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关于银行业务论文范文 关于发挥稽核监督作用促进银行业务相关论文写作参考文献

分类:论文范文 原创主题:银行业务论文 更新时间:2024-01-19

关于发挥稽核监督作用促进银行业务是大学硕士与本科银行业务毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载,关于免费教你怎么写商业银行基础业务方面论文范文。

摘 要:银行业务事关老百姓的切身利益,其业务工作具有复杂度高、精细度高等特点,面对复杂的银行业务,必须建立一套行之有效的稽核监督体系,才能促进银行业务的健康、可持续发展.本文就发展稽核监督作用促进银行业务发展进行了分析,以供参考借鉴.

关键词:稽核;监督;银行业务发展

一、稽核监督对于促进银行业务发展的重要作用

(1)保障银行业务的顺利进行.一旦银行业务出现错乱,其产生的社会影响将是非常恶劣的,会使国家和人民的利益受损,因此,保障银行业务有条不紊地进行是稽核监督工作的重中之重.一方面,稽核监督工作可以为银行业务确定基本的发展基调,有利于提升银行业务水平,保障业务质量;另一方面,稽核监督工作可以为银行业务的顺利进行提供基本的制度和法律保障,一项业务合理与否,通过有效的稽核检查就能一目了然.

(2)保障业务过程科学、合理.稽核监督工作本质上就是通过一系列行之有效的手段,确保各项业务之间不出现错乱、重复、冲突的现象,同时还能将业务过程中一些不合理的甚至错误的环节剔除,从而在保证业务流程规范的前提下提高其工作效率,降低执行成本和難度.从这点来说,稽核监督工作是银行业务流程不断完善的不竭动力.

(3)避免不法人员贪赃枉法.银行业务众多,其中有不少业务会涉及巨额资金的交易.稽核监督工作通过定期稽核检查银行业务来约束银行业务人员的工作行为,有效遏制了不法人员贪赃枉法的行为.因此,稽核监督工作具有一定的强制性,其执行力度和惩处力度也应是非常强的.

(4)规避金融风险,做好应急预案.银行业务中必定会隐藏着金融风险,这是毋庸置疑的.而稽核监督工作通过对银行业务的检查和分析,从而找出业务流程中潜藏的金融风险,便于金融风险管控人员及时制定应急预案,保障银行业务的顺利开展.

二、目前银行业务稽核监督工作存在的不足

1.现行稽核监督方法不科学

(1)事后监督而非事前控制.科学完善的银行业务稽核监督应先于银行业务,并始终贯穿于整个业务流程,这样才能全方位地保障银行业务的顺利进行.但是目前,我国银行业务稽核监督工作带有明显的滞后性,事后监督而非事前控制使得稽核监督工作难以充分发挥应有作用.

(2)重视事后复核而非风险管控.目前,我国银行业务稽核监督工作重视事后复核,即问题出现之后,针对问题制定相关的解决方案,虽然这样简单易行而且能保证具体问题具体分析,但是稽核监督工作的风险管控能力却完全丧失,在这种情况下,稽核监督工作职能相对单一,监察执行力度也相对较弱.

(3)重视部门稽核而非过程稽核.稽核监督工作只有重视过程稽核,才能形成以业务流程为导向的、科学合理的稽核监督流程,才能将“银行业务”作为真正的控制主体.但是目前,我国银行业务稽核监督工作将稽查重点放在某个部门上,一项业务的流程被部门独揽或是业务审查过程被截断的情况时有发生,这样不仅无法对业务流程做出科学合理的判断,还会遗漏掉业务流程中的许多问题.

2.运行机制的不足之处

(1)工作过程和工作计划有待完善.主要表现为工作流程有漏洞和工作计划不详细两个方面.首先,工作流程标准化程度不高,使得稽核监督工作在不同地区会有不同“版本”,而一旦工作过程中出现失误,对银行造成的影响也十分恶劣;其次,工作计划中缺乏对稽查对象的详细分析和科学评价,且稽查监督报告途径不够通畅.

