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关于商业银行论文范文 FinTech时代商业银行零售客户标签体系建设和数字化营销应用相关论文写作参考文献

分类:本科论文 原创主题:商业银行论文 更新时间:2024-03-14

FinTech时代商业银行零售客户标签体系建设和数字化营销应用是大学硕士与本科商业银行毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载,关于免费教你怎么写商业银行信用卡申请方面论文范文。

数字化营销已经成为商业银行获取竞争优势,巩固和提升消费者满意度水平的重要战略手段.所谓数字化营销,是指采用大数据挖掘对商业银行客户进行精准接触、细分、营销、管理和维护.对于商业银行而言,数字化营销的一个重要载体就是客户标签的开发和应用.零售客户标签本质上是搭建以客户为中心的画像体系,即基于数据挖掘技术、关系网络分析技术、客户行为轨迹技术和文本分析技术,对客户人口统计特征、资产、负债、交易等属性信息的深入解析.

基于一线营销人员访谈、文献整理和专家讨论,本文介绍了商业银行零售客户标签的定义和内涵、八大属性维度、四种标签开发方式以及基于“5H”框架的客户标签应用分析.基于此,商业银行一线营销人员可以精准识别潜在客户,通过财富类产品的销售,实现客户忠诚的巩固和提高,真正和客户实现共赢.

数字化营销和零售客户标签体系

数字化营销的内涵

数字化营销是商业银行大数据挖掘中经常提到的一个概念.一般来说,数字化营销包含两个元素,即客户关系管理和大数据挖掘.本质上,数字化营销是指商业银行“以客户为中心”,开展和实施基于BDM的客户获取、客户保持、客户维护和客户挽留等CRM行为,从而提升银行对客户的精细化管理水平.

具体而言,商业银行的数字化营销是以企业级数据仓库为基础,通过一定的技术和方法(如统计算法、机器学习算法等),从数据中提取出隐藏的、有价值的信息和知识,找出数据中呈现的规律,从而能够解释已知的事实,预测未来的客户行为及业务发展模式,有效辅助营销人员开展客户关系管理和业务提升.

对商业银行而言,数字化营销的重要目的就是实现精准化营销.第一,通过统计和机器学习等量化技术精确实现潜在客户的识别、客户的获取、客户维系和巩固等.例如,商业银行可以识别哪些客户对财富类营销活动的响应率比较高,哪些客户的资产潜力较大,哪些客户较易被提升,哪些客户处于流失的边缘,哪些客户的信用程度较低,哪些客户较容易发生欺诈行为等.第二,数字化营销是个体层面的营销,它能够监测客户的属性和特征,识别客户的个性化需求,通过提供写作化的服务,从而有助于提升客户满意度和忠诚感,有助于商业银行获取领先的竞争优势.

数字化营销和客户标签体系

数字化营销的根本目的就是实现营销的精准化,而基于客户资产、负债和交易信息建立起来的客户标签体系,则是识别客户特征、发现潜在客户、进行客户精准营销和管理的重要工具.因此,对于商业银行来说,零售客户标签体系就是数字化营销的重要载体和工具.

我们理解“客户标签”是指商业银行基于大数据挖掘(如统计算法、机器学习算法、关系网络分析、LBS分析、文本分析等)技术,通过对商业银行企业级数据仓库以及相关外部信息源中的客户属性、特征和信息进行加工和运算,所得到的客户标签化信息,例如“有房一族”“有车一族”“有娃一族”“出国消费”“高档小区”“高端商场”等标识.

基于零售客户标签,一线营销人员可以发掘和识别出高价值潜力客户,勾勒客户画像,进行存量客户提升,防止潜在客户流失,以及监测客户关系网络中的风险传染等,从而成为辅助客户经理开展客户关系管理的重要工具.

标签开发动因

一线营销人员缺少客户开发的工具.以往一线客户经理进行客户拓展和产品营销时,常常依赖于现有客户的转介,或者基于一些简单的变量进行筛选(如客户金融资产、客户层级等).由于一线人员获取有效客户名单的途径有限,影响了银行客户开拓、产品营销、业务提升的效果和效率.

