论文银行业再崩盘不良贷款危机冲击意大利是适合不知如何写不良贷款方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于有不良记录如何贷款论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
2008年次贷危机后,欧洲即陷入债务危机及金融危机泥淖,在量化宽松刺激下,经济却并未实质复苏,欧洲银行业整体发展遭遇巨大冲击,欧盟框架内一直试图建立联合救助机制等多项措施,以纾解银行业持续面临的困境,但效果并不理想.2016年5月,欧洲第三大经济体意大利银行业危机再度率先爆发,银行股重挫,银行业整体资产损失超过50%.相较欧元区6%的均数,意大利银行业坏账率高达18%,整体坏账规模高达3600亿欧元,占该国GDP的五分之一,相当于欧洲银行业坏账总额的三分之一.居高不下的企业负债率、无法达成的不良出售,以及来自欧洲央行的僵化政策等,共同累积诱发了意大利银行业新危机,并或成为引爆欧洲新一轮金融危机导火索.和此同时,作为欧洲经济“定海神针”德国,其银行业也困难重重.德意志银行2015巨亏68亿欧元,预计2016年无法扭转盈利.欧洲银行业重镇瑞士也出现巨大问题,瑞银2016年一季度净利润同比暴跌64%,欧洲银行业整体处于危机.
不良贷款居高不下作为引发此次意大利银行业崩盘的最大元凶,也是全球多个国家银行业正在经历的困扰,据此,部分国家萌生了“向全球甩卖不良资产”的化解方式,但这种方式能否真正有效转移风险仍无法确定.
危机形势严峻
相比其他地区,欧洲尤其是意大利的银行业普遍具有长久的发展历史,世界上最早的银行——里亚尔布市场银行——即诞生于早期银行业最为发达的意大利威尼斯.沧海桑田,时至今日,意大利银行业危机反而在欧洲最为严峻.
目前,全球仍在经营的历史最悠久的银行是创立于1472年的意大利西雅那银行（Banca MPS）,西雅那银行曾长期作为意大利第三大银行,在其之上的分别是裕信银行（UniCredit S.P.A.,又称“意大利联合信贷银行”）和联合圣保罗银行（IntesaSanpaolo）.不过,随着2016年3月意大利大众银行（BancoPopolare）和米兰人民银行（BancaPopolare di Milano）合并获批通过,新的意大利第三大银行集团诞生（占意大利银行市场份额的8%以上）,此项合并是意大利政府推动合作制银行向股份制银行转型政策出台后的首个银行合并案例,也是欧元区实施银行统一监管后的首个合并案.
尽管历史悠久、规模巨大,但西雅那银行最近几年的经营并不理想,折现出意大利银行业的普遍危机.早在2013年底,资产规模1300亿欧元的西雅那银行由于无法筹资偿还当年初意大利政府提供的41亿欧元援助资金,面临被国有化风险.2014年,西雅那银行在欧洲银行业压力测试中被查出存在21亿欧元巨额资金缺口,并在压力测试中垫底,是9家未通过测试的意大利银行之一,意大利也因此成为未通过测试银行最多的国家.为此,西雅那不得不通过出售资产和寻求并购来度过危机,但乏人问津.进入2016年,持续的不良恶化和纾困乏术,将西雅那银行推上“最脆弱银行”位置,坏帐达470亿欧元,占总资产的40%,该比例在意大利银行中最高.更为严峻的是西雅那正在面临存款撤出,加之坏帐危机,西雅那银行成为眼下最急需救助的意大利重要银行之一.
裕信银行长期作为意大利资产规模最大银行,在欧洲亦位居前列,其最早历史可追溯到1473年.2015年,G20金融稳定委员会和巴塞尔银行监管委员会共同更新的30家全球系统重要性银行（G-SIBs）中,裕信银行是意大利唯一入选银行.目前,裕信银行也正在经受不良贷款危机,其持有的坏账规模高达800亿欧元,占总资产的17%.裕信银行试图出售不良资产以改善资产结构,但由于售价过低,目前已经暂停.意大利其他银行的情况也类似,伦巴第银行、米兰人民银行、意大利大众银行和意大利商业银行等规模较大的银行无一幸免,相较之下,联合圣保罗银行的运营情况稍好.
作为近十年继“联合-圣保罗银行”、“联合信贷-首都银行”以及“牧山-安东威尼托银行”后意大利又一宗大型银行合并行动,意大利大众银行和米兰人民银行的合并将成就意大利新的第三大银行.而大众银行的不良贷款问题,则是目前最有可能引爆大危机的“黑天鹅”.受坏账拖累,大众银行经营效果远未达预期,在欧洲央行压力及和米兰银行合并等综合因素影响下,大众银行不得不陆续公开相关坏账情况.2016年一季度,大众银行坏账减计6.84亿欧元,是上年同期计提额度的400%,一季度亏损3.14亿欧元.虽然目前欧洲央行尚未给出意大利银行业出售不良资产的具体日期,但坏账资产出售一直在进行,米兰人民银行正在使用国家担保计划出售8亿欧元的坏帐资产,大众银行也出售了9亿欧元坏账资产,而这两大银行的目标是在2019年消除100亿欧元的不良资产.
意大利银行业整体遭受不良贷款危机冲击,资产损失超过50%,大量坏账资产累计并仍在增长.3600亿欧元（约意大利GDP的1/5）的银行不良贷款成为最大难题,冲击市场信心.和此同时,银行业盈利能力继续下滑,意大利银行业面临或已然崩盘.而危机引发的股市暴跌及连锁效应,是对“风雨漂泊”的欧洲银行业的再一次重击.德国和瑞士在内的欧洲传统强势银行业地区正在遭遇的严峻问题,和此次意大利银行业危机交织,一方面加剧了欧盟区银行业乃至金融业的不良问题,另一方面也加大了欧元区整体化解银行业问题的难度.不良贷款危机冲击下,欧洲金融危机似乎已被嗅到,而这将是主权债务危机以来欧洲面临的新一轮金融危机.
应对措施乏力
从早前债务危机爆发开始,欧盟、欧洲央行即探索建立防范和化解金融体系危机的制度及措施,并推进内部成员国间的协作,以防范危机扩散.欧洲央行试图建立更为广泛的救助机制,但整体进度及效果远未达预期.欧洲央行2016年1月起便对银行业开展了系列调查,特别针对拥有不良贷款的银行所实行的资产和管理策略,希冀对果断作出有效力的应对措施发挥作用.按照之前应对欧洲债务危机时的老办法,欧洲央行侧重从成员国购买政府债务以避免成员国债务危机加剧,但这种做法现在来看并无足够创意.当前,为防止银行业崩溃,欧洲央行希望直接购买银行不良资产,或接受其作为获得 的担保,但一种倾向是——欧洲央行对直接购买意大利银行业不良资产还在迟疑,毕竟欧洲央行即便直接购买银行业不良也并非足够有效之策.
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参考文献：
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