论文商业银行供应链金融风险管理分析是关于本文可作为相关专业供应链金融论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文供应链金融论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：随着全球化进程的不断加快,世界经济一体化趋势日益明显,而银行业的作用也越来越突出,因此,通过银行业,建立完整的供应链金融,解决我国中小企业中融资困难的问题,推动国民经济的持续稳定增长,成为商业银行发展的有效途径.本文通过分析供应链金融的主要特点,指出商业银行供应链金融风险管理中存在的问题,并且提出合理的解决对策,以期为提高商业银行的风险管理水平提供有意义的参考.
关键词：商业银行；供应链金融；风险管理；特点；问题；对策
中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）004-000301-01
作为一项融资服务,供应链金融是在分析供应链内部交易结构的基础上,采用自偿性贸易融资的信贷模式,通过引入物流监管公司、核心企业、资金流导引工具等变量,控制风险,以完成供应链不同节点企业的封闭授信、理财、其他结算等综合金融服务,同时,供应链金融的辐射行业较广,一旦出现风险问题,就会给供应商、制造商、银行、第三方物流等造成巨大的影响.
一、供应链金融的主要特点
1.参与主体的多元化
一般而言,传统的银行信贷模式主要以银行与单个企业之间的合作为主,模式较为单一,而供应链金融则开创了商业银行、融资企业、核心企业和物流企业共同参与的合作模式.其中,作为供应链环节中的监管方和中介方,物流企业沟通了银行与企业之间的联系,承担着信息交流和汇集工作,在为中小企业提供个性化、专业化的物流服务的同时,为银行评估质押物的,通过中间桥梁的作用,及时传递信息,以确保交易的有效进行.
2.具有封闭性、连续性和自偿性的特点
应收账款模式、融通仓模式和保兑模式是供应链金融的基本模式,并且都属于担保贷款.就其本质而言,供应链金融是一种自偿性的贸易融资模式,具有封闭性、连续性和自偿性的特点,其中,封闭性是指：银行通过设置账户,监督和管理专款,以防止资金挪用；连续性是指：往来的相似贸易行为,在供应链的上下游持续不断的发生；自偿性是指：供应链上下游企业之间真实贸易产生的流,是等于融资还款的来源.因此,控制供应链金融风险,需要从企业的静态财务指标和贸易背景的真实性方面出发.
3.具有不同的授信视角
在供应链金融的模式下,商业银行改变了传统单一的融资方式,开创了授信业务的新模式和新渠道,以解决中小企业融资困难的问题,极大的推动了中小企业的发展,为我国经济的增长做出了很大的贡献.
二、商业银行供应链金融风险管理中存在的问题
1.缺乏完善的内部风险管理体系
虽然供应链金融业务,拓宽了商业银行的业务范围,但是,由于缺乏完善的内部风险管理体系,供应链金融的融资环节存在着许多的问题,例如,操作流程的不规范或者工作人员的思想道德素质,都会给商业银行带来一定的风险.另外,银行内部缺乏完善的监控系统、供应链金融涉及的范围广、操作环节多等,致使其信贷业务的复杂程度远远高于传统的信贷业务,进而给商业银行带来很大的风险问题.
2.授信管理方面存在着漏洞
供应链金融更多地关注核心企业的规模、实力和信用,改变了传统单一的授信模式,因此,在授信过程中,商业银行需要全面分析每一条供应链上的个体特点,综合评估供应链金融风险,以为整个供应链上的客户提供优质的服务.但是,由于我国商业银行的信用评价体系比较落后,很多商业银行没有建立完善的中小企业准入标准和信用评价体系,致使其判断不准确,再加上中小企业在规模、实力上的差异,给商业银行的信用评价带来不利影响.
3.金融信息技术比较落后
我国商业银行的金融信息技术和电子技术发展速度比较缓慢,缺乏操作平台的有力支持,在开展业务上,商业银行的许多操作环节依靠手工完成,制约了其业务处理能力的提高,大大增加了风险发生的机率.而且,信息的不对称、不流通,给供应链金融造成了巨大的风险,使得商业银行面临着严重的风险危机.
4.缺乏健全的外部法律法规
商业银行的供应链金融以应收账款、存货和预付账款等资产为担保物,来开展信贷业务,需要健全的外部法律法规予以规范和保障,但是,由于法律的复杂性、模糊性,增加了供应链金融的风险,影响了商业银行的发展.
三、解决商业银行供应链金融风险管理问题的对策
1.建立完善的供应链金融准入体系
商业银行需要建立完善的供应链金融准入体系,合理评估供应链金融的整体风险,重点考虑核心企业的规模、实力和信用,慎重选择核心企业和第三方物流企业,加强对核心企业的控制,严格选择担保物,确保供应链金融的安全.稳定,以预防和控制风险.
2.完善商业银行内部的控制体系
供应链金融是一个复杂的系统,因此商业银行应该建立完善的内部控制体系,确保供应链金融的有序运转,以减少风险的发生.商业银行应该建立明确的操作流程,利用集中的操作平台,实现操作的简约化,制定风险预警机制和应急预案,以及时的发现和处理风险.
3.构建信息服务平台
准确的信息对于商业银行有着至关重要的影响,因此,商业银行应该构建信息服务平台,解决信息不对称的问题,以减少供应链金融风险.商业银行需要加强与物流企业、核心企业之间的信息交流,确保信息的时效性和准确性,以提高自身的抗风险能力.
4.建立健全相关的法律法规
银行业的正常运转严重影响着经济的稳定发展,因此,国家应该建立健全相关的法律法规,以确保引导银行业的健康发展.国家可以借鉴外国的先进经验,设立专门的担保物权法,提高司法能力,以规范和引导供应链金融的有序运行.
四、总结
总而言之,供应链金融是商业银行发展的新模式,对于我国整体经济水平的提高有着相当重要的影响,因此,认识到商业银行供应链金融风险管理中存在的问题,及时解决风险管理问题,提高风险管理水平,保证商业银行的正常运转,以促进我国经济的可持续稳定发展.
总结:本文是一篇关于供应链金融论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
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