高潜客户的识别手段有限.就常规而言,商业银行通过客户金融资产或交易结算量对存量客户进行分类管理.有关高价值潜力客户的识别手段非常有限.客户的一些属性或标签,例如是否有房、是否有车、是否住在高档小区、是否出过国、是否是他行贵宾客户、是否有收藏工艺品的倾向和爱好等,都能够凸现客户的资产实力.我们常常会发现,某个客户的金融资产层级比较低,但是通过对客户的信用卡消费摘 要分析表明,该客户经常出入高档场所,经常出国,实际消费能力很强.这类客户就是所谓的“高潜力-低资产”客户,也就是说客户并没有把该银行作为“主办行”.因此,如果我们通过对相关消费摘 要的分析,给客户打上“高潜力”标签,这有助于一线营销人员找到精准营销线索,实现相关优质客户在银行的金融资产提升.

传统模型开发结果变量的离散化使用需求.如何将常规开发的诸多营销模型落地应用,对一线营销人员产生实际价值,是一个迫切需要解决的问题.通过将模型结果(如资产提升概率)离散化,转换为五档或七档的标签结果,这样一线营销人员就可以直接调用相关结果.例如,对于流失预警模型,将客户流失的概率值离散化为标签,即流失概率高、中高、中、中低、低五档,从而提升一线标签使用的体验.

商业银行需要构建360度客户画像.商业银行目前普遍缺少一个较为完整的、具有较强应用价值的客户画像体系.通过整合消费附言、客户地址、营销建模、数据仓库基础数据等客户信息,从而勾勒出客户360度视图的画像体系(如房车类标签、手机类标签、生活方式类标签、活跃度类标签、投资类标签等),以此提升一线人员对客户的精准服务和管理提升能力.

标签内涵和属性维度

标签内涵

在银行一线人员访谈、相关文献归纳整理和专家经验总结的基础上,我们的理解零售客户标签是指以零售客户的资产信息、负债信息和交易结算流水等信息为基础,根据客户的人口统计特征、重要属性变量、资产变化、动账交易、消费附言、客户地址信息、建模预测信息等,综合运用数据挖掘分析、关系网络分析、客户行为轨迹分析、文本挖掘分析等技术方法,搭建的以客户为中心的画像體系.客户画像体系中典型的标签包括有房一族、有车一族、有娃一族、受薪一族、高端小区、高档办公、高端通信、他行贵宾客户、境外金融需求、近期高端商场客户、近期高端健身客户、Apple Pay标识、挖掘模型流失预警分类、挖掘模型提升潜力分类和综合收入贡献等.以国内某股份制商业银行为例,该银行的零售客户开发标签,并且基于标签的使用频率,通过“词云分析”技术对标签使用情况进行展示,词云中某个标签的字体越大,说明该标签在统计期内的应用频次越高.

总结:本论文可用于商业银行论文范文参考下载,商业银行相关论文写作参考研究。

参考文献:

1、 新常态下互联网金融时代商业银行个人理财业务分析 摘 要:随着人们生活水平进一步提高,理财已经成为部分居民获得财富的重要手段。本文重点分析了新常态下互联网金融时代商业银行个人理财业务创新发展的相。

2、 金融脱媒时代商业银行战略审计(一) 金融脱媒(Financial Disintermediation)又称“金融非中介化”,是指随着直接融资(依托股票、债券、投资基金等金融工具的融。

3、 管窥商业银行零售业务 2014年,一种新型的零售银行业态—“咖啡银行”正式出现在北京,一时成了大家热议的新闻。招行联手韩国的“咖啡陪你”(Coffe bene)连锁店。

4、 大数据时代商业银行数字化转型 大数据时代的来临,催化了互联网金融的发展,随着大数据技术日益广泛应用,对金融生态和金融格局都将产生深刻影响。国家层面对大数据发展给予高度重视,2。

5、 Fintech时代互联网银行建设模式 当前,金融科技发展如火如荼,诸如云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等一系列信息技术开启了Fintech时代的大门,为金融行业和科技行业带。

6、 商业银行零售业务转型升级 摘 要:金融脱媒与利率市场化以及近两年互联网金融的快速崛起,对传统商业银行的经营模式产生了颠覆性影响。走以客户为中心、以创新为驱动的转型发展之路。