(2)稽核监督的执行力和惩处力度不足.稽查监督工作具有一定的强制性,其执行力和惩处力度也较强,但是在目前的银行业务稽核监督工作中,其执行力和惩处力度普遍不足,主要表现在两个方面:第一,稽查人员工作态度不端正,工作能力不足,常常会遗漏重要的稽查项目,对业务细节不深究细查;第二,某些稽查人员碍于人情面子或屈服于所谓的行业潜规则,对某些稽查项目睁一只眼闭一只眼.

三、提高银行业务稽核监督工作水平的对策

(1)完善稽核监督组织架构.完善稽核监督组织架构是提高稽核监督工作水平的第一步,同时也是非常重要的基础.完善其组织架构主要有两个目的:第一是提高稽查团队的执行力,保障稽查效果;第二是提高稽查团队凝聚力,做到“心往一处用,劲往一处使”,提高稽查效率和质量.

(2)加强对稽核监督团队中的内部人员的监督.保障稽核监督团队中的内部人员的工作能力是确保稽查工作顺利进行的必要基础.因此,上级领导部门要采取积极措施,不断加强稽核监督团队建(转30页)(接31页)设,提升每一位稽查人员的工作能力.这里笔者提出几点建议:第一,稽查人员的选拔工作必须公平、公正、公开,让有能力、有实力、有经验、敢碰硬的人加入团队;第二,不断加强内部稽查人员培训力度,培训工作技能,提高工作能力.

(3)保证稽核监督人员良好的工作作风.关于稽核监督人员的工作作风问题,此处从工作态度和职业素养两方面进行讨论.第一,关于工作态度,要经常组织召开会议,不断重申工作纪律,不断强调工作重心,让工作人员始终对稽查工作充满憧憬和敬畏;第二,各稽查人员要从身边小事做起,不断提高自己的职业素养,以热爱工作、积极进取、团结友爱等优良工作品质作为自己的职业标准,严于律己.

(4)加强稽核深度和广度.在稽核深度上,应更加深入银行实际业务中,评价各项业务的细节之处,不应走马观花,更不能以结果的好坏过分肯定和否定整个业务流程;同时,在稽查广度上,稽查人员要始终以银行业务为主体,做到“举一反三”,扩大稽查范围.

(5)稽查监督工作层层落实,责任到人.稽查监督工作与银行业务相对应,也具有复杂度高、精确度高等特点,在执行过程中必定会面临多种矛盾和冲突,因此,稽查监督工作必须要层层落实,责任到人.第一,完善银行内部稽核监督工作制度并建立相关的评价体系和标准;第二,建立“垂直管理、片区派驻、分级设置”的分级监管模式.

(6)与现代信息管理技术相结合,提高稽核监督效率和质量.随着社会的不断发展,现代信息管理技术已经成为各行各业发展的必要工具,对稽查工作来说,借助信息管理技术的高效性,可以在很大程度上提升工作效率,同时借助业务数据信息处理软件,快速而准确地分析业务流程,从而得到最科学的稽查结果,提升稽查工作质量.

综上所述,稽核监督工作对促进银行业务健康、稳定发展具有非常重要的作用,在现阶段,稽核监督工作仍需要从组织架构、管理体系、工作方法和流程、人员培训和调配等多个方面苦下功夫,争取早日实现稽查监督工作的科学、合理、高效和有效.本文中所提到的各项提高稽核监督工作水平的策略只是一部分,更多更好的策略还需要不断探索.

参考文献

1.迟翔.建设银行黑龙江省分行集中稽核问题分析及发展对策研究.哈尔滨工业大学,2015.

2.毛羽丰.提高稽核成果综合利用水平发挥稽核建设职能.时代金融旬刊,2013(6).(责任编辑:王文龙)

总结:这篇银行业务论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。

参考文献:

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