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关于利率市场化论文范文 利率市场化为契机推进股份制银行转型相关论文写作参考文献

分类:文献综述 原创主题:利率市场化论文 更新时间:2024-02-06

利率市场化为契机推进股份制银行转型是关于本文可作为相关专业利率市场化论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文中国利率市场化进程论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

利率市场化改革是我国金融体制改革的中心环节,将优化提升金融资源配置效率,重塑银行业竞争格局.股份制商业银行应以利率市场化为契机,在战略聚焦、组织模式、定价能力、风险管控以及渠道整合等方面加快改革步伐,实现成功转型.

近年来,我国利率市场化进程在“政策推动”和“市场倒逼”的交互作用中加速推进.目前,除存款利率上限管制外,其他市场利率都已完全放开,进入改革进程的“最后一公里”.

未来几年,利率市场化改革将围绕存款利率市场化有序推进.政策举措将按照先开放长期、大额存款产品利率,或取消黏性较强存款产品的利率限制,再逐步放松短期和小额存款利率,最后放开活期存款利率的总体思路展开.在此过程中,银行业面对来自多方面金融改革影响相互叠加的复杂环境,将深刻改变银行业竞争格局.

利率市场化对股份制银行提出严峻挑战

同质化战略定位面临挑战.股份制银行的战略导向在市场定位、区域定位、客户定位、产品定位和转型方向上有同质化趋势,没有充分体现股份制银行的特点和优势.

业务结构和收入结构单一.股份制银行业务受少数客户行为变化的影响较大,波动较剧烈.从客户结构看,近年来股份制银行客户结构虽有所优化,但和大型银行相比仍有较大差距.到2013年末,上市股份制银行最大十家客户贷款平均占比17.3%,比大型银行高近3个百分点.从区域结构上看,2013年末上市股份制银行在东部地区贷款投放占总投放比重近60%,而在西部和东北地区投放占比仅12%和5%.和大型银行相比,区域业务结构明显失衡.从收入结构看,2013年上市股份制银行非息收入占营业收入比重78.5%,比大型银行占比(76.1%)高2.4个百分点;个别机构这一占比超过85%,和国际先进银行该指标50%-60%的平均水平相距甚远.

组织架构和流程模式有待优化.一是“部门银行”模式运行效率不高.多数机构采取单一职能的“部门银行”模式,呈现典型的“块块”分割,导致层级过多,管理半径过长,运行效率不高.二是没有实施持续的流程再造.主要业务流程过长,环节重叠,路径不够明晰,没有根据不同客户设置差异化流程;管理流程较复杂,环节过多,运作效率较低.三是没有形成组织架构优化和流程再造的内生机制.多数银行缺乏一套顺应市场和业务变化,主动、及时推进组织架构优化和流程再造的程序、方法和路径.多数组织模式的优化调整仅仅是对整体架构的小修小补,被动适应市场;不能主动前瞻地适应市场,缺乏顶层设计,运行效率不高.

内部专业化能力急待增强.一是定价能力有待增强.存款定价方面,多数股份制银行对客户多维度数据的积累不够,没有建立有效的基于客户行为的客户分层系统,不能对客户的价格弹性进行准确分析和预判.贷款定价方面,管理会计和客户评级系统有待优化,基于风险的RAROC定价机制有待建立.二是利率和流动性风险管理要求凸显.利率市场化后,相对大型银行,股份制银行更加依赖短期同业负债支撑长期资产,传统简单的静态缺口监控、久期分析已不能满足银行对流动性的前瞻性全口径管理要求,流动性风险预警和危机应对机制有待增强.三是资产负债管理能力有待提升.多数股份制银行的资产负债管理能力不强,不能突出对全行净息差的动态、全面管理,不能用来引导战略的实施落地.内部定价机制有待完善,FTP管理体系没有纳入流动性成本因素,不能用于引导利润单元的经营行为和业务发展.

以利率市场化为契机加快推进股份制银行转型

股份制银行应以利率市场化为契机,充分借鉴国际先进银行应对经验,发挥自身优势,在战略聚焦、组织模式、专业化能力和渠道整合等方面加快改革步伐,成功实现转型.

