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2015年11月30日,国际货币基金（IMF）执行董事会宣布将中国人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子,新的货币篮子将于2016年10月1日正式生效,人民币将成为继美元、欧元、日元和英镑后的第五种官方国际储备货币.后SDR时代,在人民币国际声望提升的带动下,人民币国际化步伐或将加速,并通过人民币的跨境双向流动,对我国金融业的开放发展产生重要影响.本文就以福建银行业为研究载体,分析探寻在当前我国逐步由“试点”、“设区”再到“划片”的全方位开放战略布局下,各地银行业如何利用跨境人民币双向流动契机,立足地方经济发展实际,搭乘“一带一路”战略牵引的第三次改革开放快列,助推地方经济实现开放跨越发展.
人民币跨境流动对推动人民币国际化发展的路径及现状分析
人民币跨境流动的主要渠道
目前人民币跨境双向流动主要借助个人、非金融机构、金融机构、央行等四类载体实现.
人民币国际化现状及发展路径
一是通常衡量一国货币国际化程度的主要指标包括：该国货币占全球及本国进出口结算的份额、在全球外汇储备中的份额、国际债券份额和外汇交易份额等.在我国资本账户尚未完全开放下,提升人民币国际化程度的主要途径无疑是充分利用我国在世界多地建立的离岸人民币清算中心,提升人民币在国际贸易中的计价和结算份额,通过经常账户推动人民币实现快速有序的“走出去”,为离岸人民币市场提供充足的流动性支持,进而提高人民币的国际使用程度.就目前人民币“走出去”的情况来看,据2015年人民银行网站公布,作为世界第二大经济体和第一大贸易大国,目前以人民币结算的进出口量仅占我国进出口总量的不足5%,人民币在全球支付货币的占有率仅为2.07%,远低于人民币在IMF货币篮子中10.92%的储备货币权重.
二是若按照“计价货币-清算货币-投资货币-储备货币”的人民币国际化传导逻辑,要稳步推进人民币国际化,需要积极探索资本项下的全面开放,拓宽境外人民币的回流渠道,让离岸人民币逐步成为投资货币,增强投融资功能,丰富保值增值手段,吸引跨境人民币有序的“流回来”.据商务部统计,2015年我国对世界155个国家和地区累计投资7350.8亿元,同比增长14.7%,实际使用外资金额7813.5亿元人民币,同比增长6.4%,我国将可能逐步成为资本账户下的世界资本净输出国.
离岸人民币市场发展的不平衡性
区域发展的不平衡,离岸人民币市场主要集中于华人经济圈.自2009年7月跨境人民币结算试点正式启动以来,我国逐步和世界20多个国家的 银行签订了货币互换协议,跨境人民币业务快速发展,逐渐从单一的香港人民币离岸市场发展成为目前的以香港、台湾、新加坡、澳门、首尔、卢森堡、伦敦为主的多元化全球人民币离岸网络,离岸人民币存款快速增长.然而,离岸人民币市场的区域发展不平衡性明显,离岸人民币资金和离岸人民币业务主要集中在华人经济圈,如港澳地区、新加坡和台湾地区等.伦敦、卢森堡、多伦多、多哈、约翰内斯堡等离岸中心发育较为滞后.
在现有的人民币离岸中心中,台湾地区所占的离岸市场份额和其区域影响力、市场成熟度呈现出不平衡现象.在现有的人民币离岸中心中,香港地区在离岸人民币业务发展上处于绝对优势,新加坡对“一带一路”国家,尤其是东南亚国家有着重要的辐射影响力,伦敦、多伦多、约翰内斯堡等新兴人民币离岸中心的设立也是综合考虑了其区域影响力.相较来看,一个突出的现象就是台湾地区离岸人民币市场发展的不平衡,即离岸人民币存款规模虽已位列第二且快速增加,但是还未形成和之相匹配的区域影响力和较为完善的人民币回流渠道.
据台湾“央行”公布,截至2016年3月末台湾国银人民币存款余额为3143.15亿元,相比2013年的1382.19 亿元,年平均增长率高达130%.台湾和香港的人民币存款余额比例已由2013年的不足5%快速上升到2015年2月的接近35%,且差距在不断缩小.然而,相较香港地区在资本项下较为成熟且已成规模的多元人民币资金回流渠道,如投资银行间债券市场、人民币外商直接投资、投资境内证券市场、发行人民币债券资金汇回、人民币跨境贷款、人民币外商股权投资、沪港通以及正在研究中的深港通等,台湾离岸人民币回流渠道和方式较少,主要依赖台商对大陆的人民币直接投资和发行宝岛债,且由于近期受外部因素影响,致使宝岛债的发行大减.此外,虽然目前中国大陆在部分试验区出台针对台商的融资新渠道,如外商人民币直接投资（RFDI）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）、上海试点的人民币合格境外有限合伙人（RQFLP）、昆山试验区内台资企业集团成员间的跨境人民币业务、上海自贸区内注册公司开展跨境人民币借款业务等,但这些新渠道目前融资金额还较少,尚未形成规模化发展态势.
福建开放型经济发展衔接人民币跨境流动的多重条件分析
“多区交汇叠加”的政策优势
当前福建正迎来千载难逢的重大发展机遇,梳理现有的政策优势,中国（福建）自由贸易试验区（以下简称“福建自贸区”）、“21世纪海上丝绸之路核心区”和福州新区是福建开放型经济发展最突出的政策优势,也是福建银行业实施开放发展战略的最主要考量因素.
福建“多区交汇叠加”的政策优势可以概括为：一条核心、二个方向、三大领域.其中,一条核心,即制度创新,先行先试；两个方向,即不断强化和台湾地区的深层交流、继续扩大和“海丝”国家和地区的经贸交流；三大领域,即外贸投资合作、金融创新合作、产业转型升级合作.
“温热不均”的外贸现状
一是在目前世界经济复苏乏力,我国外贸形势整体回落的形势下,从福建和主要贸易伙伴间的外贸增速及稳定性来看,相较台湾,面向“海丝”国家和地区在经常项下开展跨境人民币双向流动的空间更大,优势更为明显.据海关统计,2015年,全国共有7个省市进出口值超万亿元,其中福建省累计进出口10512.5亿元人民币,比2014年下降3.5%,同期全国进出口下降7%；其中进口3497.7亿元,下降11%,同期全国进口下降13.2%,出口7014.8亿元,增长0.7%,同期全国出口下降1.8%.在福建的前八大贸易伙伴中,只有对台湾地区的进口大于出口,出现对外贸易逆差.对其他贸易伙伴均保持持续的顺差.其中,对“海丝”国家和地区的进出口2744.31亿元,占同期福建外贸总额的近三成；对台湾地区进出口693.59亿元,占同期福建外贸总额的6.6%.具体如图2所示：
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参考文献：
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