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近年来,串夺企业作为伊犁州经济增长的重要支柱,一直存在资金短缺困境,严重影响了当地的经济增长和就业.随着融资担保体系建设的稳步推进,担保业务品种逐步扩大,在解决中小企业融资难等方面发挥了一作用.但同时由于整个融资担保机构从事的是一项专业性极强且风殓大的行业,加之发展中又缺乏成熟的做法和经验,目前发挥的作用还较为有限,其业务活动中存在困难和问题.本文通过对伊犁州直中小企业融资问题及融资担保公司经营发展的基本情况的分析,探讨了伊犁州融资担保行业发展中存在的问题.
中小企业 融资 担保 伊犁州
十二五期间,中小企业保持了健康快速发展的良好势头,截至2016年底,伊犁州直有中小微企业13万余家,注册资本近300亿元,占州直企业总数的99.9%；中小微企业的从业人员近20万,占州直企业从业人员的90%以上.伊犁州直专利的68.9%由中小企业发明,71%的技术创新由中小企业完成,80%的新产品由中小企业开展,中小企业创造的最终产品和服务价值占伊犁州直生产总值的30%左右,成为州直经济发展的最重要支撑.如何妥善解决中小企业发展面临的困难,进一步扶持、促进中小企业发展壮大成为摆在政府面前的重要议题.
中小企业目前的融资现状和需求
从2009年开始,伊犁州银行业对中小企业的放贷规模有较大幅度的增加,但同时也存在银行信贷嫌小爱大的问题：只占州直企业总数5%左右的大企业,从2011年以后,所获贷款虽有起伏,但每年占银行体系当年贷款总额比重达仍30%多,而中小企业的贷款总额虽然在上升,但比重呈下降趋势.
目前,伊犁州中小企业筹资渠道单一,外部融资中银行贷款仍居前位,企业自身多元化融资存在困境.在这种情况下,融资担保受到了企业的关注.据测算：不算小微企业,如果伊犁州直各类中小企业总数为6000户,平均每户每年营业收入为500万元,则总收入将达到300亿元,以国际惯例20%注入担保贷款,其贷款需求总额为60亿元,在核贷金融部门容许担保基金放大5倍的情况下,所需贷款担保基金规模为12亿元.
伊犁州直融资担保行业现状
截止2016年底,伊犁州直已成立融资性担保公司8家,注册资金上亿元的5家,注册资金合计超过12亿元.光是2015年,通過杠杆放大效益缓解了300多家中小微企业和涉农企业资金短缺的困难.
以注册资本最大的伊犁州财信融资担保公司为例,截止2016年底,累计为6236户中小微企业及创业人员提供51.83亿元的融资担保服务,在保客户766户,在保余额16.88亿元,并和近20家银行建立了合作关系.
我国民营银行的发展起步较晚,在资本实力、规模、机构网点等方面都无法和国有商业银行相比.但民营银行本身具有产权清晰、经营机制灵活以及没有历史包袱等优势,加上国内、国际环境为我国民营银行提供的良好发展机遇,决定了我国民营银行只要选择恰当的定位,就可以发挥优势、克服劣势、抓住机会、摆脱威胁来争取客户、赢得市场和实现发展.
总结
随着金融市场化改革的逐步深入,民营银行的发展已经成为我国学术界和政府决策部门研究的热点.本文在结合民营银行发展的相关理论以及我国金融改革实践的基础上,对我国民营银行发展及其策略提出了自己的观点和看法,主要有：
（1）民营银行的发展正当其时.民营银行的引入,有助于解决我国弱势群体的融资难题,有助于我国金融体制改革的发展和完善,有助于解决我国二元化金融结构带来的各种问题以及应对外资银行带来的冲击.而我国政策取向也不断向有利于民营银行的层面发展,现民营银行发展要解决的问题应该从“该不该发展民营银行”向“如何发展民营银行”转变.
（2）在发展民营银行的问题上,本文认为在目标市场定位上,民营银行应定位于为弱势金融群体服务,避开现有银行竞争的锋芒；在银行的资本结构上,应选择拥有多个持股量相近的大股东型,避免银行成为某些大股东融资的工具；在领导者问题上,民营银行作为一项新生事物,过渡时期可以采用国家任命和股东大会选举结合的方式.
（3）要保障民营银行在社会主义建设中发挥其应有作用,就必须做好配套环境建设.首先要加快利率市场化改革,为民营银行创造良好的竞争环境；其次要建立完善的民营银行市场准入和退出机制,使民营银行的发展循序渐进,健康,有序.同时,微观方面,民营银行必须建立完善的公司治理结构.
（4）不可否认,民营银行在我国金融业是新生事物.在其发展过程中,因缺乏经验难免会遭遇到一定的挫败,但只要实事求是,应地制宜,和时俱进,拿出相应的应对措施,对这些问题加以妥善的解决,是能够推动并引导我国民营银行向着良好而顺利的方向发展的.
就伊犁州直这几家融资担保业务来看,主要有贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务；兼营诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；和担保业务有关的融资咨询、财务顾问等 服务；以自有资金进行投资；国家及自治区规定的其他业务.主要的担保方式有：不动产（土地、房地产、在建工程）抵押；动产（生产设备、动产浮动）抵押；股权质押；动产质押、权利质押、保证金、个人信用反担保、第三人连带责任保证、票据权利质押,已成熟掌握但未实施的有知识产权质押、收益权质押、专有经营权质押和所有权的接受等.从地域覆盖面来看,还远没有做到全州直覆盖.伊犁州直融资担保发展存在的问题.
（1）政策因素
缺乏配套政策及实施细则.目前用于规范指导融资担保公司的政策法规,主要是2010年由七部委联合颁发的《融资性担保公司管理暂行办法》、《新疆维吾尔自治区融资性担保公司管理暂行办法》,2015年《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》以及2017年3月财政部和税务总局联合印发的《关于中小企业融资（信用）担保机构有关准备金企业所得税税前扣除政策的通知》,在这些管理办法中,还存在一些界定不清的问题：
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参考文献：
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