论文城商行转型综合症策略是适合不知如何写转型方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于个人怎么转型论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：伴随着中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点.过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长.然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡.面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,陷入转型发展困境.重塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟须面对的重要课题.
关键词：新常态；城商行；转型发展综合症
中图分类号：F830.342 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2015）01-0078-06
一、引言
经历2004—2011年超过9%的高速增长阶段,国内经济增长从2012年起开始回落,2012—2014年上半年GDP增速分别为7.70%、7.70%和7.40%,不但告别过去30年接近10%的高速增长,也跌破8%.中国经济步入中速增长的“新常态”.伴随“新常态”经济周期,国内城商行同样经历了从过去动辄30%、40%的高速增长到增长水平跌破20%的转变（见图1）.2014年上半年,6家上市城商行中除哈尔滨银行仍保持25.82%的净利润增长速度外,其余5家均跌破20%,其中,北京银行跌至13.41%.随着金融市场化改革的进一步深化、互联网金融的快速发展及监管标准的日益严格,国内城商行的生态环境也发生了巨大变化.
经济周期“新常态”和金融生态环境变化的“新常态”相互叠加,国内城商行步入发展的转折点.然而,城商行过去增长所依赖的传统路径使之患上“发展转型综合症”,这也成为城商行未来转型所面临的最大挑战.所谓“发展转型综合症”,是指国内城商行规模增长到一定阶段之后,经济金融环境逆转、需求结构的趋势性转折及由此带来的供求不匹配弱化了可持续增长的动力,而自身发展定位的不清晰、决策机制的扭曲进一步加剧了转型发展的困境,内生增长活力的下降和外部经济金融生态环境根本性转变使之陷入转型发展的困境.
二、城商行“发展转型综合症”解析
城商行“发展转型综合症”的逻辑线索在于：2009年以来,依赖宏观经济红利及监管政策红利,国内城商行取得规模和效益的双高增长①,在此扩张模式下,城商行的资产负债表发生了明显改变,发展模式逐步成形.
然而,随着国内经济进入增长速度换档期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期的“三期叠加”阶段,城商行快速扩张所依赖的宏观经济红利不再,加之监管政策日趋严格,城商行发展面临的金融生态环境发生了根本性逆转.
而伴随这种逆转的更大变化在于客户群体需求结构的趋势性转折：一方面,资本市场快速发展,直接融资挑战以银行为 机构的间接融资模式；另一方面,来势汹汹的互联网金融,进一步加剧城商行基础客户群体的流失.
城商行路径依赖的传统增长方式和需求结构的趋势转变形成明显反差,供求不匹配弱化了城商行增长后劲,而过往增长路径下的发展模式在模糊城商行发展定位的同时扭曲其决策机制,城商行发展转型陷入内生增长动力不足和外部环境变动的恶性循环.
(一)路径依赖下的城商行增长模式成形
传统的路径依赖使城商行陷入“网点及人员扩张—资产规模快速增长—盈利水平持续提升—补充资本—加大网点及人员扩张—资产规模扩张—等”的增长循环,这种增长的循环成为过往几年支持国内城商行快速成长的重要模式.国内城商行从业人员数量、资产规模、税后利润从2008年的15.09万人、4.13万亿元、407.9亿元分别增长至2013年的27.85万人、15.18万亿元、1641.4亿元,其中,资产规模年复合增长率达到29.74%、税后利润年复合增长32.16%②.
伴随着高速的规模扩张,国内城商行资本迅速消耗,资本“饥渴症”下城商行资本补充成为常态,增资扩股、发行合格二级资本债成为城商行资本补充的重要渠道.2012年以来,包括汉口银行、湖北银行、温州银行等在内的30多家城商行通过各种渠道补充资本,支持规模的持续扩张.
然而,规模扩张过程中的结构失衡表现得更加明显.一是批发性存款占比畸高,存款结构失衡.截至2013年末,国内城商行储蓄存款占比仅为29.24%,远低于国内银行业金融机构44.6%的平均水平,而企业存款占比则高达66.82%,较银行业平均水平高19.13个百分点,是储蓄存款占比的2倍以上.二是高度依赖同业市场批发性融资,负债结构不合理.2009—2013年,国内城商行存款年复合增长率为22.61%,而同期同业负债年复合增长率则达到59.15%,大概是各项存款增速的2.6倍,同业负债在总负债中的占比从9.21%上升到22.16%.三是信贷规模管控,同业资产占比持续攀升.2009—2013年,城商行贷款年复合增长率21.26%,而同期同业资产年复合增长达到45.54%,在总资产中的占比由11.09%增长至18.61%,而贷款占比则由50.87%下降至41.2%③.
规模扩张依赖人员、资本投入,城商行增长表现出明显的粗放型特征.和此同时,规模扩张中的结构失衡明显,依赖批发性存款、同业市场批发融资支撑规模的快速扩张,而在资产端则表现出明显的同业资产依赖特征.国内城商行典型的规模扩张模式成形.
（二）城商行增长面临的金融生态环境转变
第一,经济增速放缓,城商行经营面临下行周期的严峻考验.随着中国经济进入发展方式转型和结构调整的新阶段,GDP目标增速和实际增速预期将显著下降,限制了银行资产规模扩张的能力；同时,前期大规模投资产生的部分行业产能过剩的问题也逐渐浮现,最终将体现在银行资产负债表上,负债增速有所减缓,持续保持较高资产质量的压力增大.再加上城商行经营的地域特性,在经济下行周期中将会面临更大的持续盈利和风险管理方面的挑战.
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参考文献：
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