论文关系型贷款视角下的中小企业融资是关于对写作中小企业融资论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文中小企业融资论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要：我国中小企业融资难已经成为制约中小企业进一步发展的重要问题,关系型贷款指的是银行等金融机构在与企业长期的往来中,通过对企业以及企业投资人等信息的了解,对企业提供贷款的一种融资方式,关系型贷款能够有效解决中小企业融资难的困境,本文简要分析了关系型贷款对中小企业融资的作用,分析了制约中小企业关系型贷款的不利因素,并针对性的提出了几条中小企业关系型贷款融资的发展策略.
关键词：关系型贷款;中小企业融资;策略
0 引言
随着市场经济的发展,关系型贷款的应用逐渐广泛,已经成为了我国中小企业一种重要的融资方式.关系型贷款中,银行对以中小企业以及中小企业投资人的信息为依据,对其提供贷款,这对企业解决融资困难,化解金融风险有着重要的作用,由此可见,对关系型贷款视角下中小企业融资的研究是十分必要的.
1 关系型贷款视角下中小企业融资的作用
1.1 提升融资效率 银行贷款的依据主要是中小企业的信用信息,例如中小企业的资产情况、企业信誉等等,但在信用信息与银行贷款制度不对称的情况下,则贷款失效,关系型贷款中,银行等金融机构能克服这种信息的不对称性,凭借对企业信誉、企业投资人、投资人个人品行等软信息的分析和判断,做出贷款的决策,这种贷款方式能够解决财产抵押损失导致的信贷问题,提升了中小企业的融资效率,实现了银行和中小企业的双赢.
1.2 解决融资困境 在关系型贷款中,银行等金融机构能够不断回收企业的各种软信息,这就使得银行能够充分了解企业真实的经营状况和发展潜力,银行获得软信息的越多,对中小企业的整体情况就越了解,银行等金融机构对中小企业贷款的可能性就越大,这就无形中提升了中小企业的贷款地位,从而使企业更容易进行贷款融资,能够有效解决中小企业融资困难的问题[1].
1.3 提升银行的回报 从银行等金融的角度来看,关系型贷款对银行等金融机构降低信息成本,获取丰厚回报有着重要的作用.在关系型贷款中,银行能够与中小企业建立长期的合作关系,这样银行就能够对企业的生产经营行为进行有效监督,这种监督能够从侧面保证企业有能力偿还贷款,保证银行能够获得高额的利益回报,但这种作用只能体现在近距离的关系型贷款中,对于保持距离型的企业融资并不适用.
2 中小企业关系型贷款融资的不利因素
2.1 中小企业自身的素质不高 我国从计划经济体制向市场经济体制转型的时间还比较短,经济理念对一些企业的影响是根深蒂固的.近年来,市场竞争加剧,一些中小企业中存在的问题更加凸现出来,这就导致了其经营风险增加,银行等金融机构在了解到其经营风险的时候,很容易就推测出中小企业的贷款风险,自然不会提供贷款,这就严重制约了中小企业利用关系型贷款进行融资.
2.2 我国的融资体制有待完善 我们根据发达国家的经验可以看出,企业只是把关系型融资看作是一种初期的融资渠道,只是其向上市融资的一种过渡融资方式,因此,针对中小企业发展阶段的融资需要,资本市场应当保证一定的层次性,但当前我国的资本市场还不够完善,并没有达到上述要求,虽然设立了创业板股票市场,但其门槛较高,大多数的中小企业并不能满足创业板的融资要求,这就使得我国大部分中小企业过度依赖于银行等金融机构的贷款,无法实现关系型贷款的过度和发展,这不仅不利于中小企业的长期发展,还会造成银行等金融机构的贷款风险,从而使得关系型贷款的成本增加.
2.3 非正规的融资发展不规范 在金融体制管之外的金融就成为非正规金融,我国市场非正规金融的规模不断扩大,这在一定程度上解决了中小企业的融资难题,但其发展并不规范、不受法律的保护和约束,长此以往,必然会导致非正规金融市场出现混乱,这种非正规的融资方式风险也较大,一旦出现问题可能会引起连锁反应,会对整个行业造成严重的不良影响.
3 中小企业关系型贷款融资的策略
3.1 提升中小型企业自身的素质 ①提升经营管理水平：首先要革新中小企业经营者的经营管理理念,结合企业特点与市场环境制定企业发展战略;②建立科学的管理模式：企业应当积极面向市场,以市场为指导,建立符合市场需求和发展趋势的管理模式;③提升竞争力：企业应当积极加强人才建设,走内涵型发展道路,不断提升企业的市场竞争力,提高自身的贷款融资地位;④加强法制观念：企业应当加深对法律的认识,加强对企业内部的财务管理,加强风险控制,这样才能够提升自身的信用度,才能够在关系型贷款中获得银行的支持.
3.2 银行加强业务创新 关系型贷款的主要依据是银行对中小企业软信息的了解,在关系型贷款合作中,银行提供给企业的业务类型可以是多方面的,多元化的,例如除了贷款融资外,银行还可以提供管理、支票结算等业务,多种业务的创新和发展不仅能够减少关系贷款成本,还能够有效的建立银行等金融机构与中小企业的关系基础,这对于中小企业进行关系型贷款融资有着重要的作用.
3.3 非正规融资规范化 非正规金融主要是以亲友链、社区链为基础的,这种非正规的融资能够克服银行和中小企业信息不对称的问题,为了非正规金融的长期稳定发展,应当积极对这种金融方式进行管制,积极出台相关法律和制度保护债权人的根本利益,建立相关惩罚机制,避免出现违法行为,实现非正规融资的规范化发展[2].
3.4 改善融资环境和体制 降低创业板市场的门槛,使更多的企业实现关系型贷款融资向上市融资的过度;此外还应当积极开发中小企业多种融资方式,来缓解其融资困难的困境,例如融资租赁就是一种较为理想的中小企业融资方式.
4 结论
综上所述,关系型贷款能够解决银行与中小企业之间信息不对称的问题,对提升融资效率,解决中小企业融资困难有着积极的作用,关系型贷款视角下,中小企业融资有着一定的不利因素,这制约了关系型贷款对中小企业融资的作用,因此,中小企业、银行等金融机构以及政府部门应当以解决中小企业融资问题为中心,积极合作,采取有效策略加强对关系型贷款的完善.
参考文献：
[1]李传敏.关系型贷款在我国中小企业融资中的作用研究[D].暨南大学,2007.
[2]杨毅.关系型信贷视角下的中小企业银行融资研究[J].生产力研究,2012,05：226-228.
总结:本文关于中小企业融资论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
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