业服务水平和质量的提高,形成相互竞争的格局.随着我国银行业务的多元化与金融体制、金融法律制度的不断完善,中小商业银行在银行业的比重也会逐渐加大,数量会越来越多,如何在巨大的竞争压力下生存,如何适应国内外金融形势的变化,提高竞争力将是一个首先需要解决的问题.

国外竞争力研究主要有世界经济论坛(WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院(IMD)两所权威机构,它们主要从国家层面上定义竞争力,根据金融业对整个经济产生的作用和影响程度对整体的竞争力进行评估,对我国上市中小商业银行竞争力研究缺乏指导意义.《银行家》杂志对银行分析评价指标体系主要包括一级资本、资本资产比率、资产、利润和经营状况五项指标.标准普尔公司对商业银行评级主要从商业风险因素和财务风险因素进行考虑.穆迪投资者服务公司的评价内容包括风险结构与管理、管理重心和战略、经济资本分析、品牌价值、经营环境、所有权及公司治理以及盈利能力七个层次.美国“骆驼评级系统”主要从资本充足性、资产质量、管理水平、盈利状况和流动性对金融机构的经营进行监测与评估.上述评价主要侧重于风险分析,难以直接运用于我国上市中小商业银行竞争力的评价,我国上市中小商业银行的评价,还需还要结合其所处的特殊环境.

国内对商业银行竞争力的研究主要有两种模式.一是从商业银行内部因素角度出发建立指标体系来评价商业银行竞争力.陆跃祥、曹永栋(2011)从现实和潜在竞争力出发使用了定性和定量指标来测算城市商业银行的综合竞争力[1].方先明、苏晓珺(2014)将商业银行竞争力分为盈利性指标、流动性指标、安全性指标、市场占有能力指标和成长性指标五大类,并用因子分析法对我国商业银行竞争力进行了实证分析[2].杨家才(2008)以盈利指标、市场服务指标和风险指标作为测量指标,再采用问卷调查和专家打分的形式对公司治理、内部控制、综合经营、信息科技、创新与服务、人力资源和总体信誉进行测评,然后编制商业银行竞争力指数来反映竞争力的变化情况[3].二是在第一种模式的基础上再结合商业银行外部环境的方法.朱若絮(2012)从我国宏观金融以及制度环境来分析商业银行的竞争力[4].杨世健(2013)把商业银行竞争力理解为在一定的社会制度、经济体制、经济环境、技术条件、社会综合发展水平下的生存、竞争和可持续发展的综合内在能力[5].张梅(2009)从银行的产权与治理结构、发展战略、人员素质、人力资源管理、服务体系和企业文化的内部途径,以及宏观经济形势、银行监管和法律制度的外部途径构来建中小商业银行竞争力评价指标体系[7].由于中小商业银行竞争力内涵以及评价指标选取上的侧重点不同,得出的相关实证结果存在差异.

二、上市中小商业银行竞争力基本理论分析

(一)上市中小商业银行竞争力内涵

在市场经济环境下,商业银行面临着激烈竞争,意味着商业银行需要优化产品,改善管理结构,提高经营效率,同时确保盈利性、安全性和流动性三者之间的平衡.WEF和IMD在研究国家竞争力上认为竞争力是“一国在世界市场上持续创造出比其竞争对手更多财富的能力”.国内对商业银行竞争力的定义主要有两种,第一种是“商业银行在特定的市场结构下,受供求关系、公共政策影响,进行设计、营销各项金融产品,并获得比对手更多财富的能力”;另一种是“能为股东创造持续高额的未来收益”.因此,本文将上市中小商业银行竞争力界定为在外部宏观经济环境不变情况下,上市中小商业银行能否持续地比其竞争对手创造出更多的财富.

(二)上市中小商业银行竞争力的影响因素

一是银行规模,商业银行都需要拥有一定的规模来降低成本,提高经营效率,但规模不能无限扩张,否则会提高管理成本,降低利润率.二是股权结构,中小商业银行不像大型商业银行国家占有绝大部分股权,股权结构相对较为合理.三是盈利能力,商业银行同绝大部分企业一样以盈利为目标,我国中小上市商业银行都有着较强的盈利能力.四是金融创新,通过金融创新占领新的市场从而获取新的利润来源,是中小商业银行与大型商业银行竞争的优势所在.五是贷款集中度,中小商业银行的贷款集中度普遍高于大型商业银行.

三、上市中小商业银行竞争力评价

(一)评价指标体系的构建

本文以上市中小商业银行竞争力的内涵和影响因素构建竞争力综合评价指标体系.首先,商业银行的安全性、流动性、盈利性是其经营的基本原则,是保证商业银行稳定经营的必要前提.在此基础上,发展能力能够说明商业银行能否持续创造出财富,经营效率能够反映商业银行在与竞争对手竞争时创造出的财富能否更多,创新能力能有效解决中小商业银行与大型商业银行竞争市场份额的问题.因此,本文主要从安全性、流动性、盈利性、创新能力、发展能力和经营效率六个方面来对上市中小商业银行竞争力进行分析.

安全性指上市中小商业银行在经营活动中抵御各种可能发生的风险及损失的能力,由资本充足率、核心资本充足率和不良贷款率来衡量.流动性是保证银行正常营业的基础,适当的流动性能减少上市中小商业银行所面对的风险,由流动性比率和存贷比来衡量.盈利是一切经营性企业都面临的共同目标,上市中小商业银行也是以盈利作为经营活动的最终目标,盈利水平的高低能直接反映中小商业银行的经营管理能力,由净资产收益率和总资产收益率来衡量.

总结:本论文可用于竞争力评价论文范文参考下载,竞争力评价相关论文写作参考研究。

参考文献:

1、 宏观审慎政策和货币政策对商业银行经营行为的影响 摘 要:本文基于山东省城商行季度数据,实证检验宏观审慎政策与货币政策对商业银行经营行为的影响。实证结果表明,宏观审慎政策的出台对商业银行资产扩张。

2、 我国城市商业银行不良贷款率影响因素 银行业在维护我国金融稳定性中处于重要地位,而城市商业银行在我国银行业中不断崛起,因此本文所研究的我国城商行不良贷款率的成因对于促进我国经济的健康。

3、 新形势下我国商业银行国际结算业务影响因素 一、引言随着经济全球化的到来,我国也随之打开大门,与各国间密切往来,国内很多企业也随之走向了国际化发展的道路。当然这也包括我国商业银行的国际结。

4、 巴塞尔协议对商业银行风险监管的影响 [提要] 《巴塞尔协议》通过制定统一的标准,旨在加强国际银行体系的健康发展。该协议先后进行了一系列修改与完善。其中《巴塞尔协议Ⅱ》中的“资本充足。

5、 第三方支付对商业银行中间业务的影响分析 摘 要:随着第三方支付覆盖面逐渐扩大和功能不断丰富,与商业银行所提供的中介业务服务产生了部分重叠,由此也产生了利益冲突,并且随着时间的推移愈演愈。

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