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关于方向论文范文 五大方向推进金融租赁转型相关论文写作参考文献

分类:电大论文 原创主题:方向论文 更新时间:2024-02-27

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金融租赁行业经过几年快速发展,单纯依靠做大规模、快速扩张来增加利润的模式将难以持续,原有业务模式的发展活力和效率会逐渐递减.这需要整个行业进一步转变思维、加快创新,通过更好发挥租赁的专业属性和本源特点,做专、做优、做强,开拓转型发展新路.

未来一个阶段,国内金融租赁行业将进入以持续稳定为主要特征的发展阶段,业务发展将更加突出租赁产品自身的专业属性和本源特色,通过持续推进“专业化、国际化”业务发展策略,更好地发挥金融租赁“融资+融物”相结合的特征,推动整个行业经营模式的转型和业务结构的优化,更好地支持实体经济发展、服务宏观经济发展战略.同时,在推进业务专业化发展、规模稳健增长的基础上,金融租赁业也需要进一步拓宽盈利模式和来源、强化资产的风险管控,更加注重规模、盈利和质量的均衡发展,推动行业持续稳定健康发展.

三重压力倒逼金融租赁转型发展

随着经济金融形势的深刻变化,金融租赁行业在经历了前几年的快速发展后,正日益面临着新的压力和挑战.结合交银金融租赁有限公司(以下简称交银租赁)的发展历程,突出表现在三个方面:

一是持续发展业务的压力.鉴于行业自身特点,随着租赁资产余额的增加,租赁项目的本金回收逐年增多.以交银租赁为例,2013年公司全年回收本金超过220亿元,2014年预计将继续升至250亿元以上.但即使在保持前两年高投放不变的情况下,租赁资产的增速也出现明显放缓的趋势.同时,随着修订后的《金融租赁公司管理办法》出台,金融租赁业的主体将继续增加,行业竞争将更为激烈.加之外部环境更加复杂多变,各类风险积聚,所有这些都对进一步提升行业发展能力提出了新要求.

二是持续盈利的压力.目前,行业此前所依赖的利差收入边际效应正在递减.2013年年底以来,由于市场流动性一直偏紧,公司资金成本出现了明显的抬升.今上半年,公司境内新增人民币借款(含拆借)的加权平均利率较去年大幅增加,利息支出同比增长45%,成本支出增加明显高于收入增加,对公司盈利的 影响凸显.随着利率市场化进程加快,以利差收入为主的传统融资租赁业务,将长期受负债成本渐趋走高和资产定价受到限制的困扰.

三是管控风险的压力.在宏观经济增速放缓和经济结构调整深化的背景下,部分客户的风险逐渐暴露.整个行业都将经受以收益的当期性和风险的滞后性为主要特征的信用风险,以及流动性、利率、汇率等多重风险的压力和挑战.随着资产规模的快速增长,存量资产地域分布广泛、管理半径较长、实施现场管理难度大等压力将更大.

从上述分析不难深刻感受到,金融租赁业经过多年快速发展,单纯依靠做大规模、快速扩张增加利润的模式将难以持续,原有业务模式的发展活力和效率会逐渐递减.这需要整个行业进一步转变思维、加快创新,通过更好发挥租赁的专业属性和本源特点,做专、做优、做强,开拓转型发展新路.

五方向力促金融租赁转型发展

近几年来,在交通银行“两化一行”战略的指引下,交银租赁积极通过创新、转型以增强新的发展动力和活力,先后成功完成了上海首单保税区SPV单船融资租赁和经营租赁、上海第一单保税区SPV飞机融资租赁、国内首单“洋山保税登记船舶”融资租赁以及上海自贸区首单飞机和船舶租赁业务;在银行系金融租赁公司中,首家发行了金融债、首家在境外设立并成功发行美元中期票据.近期,继公司上海自贸区专业子公司获得上海银监局开业批复,成为首家获得开业批复的金融租赁公司专业子公司,以及唯一一家在上海自贸区内设立的金融租赁公司之后,又成为两家首批获准开展租赁资产证券化试点的金融租赁公司之一.

通过创新驱动,转型发展,增强了公司的竞争能力,扩大了市场影响力,巩固了公司在国内金融租赁行业第一集团的市场地位,也支持了业务持续较快发展.2010-2013年,公司租赁资产的年均复合增长率达到43.66%,快速迈上了千亿元台阶,净利润年均复合增长率达到68.1%,明显快于资产增长.今年上半年,公司继续保持了较快的发展势头,各项主要经营管理工作均取得了新的较好成绩.下一阶段交银租赁转型发展的方向和策略主要包括以下几点:

一是从资金提供方的角色向专业的资产管理人转变,大力拓展经营租赁业务.拓展经营租赁业务对金融租赁公司的转型发展具有十分重要的意义,这主要是由经营租赁业务自身的特点决定的.一是和融资租赁业务不同,经营租赁业务主要基于物权,基本不存在本金的信用风险,租金回收仅影响盈利,一旦承租人违约,只需确保及时收回租赁物并再次出租即可.二是经营租赁资产的保值增值性较好,且收益较为稳定,在较长的经营周期中,能够抵御利率波动的影响,获取持续稳定的盈利.三是经营租赁体现了以“融物”为核心的本源和特色,租赁公司不再仅仅作为资金的提供方,而是通过发挥专业化资产配置和余值管理能力,为客户提供增值服务.

自2011年交银租赁实现首单经营租赁业务的突破以来,截至2014年6月末,公司拥有或管理的境内外经营租赁资产余额超过100亿元,在全部境内外租赁资产余额中的占比已超过10%.

下一步,公司将在总体资产的布局上,积极通过各种途径,逐步提升经营租赁业务的资产占比和盈利贡献计划,计划到2016年末,实现经营租赁资产占比达到25%的目标.

二是从侧重批发向批发和零售相结合转变,推动厂商租赁业务的专业化、精细化发展.原有批发模式的厂商租赁业务,高度依赖厂商提供的无条件担保,优点是租赁公司只需判断和控制住厂商的风险,有利于做出规模效应.但到了一定阶段,也碰到了容易受到单个厂商担保能力制约的问题,长远看仅靠一条腿走路,将影响业务的长期可持续发展.因此,2013年下半年开始,公司即开始尝试在重卡行业实施厂商租赁零售业务,逐步走向批发和零售相结合业务模式.

在零售模式下,厂商租赁业务将更加突出专业化、精细化特点:一是能够通过公司直接管理和会同经销商审核终端客户、委托银行向承租人账户直接扣收租金等方式,直接掌握终端用户回款.二是引入第三方专业机构,通过信息网络手段增加对租赁物的管控,实现了和厂商在见物回购条件下的合作.三是有助于深化对行业特征、销售环节和终端用户的了解、判断,把握业务的实质性风险,拓展市场的广度和深度.

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参考文献:

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