论文普惠金融供需状况调查是适合普惠论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关普惠金融贷款好批吗开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：本文从农户及小微企业的金融需求和金融机构的金融供给状况入手,阐述了贫困地区金融供给难以适应金融需求的现状,提出了构建普惠金融服务体系的具体思路.
关键词：贫困地区；金融供给；金融需求；普惠金融
为准确了解“十二五”期间天水市普惠金融发展供需状况,有效发挥普惠金融支持精准扶贫工作的积极作用,本文从供给主体、需求主体两方面进行了专项调查,阐述了供给方和需求方存在的问题,提出天水市普惠金融发展的对策建议.
一、普惠金融供给主体分析
金融组织体系不完善.目前,天水市共有银行业金融机构51家,证券机构6家,保险机构137家,融资性担保机构19家,小额贷款公司19家,银行业从业人员4766人,保险业机构从业人员8500人.由于县域经济总量不足,金融机构相对市区明显偏少,特别是张家川县金融机构、从业人员与其他县有较大的差距,有待进一步完善（见表1）.
普惠金融产品、服务和创新单一.从调查情况来看,目前涉及到的金融服务产品主要有农业生产经营性贷款、畜牧养殖业贷款、双联惠农贷款、妇女小额贷款等,其他创新贷款品种并未开展.2015年末,累计发放各项贷款642.58亿元,贷款主要投向为：投放农村企业贷款100.83亿元,占比15.69%；投放农户贷款203.01亿元,占比31.59%.截至2015年12月末,创业促就业小额担保贷款余额1.6亿元,双联惠农贷款余额6.88亿元,妇女小额担保贷款余额0.6亿元,助学贷款余额只有61万元.
支付结算服务水平不断提升.2011年到2015年便民服务点数量增加到2841个,在全市548个乡镇实现全覆盖,已覆盖到80%以上的行政村,实现了农村快捷、便利支付.2015年末,天水辖内各网点共发起业务6316笔,成功6251笔,作废65笔,笔数、金额较2010年分别增长7.8倍和2.3倍.辖内金融机构网点402个,较2010年增加54个,接入人民银行大、小额支付系统的银行机构网点305个,接入率为80.68%.截至2015年末,全市18家银行业金融机构累计发卡775.15万张,较2010年增长486.04万张,同比增长15.31%.非现金支付工具布放速度加快,银行卡受理环境持续改善,全市各类收单机构共布放POS机具14243台,布放ATM机952台,较2010年分别增加10941台和617台,增长3.3倍和1.84倍,分别占到全省农村地区的18.3%和13.26%.
建档立卡贫困户精准识别难.近年来,辖区人民银行联合当地政府、相关部门、金融机构征集农户信息,完善农户、个体户等农村经济主体的信用记录,建立信用档案,加快推进“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”创建.2010年农户信用档案和评定信用农户分别为40.23万和30.51万户,2015年增加到58.17万和45.89万户,分别增长44.59%和50.41%.但部分村干部对精准扶贫政策把握不准,在确定精准扶贫贷款户时有走过场、部分农户不如实填报收入情况,造成少数较富裕户被纳入建档立卡贫困户系统,部分真正的贫困户没有被纳入进来,存在因病、因学、因灾返贫的现象.
二、普惠金融需求主体分析
(一)农户需求主体分析
1.农户对金融产品和金融服务的多样化需求增加.问卷调查发现,接近一半的农户需要增加农业保险方面的金融服务.据调查,在“除了存贷款业务之外,您认为最需要对农村增加的金融服务”选项中,有高达45%的农户选择了增加农业保险.与此同时,农户对银行卡的需求较为迫切,9.3%的农户认为应加大对银行卡的投放力度.近两年国家的金融下乡活动对农户有一定的帮助,但农户对金融知识的了解程度仍然较低,仅仅知道存款、贷款、转账和汇款等基本知识,对于投资理财、政策性扶贫贷款等方面的知识欠缺.调查中,16%的农户认为应加大农村地区的金融政策和知识的宣传.
2.农户在金融机构申请贷款问题多样化.农户金融需求依旧旺盛,但农户承受力有限,金融服务相对单一,贷款门槛高、利率高、额度小等因素制约了农村金融服务,农户的金融需求满足不充分.据调查,目前金融机构的涉农贷款期限主要以短期为主,存在贷款期限太短和貸款利率过高问题.22%的农户认为贷款缺少担保,40%的农户认为贷款额度太小,贷款期限短、手续复杂的农户合计占56%.
（3）农户贷款用途主要用于农业投入.据调查,57.33%的农户不需要借款,42.67%的农户有借款需求,大多数农户资金需求规模在5万-10万元之间.用途占比较高的三项依次是农业支出、婚丧嫁娶以及商业投资
(二)小微企业需求主体分析
对75户小微企业的调查结果显示,85%的民营企业由于自身的局限性,进一步发展所需要的资金严重不足,资金需求较大.
1.小微企业资金短缺情况仍然比较严重.调查显示,小微企业对资金的需求较大,33%的企业所需资金用于扩大生产,65%的企业所需资金用于补充流动资金,其中有70%的企业存在资金短缺的情况,且仅有35%的企业融资渠道通畅,65%的企业融资渠道通畅程度一般和不畅.
2.企业融资各项收费较高,增加了小微企业融资成本.调查的企业融资,其他收费项目主要由担保费、贷款评估费、风险保证金、抵押物评估费（土地、房产等评估费）以及其他费用（包括保险费、工本费、公证费、财务报告审计费、融资顾问费、土地登记费、房产登记费、工商查询费）构成.除了金融机构的利息和其他费用支出以外,小微企业融资还需要支付一定的中介费用,由于小微企业的信用等级较低,偿债风险较大,中介费用的支出是不可避免的,较高的综合融资成本挤压企业盈利空间,企业经营压力增大.2013年至2014年末,担保费、贷款评估费、抵押物评估费以及其他费用都有所增加,同比增长幅度分别为69%、73%、125%以及72%.2015年,除抵押物评估费之外,担保费、贷款评估费、风险保证金以及其他费用较去年同期都有所下降,缓解了中小微企业融资的额外成本.
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参考文献：
1、 包头市农村普惠金融调查 发展普惠金融，重点是建立惠及广大农民群众的农村普惠金融体系。包头辖内涉农银行业积极践行“普惠金融”理念，以农村为服务重点，以农业为服务的主要产业。
2、 普惠金融是否是国有银行下一步棋 普惠金融作为一项世界性难题，各国都在积极探索，努力尝试。谁是普惠金融的服务主体，普惠金融之路该怎么走，国有银行应担负普惠金融何种角色？这些需要在。
3、 县域普惠金融指标体系构建 摘 要：2013年党的十八届三中全会通过的《中共中央关于深化改革若干重大问题的决定》明确提出“发展普惠金融”。要发展普惠金融，就必须全面、真实。
4、 普惠金融视角下农村小额信贷 摘 要：农村小额信贷作为一种新的信贷扶贫方法手段，是人们对传统扶贫方式不断创新的产物和成果。当前我国的农村小额信贷业务虽然对改善低收入群体生活质。
5、 金融科技在普惠金融中应用 摘 要：随着金融科技的快速发展和互联网日益普及，普惠金融迎来新的发展契机，金融科技以其低成本、高效率、广覆盖的优势成为推动普惠金融发展的关键。本。
6、 普惠金融挑战和重任 普惠金融要立足于解决小微企业、农户、贫困人口等群体金融服务不足的问题，应对好当前面临的挑战。党的十八届三中全会明确“发展普惠金融”，2015年。