论文中小企业互联网融资模式是关于中小企业方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关实现企业向高质量发展论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
【摘 要】中国经济发展的过程当中,中小企业扮演着及其重要的角色.然而和之巨大的贡献相背离的却是一直得不到解决的融资问题.资金作为企业的发展的原动力,同时也是限制企业发展的巨大束缚.但是由于现有政策的限制以及基于现有国家金融体系下的中小企业和国有企业、大型企业地位差异,使得融资问题一直难以有效解决.但是随着互联网金融的产生和发展,中小企业所面临的融资问题将有望得到彻底的解决.本文主要通过对现有融资模式进行分析,归纳出了P ,众筹,网路借贷公司,线上金融供应链四种典型的互联网融资模式.
【关键词】中小企业；互联网金融；融资模式
一、引言
据《2013中小企业年度报告》显示,截至2013年底,我国登记注册的有实有企业共1483.74万户,其中私营企业1209.52万户,占总数的81%.规模以上工业企业中,全国规模以上中小工业企业2012年底32.5万家,占全部规模以上工业企业总数的97.36%；提供的城镇就业岗位占了66.1%；税金总额1.95万亿元,占47.74%.生产的最终产品和服务总值相当于国内生产总值的60%.然而,据《2012年度中国银行业社会责任报告》显示,大、中、小型企业获得贷款的余额比列为2.9：3.6：3.5,和中小企业庞大的基数不成正比.在中国人民银行调查报告中,成功获得贷款的中小企业满不足七成.尤其是小微企业,几乎无法获得银行的贷款.而中小企业获得贷款的融资成本也明显高于大企业,世界银行数据显示,大、中、小企业获取银行贷款成本比例为1：1.4：1.6.中小企业融资困难已经严重制约其发展.
而将中小企业和互联网金融对接是国家金融体系改革和扶持中小企业发展的重要战略.在互联网金融的帮助下,中小企业等解决融资服务问题,实现企业的良性发展；另一方面,互联网金融能够满足中小企个性需求,实现中小企业成为国民经济发展的中流砥柱地位.不但能够刺激投资,扩大就业,更能够实现经济的转型.
二、传统融资模式的缺陷
传统的商业银行作为融资的 平台,信息的不对等是其获利模式的关键因素.传统融资模式中,资金的供给者和资金的需求者之间存在严重的信息不对称,交易过程中,双发都有高额的交易成本.银行利用自身的信息优势,赚取存贷利率差.所以,传统商业银行的主要工作便是对贷款的控制.由于资金需求者难以直接获得资金供给者的资金,所以贷款市场是一个典型的卖方市场.传统商业银行的投资信条就是对资金需求者严格的审核,贷款者的信用是商业银行发放贷款的主要参考,同时也是对自身资金安全的控制方法.因此,银行青睐于将资金贷款给大型企业、国有企业.然而,对中小企业来说,可供抵押的资产较少,不健全的财务会计制度等因素使得中小企业难以受到银行青睐,其中不缺乏许多有市场前景的优秀中小企业.传统商业银行的模式是坐享其成的获取贷款利润,而不是对中小企业的发展雪中送炭.
对于无法从银行获得贷款的中小企业,只能将目光转向民间融资.但是,民间资金供给者不具备银行的信息优势,其在信息搜索,信用评定,合同谈判等各方面交易成本都远远高和商业银行,贷款的成本是商业银行的六倍左右.成本的转嫁在无形当中导致中小企业融资更难成本更高.
三、互联网融资的优势
(一)降低融资成本
传统的商业银行为了控制自身风险,对中小企业的贷款审批手续及其繁琐,费用也是五花八门,除了常见的财务顾问费、承诺贷款收费外,被取缔的“调查费”、“资料费”,转身变为了“快放费”、“ 费”这些费用一般是贷款金额的1到3个百分点.此外,中小企业为了能得到银行的贷款,对银行的关系维护费用也是一笔不小的数字.除了可见成本之外,由于银行审核时间长,放贷速度慢,极大的增加贷款的时间成本.相比之下,互联网融资模式大大缩短了贷款时间,降低了贷款的时间成本.利用大数据模型和互联网,贷款的审批不再像传统借贷那样一对一的征信审核,而是采用批量化快速审批,通过现有的历史交易信息,处理后的数据可以形成一套针对其平台上的企业的征信系统,能把手续和审批流程压缩得非常短,非常便利地放贷.同时,省去了项目繁杂的各种税费以及维护关系的隐形支出,极大的降低了中小企业的融资成本.
