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关于开店论文范文 四口沪漂之家投资开店规划相关论文写作参考文献

分类:硕士论文 原创主题:开店论文 更新时间:2024-01-24

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24年前,吴水金和袁氏结为连理,生下一女萍,一子云.

20年后,即2011年,吴水金的儿子加入了沪漂,在上海宝山区的一家门窗铝合金店学徒,包吃包住,每月不到3000元的工资,2014年涨到5000多元.学徒几年后,云希望自己也开一家铝合金店,便把父母也叫过来帮忙.

2014年,吴水金的女儿也从大学毕业了,并且顺利在上海的一家企业找到工作,月薪4000元,一年后,工资涨到6000元,居住在单位宿舍楼.

2015年初,吴氏和袁氏也都从老家九江赶到了上海.袁氏在家政公司登记后,找到了一份月嫂工作,月薪4500元.至于吴氏,则筹划着和儿子开一家自己的铝合金店,专门给在上海的装修家庭做门窗铝合金.

工作几年,云有存款15万元,父母有存款35万元,萍有存款3万元.目前,儿子云和父母共同租住在宝山区的一套商铺里,层高5.5米,楼下是门面店,40平米,楼上隔层是起居室,月租金6500元.一家四口的生活费需3000元.

店铺开张以来,恰逢9、10月的装修旺季,接了十几单生意,目前可以自负盈亏.按照目前的客流量预计,刨去店铺租金成本,年赚20万元没有问题.

看到生意还可以,云希望买下一家店铺来开铝合金店,毕竟如果租的话,每年店铺租金上浮5%不说,有可能还要搬来搬去,不利于稳定客源.宝山区的二手店铺转让,云和他父亲相中一套48平米的旺铺,需要102万元.眼看资金不足,云希望有理财师帮忙规划下,如何才能买下店铺?

规划需求

投资一套旺铺,大概需102万元.

张德收

凯石助理理财顾问.

一、家庭基本情况

该案例是一个沪漂的四口之家,丈夫吴水金,妻子袁氏,女儿吴萍,儿子吴云.其中吴水金及其子吴云为个体户,在上海开了一家铝合金店,年收入20万元以上,为家庭收入的主要来源;妻子袁氏在上海一家家政公司工作,月薪4500元;女儿吴萍任职于上海的一家企业,月薪6000元.

吴云先生一家身体健康,收入稳定,薄有资产.计划在上海购买一套102万元的商品房自用,这样的话省去自营店的租金.年资金有结余,但有潜在的房贷和婚嫁支出方面的压力.

二、家庭基本财务状况

由于吴萍住在单位宿舍,且已到谈婚论嫁的年龄,财务应该自由,其个人工资由自己掌管,不与家庭支出相混淆,考虑到上述因素后,得出的实际年结余为218000元.

三、家庭财务分析

(1)夫妻收入差距很大,全家的收入均为劳动性收入,比较单一,且一家人在上海没有任何投资及其他资产配置,也没有负债可言,考虑到一家人都没有投资经验和能力,风险承受能力也不高,建议吴云在买下商铺之后可适量投资国债以及固定收益类的产品,防止资产贬值.

(2)一家四口的生活费一个月共3000元,属于非常低的一个标准了,即使未来贷款购买商品房,也有一定的空间适量提高消费标准.

(3)吴水金及袁氏两人没有养老金,除去儿子及女儿会在养老上给与一定资助外,自己也应该考虑以购买养老保险等方式作一定的准备.

四、规划需求

1.商铺——吴云及其父亲在经过周全考虑之后,决定买下一套价值102万元的商品房,这样不仅省下店铺即全家租住问题,也有利于生意发展.

方案一:在目前的收入水平下,吴云可以选择在3年后,将积攒的所有资金用于一次性全额买房,一次性支付102万,不过在目前房价涨势背景下,彼时不一定有合适的房产供选择.此方案并不建议吴云选择.

方案二:考虑到吴云一家的现实情况,结合目前的购房政策,吴云可以首付五成,剩余五成选择用五年期的年利率5.75%的商业贷款支付.51万的首付款,吴云和父母需要在所有积蓄中拿出49万元,剩余1万元留作家庭日常支出,需要向吴萍借款2万元.贷款部分,采用等额本息贷款方式.经计算,每月需支付商业贷款约9800元,每年117600元.(具体贷款方案可咨询银行信贷部工作人员.)

2.婚嫁——考虑到吴萍工作已经稳定,且到了谈婚论嫁的年龄,所以未来几年有结婚的准备.吴云也会在买下店铺且生意稳定后结婚.

吴萍计划3年后结婚,一家人商量给出10万~20万元的婚嫁准备金.

笔者此处假定这笔费用折中15万元,吴云一家可在每年的结余中拿出约5万元投资固定收益类产品,3年后共计可得15万元.

至于吴云的结婚需求,以上海目前的房价,短期内在上海购买第二套房产没有可能,所以建议吴云找一个家乡姑娘结为夫妻,婚后共同在上海打拼.

3.保险——吴萍和袁氏为企业员工,可能会有一些基本的保险保障,而作为家庭收入主要来源的吴云及其父亲没有保险保驾护航,所以当下有为其二人购买保险的必要.由于吴云先生及其父亲为家庭收入的主要支持,且两人做的工作大部分为体力劳动,而袁氏和吴萍应该有单位投保的基本保险保障.作为家里的顶梁柱,建议吴云和吴水金投保平安保险提供的住院医疗综合意外险,保费在300元/年,最高保额100万元.对于吴水金及袁氏的养老需求,建议投资平安保险的“终爱一生养老保险”,投资区间在8000~12000元.笔者此处假定为10000元/年.

4.紧急备用金——吴云一家家庭基本支出很低,后期建议只留下30000元存款作为紧急备用金.此外每年的结余闲置资金可用于定期存款,购买国债及其他稳健的固定收益类理财产品,目前的无风险利率水平在3%~4%左右.

总结:本论文主要论述了开店论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。

参考文献:

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