论文论互联网消费金融平台格式条款法律规制问题是关于对不知道怎么写格式条款论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文格式条款与格式合同论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
摘 要 近年来,互联网消费金融平台的发展速度惊人,其便捷高效的特点受到广大金融消费者的青睐,但是用户信息的擅自泄露、合同隐藏诸多陷阱等问题也频频出现,其背后涉及的格式条款的问题引起人们的关注.本文认为保护互联网金融消费者的合法权利,维护互联网金融的秩序,必须从多方面对互联网消费金融平台格式条款进行法律规制.
关键词 互联网 金融 格式条款 消费者 权益
作者简介：张亚林,西南科技大学法学院2015级法律硕士.
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.07.324
中国电子商务研究中心最新发布的《2016消费金融平台用户格式条款审查报告》显示,以分期乐、趣分期（趣店）、优分期、等为典型代表的新兴消费分期平台在用户注册、交易条款、责任限制等方面存在诸多问题.
一、互联网消费金融平台格式条款存在的问题及法律分析
消费者在互联网金融平台消费前必须要注册该平台的会员,填报基本信息,同意该平台的协议条款.系统往往是自动打勾的方式默认已阅读该协议,导致多数消费者无法注意到协议的存在和查看具体内容,其中的诸多条款已经侵犯了消费者的合法权益,其中最为普遍的是以下三个方面：
（一）豁免自身信息安全保障义务——侵犯金融消费者个人信息依法得到保护的权利
中国电子商务研究中心指出,以趣分期（趣店）为例,其《趣店用户注册协议》9.5明确规定：“您应对账户信息及密码承担保密责任,因您未能尽到信息安全和保密责任而致使您账户出现任何问题的,您应承担全部责任.”而爱又米、优分期、99分期也均存在如上的信息泄露责任规避条款.根据《网络安全法》第四十二条第二款规定,“网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施,确保其收集的个人信息安全,防止信息泄露、毁损、丢失.在发生或者可能发生个人信息泄露、毁损、丢失的情况时,应当立即采取补救措施,按照规定及时告知用户并向有关主管部门报告.”互联网消费金融平台具有保护金融消费者的个人信息安全的义务,其通过格式条款免除自身责任,将信息泄露的后果都归于金融消费者显然违反该项法律规定,侵害了《消费者权益保护法》第十四条所规定的金融消费者个人信息依法得到保护的权利.
（二）对商品信息准确性免责条款——侵犯金融消费者的公平交易权
金融平台通过设置对所售商品信息的真实准确的免责条款,在发生商品质量问题时来免除自身责任,这不仅使该平台提供的商品没有质量保证,也造成消费者退换货品困难重重,权益得不到维护.以爱学贷为例,《爱学贷用户注册协议》第二十四条规定,鉴于爱学贷平台具备存在海量信息及信息网络环境下信息和实物相分离的特点,爱学贷无法逐一审查交易所涉及的商品的质量、安全以及合法性、真实性、准确性,对此您应谨慎判断.金融消费者在平台消费是基于对该平台的信任,而其提供的信息是消费者投资的重要依据,消费金融平台作为居间人,根据《合同法》第四百二十五条规定,具有必要的注意义务和合理的审查义务,若其未尽审查义务,故意隐瞒或提供虚假情况的,还应承担损害赔偿责任,《消费者权益保护法》第四十四条也有类似规定.该类格式条款符合《合同法》第四十条的应属无效,同时侵犯了《消费者权益保护法》第十条所规定的金融消费者享有公平交易的权利.
（三）单方变更、终（中）止合同约定条款——侵害金融消费者自主选择服务权及公平交易权
该类条款是不经过金融消费者的同意,即可单方面变更合同约定,如名校貸的《服务协议》中规定：“您同意并接受,本网站有权根据需要不时地制定、修改本协议或各类规则.经修订的协议、规则一经在本网站公布,即自动生效或在该等告知的协议、规则指定的时间生效.若您不同意相关变更,您应该立即停止使用相关变更规则所涉服务或本网站的所有服务,否则本网站有权单方终止、中止本协议或者限制您进入本网站的全部或者部分板块且不承担任何法律责任.”
根据《合同法》关于合同变更的相关规定,合同的变更、终（中）止均需要双方在平等自愿的基础上协商一致来实现,上述格式条款约定金融平台可以随时变更合同,金融消费者却无选择不接受的权利,显然违反了《合同法》的相关规定,也侵害了《消费者权益保护法》第七、八条所规定的消费者享有自主选择服务的权利以及公平交易的权利.
二、对互联网消费金融平台格式条款规制的对策研究
效率价值之上的格式条款给互联网金融的发展带来益处,但缺乏管理和监督使得乱象丛生,各种违规违法条款的滥用也损害了金融消费者的权益,带来诸多 影响.
因此,必须从多方面对互联网消费金融平台的格式条款其进行规制.
(一)完善互联网金融平台格式条款的法律规定
我国《合同法》第三十九条对格式条款做出了规定,其中“采取合理方式提请对方注意”的对提供格式条款一方的义务要求显然太过笼统,缺乏具体的标准.考虑到消费者在订立合同时的弱势地位,应当结合双方的利益衡量,细化提请注意的方式、程度和标准.
另一方面,该法条也未对行为人违反法条时的法律后果作规定,缺乏具体的违约责任或惩罚措施,应当增加该部分的规定,更好地指导格式条款的设立.
《消费者权益保护法》第二十六条规定“以显著方式”提请注意相较《合同法》的规定更加具体,但内容采取列举式和兜底的方式描述,不如后者“提请对方注意免除或者限制其责任的条款”的规定明确.第四十四条对消费者权益受损时网络交易平台的责任作了规定,但整体来说没有系统的针对网络金融消费的专门法条.
由于互联网金融消费者和一般消费者的区别较大,应当修订《互联网金融消费者保护法》,明确互联网金融消费者的定义和互联网金融服务业的义务等等,将互联网金融消费者作为重要一章详细规定其权利义务,结合现实发展状况更新概念.
总结:本论文可用于格式条款论文范文参考下载，格式条款相关论文写作参考研究。
参考文献：
1、 民间金融开放中问题法律规制 〔摘要〕高利贷作为早期资本主义的生息资本模式，自古已有之。在我国尤其是广大农村地区，高利贷已经成为“城乡金融二元”结构中导致民间借贷行业恶化、金。
2、 大连消费金融平台 [提要] 从2009年开始，中国消费金融逐步发展，试点城市增加，经营产品丰富，市场规模不断扩大。从地域來看，上海、深圳等地在消费金融方面起到表率。
3、 互联网消费金融法律问题 【摘 要】伴隨时代的不断发展，以及科学技术的不断进步，互联网消费金融模式逐渐的进入到普通百姓的生活当中。互联网金融的迅猛发展影响着我国整个市场经。
4、 论合同中格式条款的规制 摘 要：格式条款具有单方事先决定性和不可协商性、相对人的不特定性和广泛性、内容的定型化和持续性，格式条款的这些特点使其不能以传统的合同法规则加以。
5、 关于未来互联网消费金融 摘 要：2013年我国的互联网消费金融市场交易规模为60亿元，2016年整体市场突破了4000亿元，2013年-2016年均复合增长率达到317。
6、 互联网消费金融 【摘要】随着人均收入水平的提高，量入为出的消费观念悄然转变，消费者越来越认可超前消费、信用消费的消费模式。互联网消费金融迎来高速发展巨大机遇的同。