(二)提高融资效率
相比传统商业银行或者民间借贷公司繁琐的贷款审核,网络贷款公司利用网络和大数据的方法,全过程网络化,系统化,节省了大量的人力物力,显著提高了贷款的效率.基于大数据融资模式的典型代表为“阿里小贷”.资金需求者提出贷款申请,而申请企业在阿里巴巴、淘宝等在平台上日常经营的信用记录、交易行为、投诉纠纷等上百项指标作为贷款的评价标准.利用网络大数据数据模型和在线视频调查,辅以交叉检验技术,全面评估考察中小企业的营业现状及财务的真实性.信息在评估系统中通过计算,得出还贷能力和信用等级.全程在互联网进行,利用大数据模型,大大地提高了贷款效率.
四、典型的互联网融资模式
(一)P 模式
P 借贷模式全称Peer-to-PeerLending,指有资金供给者和资金的需求者通过网络信贷平台一对一的自主选择具有吸引力的利率.其中对于贷款的审核由 平台机构负责.平台需要对需求方的经济效益、信用水平、经营状况、管理水平、发展前景等情况进行全面详细的考察,同时收取一定的账户管理费和服务费等作为平台营业收入.P 贷款金额多为小额,通常是几千到几万元不等,P 借贷平台主要针对个人或小微企业主.现在最具有代表性P 贷款公司为“人人贷”公司.2012年该公司业绩开始爆发式增长,累计成交3.94亿元,交易额年同比增长803%,仅2012年一年新增3.54亿元.累计成交笔数为7776笔,2012年一年新增5075笔,单笔平均额约为7万元,投标利率为13.6%.
现在主流的P 借贷模式有线下交易、承诺保障本金、不承诺保障本金等三种模式.在线上交易模式中,可以细分为承诺保障本金型和不承诺保障本金,两种模式都是以网站为 平台.却别在于,前者以信用等级排序安排交易.发生违约风险,网站承诺垫付本金.而后者,供给者和需求者通过其网站竟拍交易.发生违约风险,网站不垫付本金.线下线下交易模式中,P 网站为信息的提供者,具体的交易程序由P 借贷机构和客户线下一对一面谈完成.
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参考文献：
1、 黑龙江省文化产业互联网融资模式 近年来，黑龙江省政府和有关部门对文化产业的重视程度不断提升，支持力度也不断增加。在“十二五”期间，黑龙江省提出把文化产业培育为国民经济的支柱产业。
2、 中小企业多元化融资模式 摘 要：中小企业是我国国民经济增长、优化社会资源配置的主要组成部分，但融资一直是中小企业久攻不下的难题。文章分析了目前我国中小企业融资难的现状，。
3、 互联网条件下中小企业融资模式分析和选择 摘 要：在互联网技术应用发展下，互联网技术和金融结合已经成为目前我国金融界和企业界的共同研究重点；一些新兴融资平台，例如众筹融资、P2P和电商模。
4、 关于对互联网金融模式下中小企业融资问题概述 摘 要：中小企业在我国社会经济发展中扮演着极其重要的角色，但由于自身规模局限，以及金融市场的发展不平衡、经济资源错配等导致中小企业频频遭遇融资难。
5、 互联网金融模式下中小企业融资路径分析 摘 要：随着互联网的不断发展与创新，互联网金融随之衍生，为中小企业开创了一条全新的融资渠道。本文介绍了互联网金融的概况与互联网金融的优势，并阐述。
6、 互联网股权融资模式和法律分析 互联网股权融资分为股权众筹融资、互联网非公开股权融资及互联网私募股权资金募集3种模式。本文对这3种模式的特点和相关的法律规定进行分析。随着《关。