加快实施战略聚焦,推进差异化经营.银行业“跑马圈地”的时代已经结束.利率市场化后,股份制银行应加快实施战略聚焦,以战略转型推动差异化经营,根据自身优势特点,以客户、渠道、治理模式、流程效率及品牌等要素为依托,推进差异化经营.客户定位上,逐步形成以中型、小型客户为主的“纺锤形”客户定位,聚焦高价值核心客户,减少对单一行业和少数大型客户的依赖.为高端客户提供财务规划、咨询服务和综合金融解决方案等个性化写作服务,充分挖掘中端客户和财富客户价值,打造小微金融特色业务.区域定位上,从专注大中型城市转向聚焦区域经济圈和经济中心带,以核心城市业务带动相关区域发展,形成梯度发展战略.业务模式上,进一步聚焦,资产端大力推动零售信贷和金融投资业务,用2-3年时间使零售贷款在总贷款中占比超过50%,金融投资业务在总资产中占比30%以上.负债端着力提升主动负债业务占比,用2-3年时间将主动负债占比提高到40%以上.为应对利差收窄的挑战,股份制银行应不断优化收入结构,用3-5年时间将非息收入占比由当前不足20%提升到30%以上.

推动组织架构调整,持续开展流程再造.组织架构、流程能力、企业文化和品牌价值是商业银行的四大核心竞争力,其中组织架构和流程能力的可模仿性最低.组织架构是一项系统工程,要随银行战略定位、外部环境和业务模式的变化进行动态调整.股份制银行应加快建立以客户为中心、以市场为导向的组织架构,推动“条块结合”的矩阵式事业部模式,在适当领域实施产品事业部、行业事业部和区域事业部制,有条件的机构可探索全条线化管理及事业部“准法人”模式.加快实施前中后台适度分离,前台实现销售一体化,中后台嵌入并服务于前台事业部,引导运营、评审、风控等中台能力成为核心竞争力.强化大板块管理,增强横向资源的配合协同.流程模式上,从端到端角度持续推动流程再造.导入精益“六西格玛”流程管理体系,按照“定、测、析、改、控”等步骤进行流程再造.明确流程环节,梳理业务主要流程和支持流程的价值流到工作及活动层面,拓展增值流程,精简非增值流程,增强客户体验,最大限度地提升流程运行效率.从关键流程开始,建立完整、分层级的流程体系,并和内部价值流、业务条线、产品线、支持部门进行对应.通过“活动成本会计制度”使流程体系和资源成本挂钩,针对各流程、步骤和活动建立相应KPI,将各节点KPI整合成端到端流程KPI,实施相应的绩效考核和管理.

总结:本文关于利率市场化论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。

参考文献:

1、 突出财富管理银行特色大力推进私人银行业务 有数百年历史,属于较为成熟的业务品类。在境外成熟的金融市场中,私人银行业务不仅成为商业银行业务模块的重要组成部分,也贡献了商业银行利润的较大份额。

2、 2018股份制银行利润持续增长,利息支出飙升 上市股份制银行年报披露引人瞩目,截至4月25日,招商、民生、中信、光大、华夏和平安六家股份制银行的年报相继披露,本文从盈利能力、资产、负债、定价。

3、 利率市场化、外部环境和银行信贷配置和风险 摘 要 基于40家城市商业银行2008~2014年度数据构建非平衡面板,研究了利率市场化与银行信贷配置和风险之间的关系效应,并分析了外部环境对利。

4、 利率市场化改革背景下商业银行中间业务 摘 要:随着利率市场化改革深入发展,存贷利差减小,我国商业银行依靠传统的资产负债业务获取利润的空间大大减小,中间业务对商业银行而言就变得很重要。。

5、 关于新常态下推进商业银行经营转型 摘 要:随着我国经济步入新常态,对商业银行经营模式提出新的要求。本文分析了经济新常态对商业银行带来的挑战,在此基础上分析了挑战背后商业银行又将获。

6、 推进商业银行审计整改 一、存在的问题及原因(一)问题整改措施不力,风险化解成效不明显目前我国部分商业银行面临的信用风险较为突出,整体贷款质量普遍下降,不良贷款余额。