论文不善理财家庭如何做好资产配置是关于不善理财家庭方面的论文题目、论文提纲、理财论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
陈先生是一家公司中层管理者,月收入15000元,年终奖约8万元.妻子是一名会计,月收入8000元.两人有一个6岁的儿子,即将上小学.
目前夫妻俩收入比较稳定,儿子平时学习英语和吉他,每月大概2500元学费.家庭每月基本生活开支约4000元,外出就餐和购物约2000元,一年旅游及其他娱乐消费约2万元.
为了方便儿子上小学,陈先生已经卖掉了市郊的住房,在市中心买入了一套小户型房,而且选择的是公积金贷款方式换房,因为目前公积金贷款利率仅为3.25%,按首付40%,贷款期限20年,夫妻俩每月的住房公积金总额用于还房贷绰绰有余.
而且陈先生家交完房产首付后,卖房钱还能剩60万元,加上原有的活期存款10万元、定期存款50万元,目前就有120万元的闲置资金.
平时,陈先生夫妇一直都忙于上班,又不善理财,目前除了银行定期存款,一直未做其他投资.因此,陈先生希望将120万元闲置资金进行一定的规划,来实现保值增值.
一、财务状况分析
了解了陈先生家的财务状况后,认为夫妻俩的收入目前比较稳定,家庭的储蓄比率约为35%,财富积累还可以.
理财目标1、提前储备儿子出国上大学费用.2、陈先生计划新换一辆家用汽车.3、陈先生夫妇需补充一定的商业保险,提高家庭保障.
家庭开支方面,目前主要是家庭日常开销、娱乐和购物等,基本也都在可控范围之内.不过,随着孩子的上小学、初中、高中,家庭在教育方面的开支会增多.
陈先生家目前的资产主要为银行活期和定期存款,家庭没有任何负债.整体分析来看,家庭财务状况比较健康,暂时也没有财务风险,资产配置是比较保守的.
另外,陈先生夫妇公司都缴纳基础社保,但随着两人年龄的增长,身体健康尤显重要,家庭风险敞口越来越大,建议夫妻俩补充部分意外险和重疾险.
二、理财建议
1.注意生活细节,开源节流
陈先生家庭首先要控制非理性消费,提前制定好购物计划,列好物品清单.其次,每月结余工资不妨购买货币基金,或者选择存入“宝宝”类理财产品中,获得的收益是活期的8-10倍,积少成多,聚沙成塔.
每个家庭都需要预留一笔应急资金,通常为3-6个月的家庭支出.储备金如果过多,则可能不利于投资增值,建议陈先生家保留5万元的家庭储备金为宜.
2、风险可控前提下,积极投资利润可观的理财产品
陈先生夫妇都有稳定的工作及收入,两人也都比较年轻,有一定的风险承受能力,建议40%的资金做保守投资,60%的资金可做激进投资.
目前,陈先生家的银行存款较多,影响了家庭资产增值,可考虑的稳健的理财产品有：国债、银行信贷类理财产品、债券类理财产品以及稳利精选组合投资计划等.其中,稳利精选组合投资计划产品是投资于银行存款、货币基金、固定收益型银行理财产品及信托计划等,而且投资期限及分红方式也较为灵活,如果配置了此稳健型理财产品,定会取得较不错的投资收益.
如果可能,陈先生还可以适当参与投资二级市场,以小博大,获得未来我国资本市场成长红利回报.
3.选择基金定投储备孩子教育金
根据陈先生家目前的财务状况,孩子在上大学以前的教育金可在日常开支中预留,无需刻意准备.
出国上大学的费用,如果按3年计算,同时考虑通货膨胀因素,总计费用按80万元规划.建议选择基金定投方式,10年储备时间,假设年收益率为10%,则每月定投3873.12元.若准备金不足,再提高每月定投的资金.
4.尽量选择经济型家用车
汽车是消耗品,每年基本以7%的折旧率折损,而且汽车日常的保养与油耗也会越来越多,另外,考虑到未来赡养老人以及孩子上学接送等因素,平时车载人数较多,因此建议陈先生家最好选择舒适且空间较大的家庭经济型汽车.
5.为家人补充商业保险
一般在理想的情况下,在退休前,大多数人一直会保持身体健康,不过也有可能因患重大疾病、慢性疾病以及失业等因素,不得不选择提前退休.
建议陈先生夫妇可以为自己补充商业保险,以重大疾病险和意外伤害险为主.保费与保额比例,可以参考“双十原则”,即保额为家庭收入的10倍,保费不超过家庭收入的10%.
一、财务分析
根据陈先生的财务状况,理财师分别整理出了收支表和金融资产表进行分析.
通过分析收支情况可以看出,陈先生一家的收支非常健康,結余率达到了66%,良好的结余率为后续理财打下了坚实的基础.
可是,陈先生当前的资产配置非常不理想,全部资产都放在银行存款账户上,每年的理财收益微乎其微.也就是说,陈先生一家绝大部分收入都来自于主动的工作收入,一旦工作出现变动,收入降低或中断的风险极高.
所以,对陈先生一家来说,当前理财规划的重点是做好资产配置,努力提高理财收入.
二、理财建议
总结:这篇不善理财家庭论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
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