论文铁锈时代，银行业一破一立是大学硕士与本科铁锈毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写铁锈的主要成分方面论文范文。
铁锈时代的主题是一破一立,银行业的主题也是如此,退出落后产业,然后介入新兴产业.
老产业正在淘汰,新产业正在兴起但还成不了支柱,有点青黄不接的味道.这就是铁锈时代.银行业面临两个问题,同样是一破一立.
很多产业处于淘汰过程中,这些产业的贷款存量,肯定有一部分收不回来了,这已在所难免.银行作为经济的主要债权人,要为其自身的债权投资行为承担风险.当然,银行业其实在好几年前就已按监管要求,开始收缩过剩产业的信贷了.
但是,不良率会升到多高这样的问题,其实是没有人能够回答的.笔者经常拿温州案例做分析,因为温州其实是把“产业淘汰——资产价格下跌——银行不良上升”这一过程小范围预演了一遍.温州较早地完成了原始积累,但没能实现产业升级,资本都去炒房炒矿了,最后在2011年宏观调控中,刺破了泡沫.经过几年时间,不良还没暴完,但最高峰是过去了.不良率开始下行,说明处置进度已经超过暴露进度了.
初步来看,我们认为全国不良率达到温州这个水平的可能性并不大,因为全国大多地方不具备温州那样的前提,比如过度信贷、短贷长投等.但市场对银行不良的预期,早已超过5%.以前不良集中暴发于浙江或长三角,从2014年开始则是全国遍地开花,说明内地的重化工、资源类开始去产能进程已经开启.
如果僵尸企业去化加速,对银行来说,虽然会一时抬高不良率,但也意味着一块压低估值的毒瘤被切除,后面可慢慢康复.
关键问题在于,未来会爆出来的不良率,要与预期不良率比个高低.前文已述,全国未来的不良很难超过温州水平,那么仍然是低于预期的.这就是投资机会.
新兴产业在兴起,这是我们国家未来的希望.新兴产业内容宽泛,官方提过七大战略新兴产业.但很多新兴产业都有个特点,就是不太适合用银行贷款来融资.这里存在一个类似“企业优序融资理论”的现象.
企业初创时,一般适合用民间金融融资,如果是高科类则可引进创投融资,成长到一定规模后,才慢慢用上银行贷款.随着越来越成长,银行就越来越敢向其放款.然后到很大规模后,企业就可能转向公开市场融资（股票或债券）.或者到了某一天企业经营得不好,银行又慢慢退出了.
所以,银行信贷主要是服务企业的成长期和成熟期,也就是风险最小的时期.因为银行是拿存款去放款,而存款是要求高度安全的,所以其放款也要保障安全,所以银行信贷只能服务风险较小的一群企业.这些企业,往往是产业处于成熟期,现金流很容易预测,一般也会有很多抵押物,所以银行会放心给他们放款.
而铁锈时代,银行原有的一堆老客户慢慢进入夕阳期,银行正在退出.新兴产业快速发展,却要么是处于初创期,要么是因为没有抵押物,风险较高,因而不适合贷款融资了,而是更多采用直接金融（发行证券等）.
银行怎么办?
其实很多银行已经给出了答案,那就是介入直接金融.毕竟银行手里还掌握着最庞大的企业和个人客户体系,有先天优势.以前是存贷业务联结双方,现在改为直接金融,直接撮合投融资双方.介入直接金融,最简单的是做承销业务,协助企业发行证券.但这个业务的“粘性”不够.
银行会更多采用资产管理业务介入直接金融.一边是为企业发行证券（或其他金融工具）,另一边则将金融工具包装成金融产品,出售给合适的投资人.以此来实现投融资双方的对接,同时实现双边的融资、投资需求.
银行其实已经齐全了开办资产管理业务所需要的神器,已能够为客户提供不同风险——收益等级的产品.具体包括四种类型产品：第一,保障型产品：银行通过参控股保险公司,为客户提供保险产品；第二,中低风险产品：银行理财产品、货币市场基金或债券基金（由银行的参控股基金公司提供）、信托产品（银行也可下设信托公司）；第三,中高风险产品：股票投资基金（由基金公司或私人银行部提供）；第四,高风险产品：PE、创投、另类等,部分银行已下设类似的基金,为高净值客户提供相应产品.
细细数来,银行综合化程度已经很高,完全能够运用手中的十八般武器,为客户提供不同风险类型的资产管理产品,然后把资金投向相应的产业,为新兴产业提供融资.
铁锈时代的主题是一破一立,银行业的主题也是如此,退出落后产业,然后介入新兴产业.新兴产业不适合用信贷融资,所以银行要为其提供多元化金融服务,其中最为代表性的是资产管理业务,可以服务多种投融资客户.
目前,银行集齐了多种牌照,已经可以召唤综合化经营的神龙.监管改革也在逐步跟上,银行经营环境已日趋转暖.
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参考文献：
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